Решение от 22 августа 2014 года

    Дело 2- 3234\2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    22 августа 2014 года г. Миасс
 
    Миасский городской суд Челябинской области в составе
 
    Председательствующего судьи Добрыниной С.В.
 
    при секретаре Поповой Е.А.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Утробиной Надежде Михайловне о взыскании долга по кредитному договору,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Утробиной Н.М., в котором просило взыскать :
 
    - задолженность по Соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА в размере ... рублей, в том числе ...- основной долг, ... рублей- проценты, ... рублей- начисленные неустойки,
 
    - расходы по уплате государственной пошлины- ... рубля.
 
    В обоснование иска указало, что ДАТА ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Утробина Н.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, данному Соглашению присвоен номер НОМЕР. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ... рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДАТА НОМЕР, сумма кредитования составила ... рублей, проценты за пользование кредитом- ... % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ...-го числа каждого месяца в размере ... рублей.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга не исполняет: ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет ... рублей, в том числе ... рубль- основной долг, ... рублей- проценты, ... рублей- начисленные неустойки.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не присутствовал, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.
 
    Ответчик Утробина Н.М. признала иск Банка о взыскании задолженности по основному долгу в размере ... рубль и задолженность по процентам в размере ... рублей, просила применить к требованиям Банка о взыскании пени ст. 333 ГК РФ.
 
    Суд, выслушав пояснения ответчика Утробиной Н.М., исследовав все материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
 
    Ст.309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно п.1 ст.421. п.1 ст.422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Установлено, что ДАТА между Банком и Утробиной Н.М. заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита НОМЕР, в соответствии с которым Банк перечислил ответчику ... рублей, что подтверждено выпиской по лицевому счету ответчика Утробиной Н.М. ( л.д. 21-22) и подтверждено ответчиком в судебном заседании.
 
    В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Все существенные условия договора содержатся в Анкете-заявлении ответчика на получение персонального кредита и Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ( л.д. 25-30). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДАТА года НОМЕР, сумма кредитования составила ... рублей, проценты за пользование кредитом- ... % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ...-го числа каждого месяца в размере ... рублей. С указанными условиями ответчик Утробина Н.М. была ознакомлена и согласна, что подтверждено её подписью.
 
    Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что в нарушение условий Соглашения о кредитовании ответчик ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно Расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности ответчика Утробиной Н.М. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДАТА составляет : по просроченному основному долгу -... руб., по начисленным процентам- ... рублей.
 
    Судом расчет проверен, является правильным, ответчиком Утробиной Н.М. не оспаривался. С учетом изложенного, иск Банка о взыскании с ответчика Утробиной Н.М. суммы просроченного основного долга в размере ... руб. и суммы начисленных процентов в размере ... рублей суд считает обоснованными.
 
    В силу пункта 1 статьи 329, пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой, которой может обеспечиваться исполнение обязательств, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
 
    Соглашением сторон ( п.п. 5.1-5.3) Общих условий) предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДАТА (включительно) составляет ... %, а с ДАТА года- ... % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.
 
    В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДАТА (включительно) составляет ... %, а с ДАТА – ... % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
 
    В случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДАТА (включительно) составляет ... %, а с ДАТА – ... % от суммы неуплаченных в срок комиссии за обслуживание текущего счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета.
 
    Согласно Расчету Банка, размер неустойки за несвоевременную уплату процентов составляет ... рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – ... рублей ( л.д. 8), всего размер неустоек составляет ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ,если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Ответчик Утробина Н.М. просила применить к требованиям Банка о взыскании штрафных пеней ст. 333 ГК РФ.
 
    Конституционный Суд Российской Федерации при осуществлении конституционного толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О) указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, что свидетельствует, по существу, об установлении частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Суд считает, что заявленные Банком к взысканию сумма штрафных пеней явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Банком не представлено доказательств наличия каких-либо существенных негативных последствий, вызванных неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору. Учитывая компенсационную природу неустойки, период просрочки, сумму задолженности, суд считает необходимым снизить размер подлежащих ко взысканию суммы неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом до ... рублей, размер неустойки за нарушение срока возврата основного долга – до ... рублей, что обеспечит баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. Всего с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию неустойки в размере ... В остальной части иска ОАО «АЛЬФА-Банк» к Утробиной Н.М. о взыскании штрафных пеней суд считает необходимым отказать.
 
    Всего в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию ...
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Утробиной Н.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, уплаченные Банком при подаче в суд иска согласно платежному поручению
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки ... в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА года по состоянию на ДАТА в размере ... рублей, в том числе : ... -просроченный основной долг, ... - начисленные проценты, неустойки- ....
 
    Взыскать с Утробиной Надежды Михайловны в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ... в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме подачей апелляционной жалобы через Миасский городской суд.
 
    Председательствующий: