Решение от 22 августа 2014 года

Дело № 2-420/2014 г. Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
 
    22 августа 2014 года
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе
 
    председательствующего судьи Бойцовой Н.А.
 
    при секретаре судебного заседания Лагусевой С.С.,
 
    с участием представителя истца ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № по доверенности Пысиной М.Н.,
 
    ответчика Румянцевой И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № к Радько Н.П. и Румянцевой И.А. о взыскании задолженности по соглашению,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к Радько Н.П., Румянцевой И.А. о взыскании задолженности по соглашению. В обоснование заявленных требований указано, что *** между ОАО «Россельхозбанк» и Радько Н.П. (далее по тексту – заемщик) было заключено соглашение № (далее по тесту - договор), подписание которого подтверждает факт заключения между банком и заемщиком договора путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам» (далее – Правила). Согласно условиям заключенного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее по тексту - кредит) в размере 156464 руб. 78 коп., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 17% годовых в срок, который при соблюдении заемщиком условий договора оканчивался ***. Согласно распоряжению управляющего дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № ФИО1 от *** с лицевого счета № №, открытого заемщику в банке для отражения операций по выдаче кредита, на расчетный счет заемщика № кредитором были перечислены денежные средства по договору в размере 156 464 руб. 78 коп., что подтверждается банковским ордером № от *** и свидетельствует о надлежащем исполнении обязательства кредитора по договору. В соответствии с п.4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Пунктом 4.2 Правил сторонами определен порядок возврата кредита и уплаты начисленных в соответствии с п.4.1 Правил на кредит процентов, а именно: погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимися приложением 1 к договору; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.2 Правил, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в п.10 договора, следующего календарного месяца включительно. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в п.10 договора, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к договору. С *** заемщик стал нарушать сроки уплаты основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты в суммы и сроки, установленные договором. В связи с нарушением заемщиком сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику *** посредством почтовой связи было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом в срок не позднее *** г., а именно возвратить денежные средства в сумме 119097,45 руб. В установленный срок и до настоящего времени заемщик требование банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил. По состоянию на *** включительно задолженность Радько Н.П. перед банком по договору составляет 117808,30 рублей, в том числе: 115753,54 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 2054,76 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с *** по *** включительно. В обеспечение кредитных обязательств заемщика по договору между банком и Румянцевой И.А. *** был заключен договор № поручительства физического лица. Согласно указанному договору поручительства Румянцева И.А. обязалась отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Радько Н.П. обязательств по договору, заключенному *** между кредитором и заемщиком. В соответствии с п. 2.1. указанного договора поручительства поручитель и должник отвечают - перед кредитором солидарно. Согласно пункта 2.2. указанного договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным договором. Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по договору. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по договору. В соответствии с пунктом 2.4. указанного договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства. Требование должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в таком требовании. В случае если в требовании срок исполнения не указан, исполнение должно быть совершено не позднее трех рабочих дней после получения требования. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В связи с неисполнением заемщиком требований банка *** поручителю Румянцевой И.А. посредством почтовой связи было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее ***, а именно возвратить денежные средства в сумме 120 753,54 руб. В установленный срок поручитель требования банка не исполнил. Поскольку до настоящего времени заемщиком и поручителем требования банка исполнены не были банк вынужден обратиться в суд. На основании изложенного, истец просил взыскать солидарно с Радько Н.П. и Румянцевой И.А. в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» 117808 рублей 30 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 115753 рублей 54 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 2054 рублей 76 копеек за период с *** по *** включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3556 рублей 17 копеек.
 
    Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № по доверенности Пысина М.Н в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
 
    Ответчик Румянцева И.А. с исковыми требованиями не согласилась. Между тем пояснила, что договор поручительства с Россельхозбанком действительно заключала, надеялась, что Радько будет платить. Понимает, что по закону, в случае неплатежеспособности Радько, она будет отвечать перед банком по его обязательствам.
 
    Ответчик Радько Н.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заблаговременно, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие в связи с занятостью и удаленным местом работы, с иском банка согласен, указал, что задолженность возникла из-за временного отсутствия работы и несвоевременной выплаты заработной платы.
 
    Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение участников процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Радько Н.П.
 
    Выслушав представителя истца, ответчика Радько Н.П., исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Установлено, что *** ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № заключило соглашение № с Радько Н.П., на основании которого банк предоставил заемщику Радько Н.П. кредит на неотложные нужды в сумме 156464 рубля 78 копеек на срок до ***, под 17% годовых, полной стоимостью кредита 18,59% годовых (л.д.10-11).
 
    Во исполнение п.2 и п. 5 соглашения *** г.банк перечислил на счет Радько Н.П. кредит в сумме 156464 руб. 78 коп., который был получен ответчиком, что подтверждается банковским ордером № и выпиской из лицевого счета (л.д. 28, 43).
 
    Согласно п. 3 соглашения (л.д. 10) погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами.
 
    Пункт 4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам определяет порядок начисления процентов за пользование кредитом. Так, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика (представителя заемщиков) на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (л.д. 14).
 
    Пунктами 10 и 11 соглашения установлено, что датой платежа является 10 число каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение № 1).
 
    Исходя из п. 4.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д. 14) при предоставлении кредита с использованием дифференцированных платежей погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению (п.4.2.1 Правил); проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (л.д. 15).
 
    В силу п. 4.7. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д. 16-17) стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.
 
    Установлено, что банк свои обязательства по соглашению от *** г., заключенному с Радько Н.П., выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика Радько Н.П. Указанное ответчиком не оспаривалось, подтверждается банковским ордером, выпиской из лицевого счета. Заемщик (ответчик по настоящему делу) принятые на себя обязательства не исполнил, неоднократно нарушал предусмотренный графиком платежей порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему, в связи с чем на *** задолженность по соглашению, согласно представленному представителем истца расчету, составила 117 808 руб. 30 коп., из которых просроченные проценты 2 054 руб. 76 коп., просроченный основной долг 115 753 руб. 54 коп.
 
    Расчет задолженности проверен судом, является верным. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.
 
    По договору поручительства, согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
 
    В обеспечение исполнения обязательства ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № заключен договор № поручительства физического лица от *** с Румянцевой И.А., согласно которому (п. 1.1) поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Радько Н.П. своих обязательств по договору (соглашение № от ***), заключенному *** между кредитором и должником (л.д. 29).
 
    Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п. 1.2 договора поручительства)
 
    Согласно п. 2.1 договора поручительства (л.д. 30) поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
 
    Как следует из п. 2.2 договора поручительства (л.д. 30-31) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным договором. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по договору.
 
    Согласно п.4.8 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д. 17) в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.
 
    *** истец направил ответчику Радько Н.П. требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором предложил ответчику погасить образовавшуюся задолженность, а также указал, что в случае оставления требования без внимания банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке с отнесением на его счет судебных издержек (л.д.36-38). *** аналогичное требование было направлено ответчику Румянцевой И.А. (л.д.39-42). Ответчиками требование банка выполнено не было.
 
    Судом установлено, что ответчик Радько Н.П. нарушает условия соглашения (кредитного договора), а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.
 
    Поскольку поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник, Румянцева И.А., являющаяся поручителем Радько Н.П. (заемщик), несет совместно с последним перед банком солидарную ответственность.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по соглашению подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    С учетом требований ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3556 руб. 17 коп. в равных долях, т.е. по 1778 руб. 09 коп. с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
 
р е ш и л:
 
    исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса <данные изъяты> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № к Радько Н.П., Румянцевой И.А. удовлетворить.
 
    Взыскать с Радько Н.П., Румянцевой И.А. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от *** в размере 117 808 (сто семнадцать тысяч восемьсот восемь) рублей 30 копеек.
 
    Взыскать с Радько Н.П., Румянцевой И.А. в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 556 (три тысячи пятьсот пятьдесят шесть) рублей 17 копеек в равных долях, т.е. по 1778 (одна тысяча семьсот семьдесят восемь) рублей 09 копеек с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Решение в окончательной форме принято 22 августа 2014 года.
 
    Председательствующий