Решение от 22 апреля 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    22 апреля 2014 года г. Железногорск
 
    Железногорский городской суд Курской области в составе
 
    председательствующего, судьи                         Сосновской К.Н.
 
    с участием ответчика                             Д.А.О.,
 
    при секретаре                                 Косыгине С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») к Д.А.А., Д.А.О., К.Т.М. о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Д.А.А., Д.А.О., К.Т.М. о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями договора займа № *** от 16.12.2011 года ответчикам был предоставлен ипотечный займ в сумме <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков Д.А.О. и Д.А.А. квартиры, расположенной по адресу: Курская область, г. *** ***. В соответствии с условиями договора 19.12.2011 года заем в сумме <данные изъяты> рублей был зачислен на счет № *** в ОАО «Курскпромбанк», что подтверждается платежным поручением № 01347. По состоянию на 15.12.2011 года определена стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей, и она же является начальной продажной ценой, что подтверждается отчетом о рыночной стоимости имущества. Кроме того, 22.12.2011 года на имущество была произведена государственная регистрация права собственности за ответчиками Д.А.А. и Д.А.О.. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, которая была выдана первоначальному залогодержателю ОАО «Курское областное ипотечное агентство» 22.12.2011 года. В настоящее время законным владельцем Закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиков своих обязательств по договору займа, образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей. С учетом указанных обстоятельств, ОАО «АИЖК» просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору займа, которая по состоянию на 28.10.2013 года составляет <данные изъяты> рублей, а также начиная с 29 октября 2013 года до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащей выплате проценты за пользование займом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки.
 
    Расторгнуть Договор займа №1467/М от 16.12.2011 года с момента вступления решения суда в законную силу.
 
    Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Курская область, г. *** ***, с кадастровым (условным) номером № ***, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В ходе судебного разбирательства, представитель истца ОАО «АИЖК» Ш.А.С. уточнил исковые требования в части установления начальной продажной стоимости предмета залога, квартиры, в размере 80% от цены, указанной в отчете об оценке, которая составляет <данные изъяты> рублей. В части размера взыскиваемых процентов, не поддержав заявленные требования о взыскании пени за нарушение сроков возврата займа и уплате процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки с 29 октября 2013 года и до даты вступления решения суда в законную силу, поддержав требования о взыскании пени только в размере <данные изъяты> рублей. В части размера процентной ставки, начисляемой за пользование кредитными средствами, увеличив ее с 01 марта 2014 года на 0,7%, и которая составляет 11,70% годовых. В остальной части заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, с учетом их уточнения и просил их удовлетворить. При этом просил учесть, что задолженность необходимо в пользу истца ОАО «АИЖК».
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АИЖК» Ш.А.С., извещенный своевременно и надлежащим образом о рассмотрении дела по существу, не явился. Направил в адрес суда ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АИЖК».
 
    Ответчик Д.А.О. в судебном заседании, не оспаривала размер и период задолженности по договору займа, но исковые требования не признала, мотивировав свою позицию тем, что намерена войти в график погашения займа, однако ей для этого не хватает <данные изъяты> рублей.
 
    Ответчики Д.А.А. и К.Т.М., извещенные своевременно и надлежащим образом о рассмотрении дела по существу, в судебное заседание не явились. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили, о рассмотрении дело в свое отсутствие не просили.
 
    На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, и ответчиков Д.А.А. и К.Т.М..
 
    Рассмотрев материалы гражданского дела, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.
 
    На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.
 
    Из положений ст.ст.309,310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Положения п.1 ст.819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся проценты.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что 16 декабря 2011 года между ОАО «Курское областное ипотечное агентство» с одной стороны, и Д.А.А., Д.А.О. и К.Т.М., с другой стороны, был заключен договор займа № ***, согласно которому ОАО «КОИА» предоставило ипотечный займ в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность Д.А.А. и Д.А.О. квартиры, расположенной по адресу: Курская область, ***, ***.
 
    Как следует из п.1.1 договора займа № *** от 16 декабря 2011 года, заемщики Д.А.А., Д.А.О. и К.Т.М. обязаны возвратить сумму займа в размере <данные изъяты> рублей в течение 180 месяцев с учетом уплаты 11,0% годовых, внося ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> рублей, что также подтверждается графиком платежей по, являющихся неотъемлемой частью договора займа,
 
    Во исполнение указанного договора займа ОАО «КОИА» зачислило на расчетный счет Д.А.О. в ОАО «Курскпромбанк» денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением № *** от 19 декабря 2011 года.
 
    В целях обеспечения договора займа и исполнения обязательств по нему Д.А.А., Д.А.О. и К.Т.М., 22 декабря 2011 года была составлена закладная, владельцем которой, с 17.01.2012 года и по настоящее время является ОАО «АИЖК» (залогодержатель) и в соответствии с условиями договора имеет права первоначального залогодержателя.
 
    Факт заключения между сторонами договора займа и составления закладной подтверждается копией договора займа № *** от 16.12.2011 года, графиком платежей, копией закладной от 22.12.2011 года, где имеются собственноручные подписи Д.А.А., Д.А.О.и К.Т.М., что свидетельствует о том, что они были согласны с условиями и обязанностью, предусмотренными договором займа, а также последствиями, наступающими в результате их неисполнения.
 
    Государственная регистрация права общей совместной собственности Д.А.А. и Д.А.О. на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: Курская область, г. *** ***, была произведена 22 декабря 2011 года, с ограничением (обременением) – ипотека в силу закона.
 
    В соответствии с положениями ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Кроме того, в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Из смысла ст.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 №2872-1 (в ред. от 06.12.2011) залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
 
    В соответствии с п.4.4.1 и п.4.4.2 договора займа № *** от 16.12.2011 года в случае наступления оснований для досрочного истребования задолженности Займодавец обращает взыскание на недвижимое имущество, являющегося предметом залога.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из расчета взыскиваемой суммы по состоянию на 28 октября 2013 года, с июля 2012 года у Д.А.А., Д.А.О. и К.Т.М., образовалась задолженность по договору займа № *** от 16.12.2011 года в виде основного долга, начисленных процентов и пени, следовательно, ответчики нарушили условия договора, на основании чего суд приходит к выводу, что они ненадлежащим образом исполняют свои обязательства перед истцом, и имеются правовые основания для взыскания с них по указанному договору всей суммы задолженности.
 
    Вышеперечисленные обстоятельства, ответчик Д.А.О. в судебном заседании не отрицала.
 
    На основании вышеизложенного, а также, учитывая требования ст. 393 ГК РФ, согласно которой должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа и необходимости удовлетворения требований истца.
 
    При таких обстоятельствах иск ОАО «АИЖК» о взыскании в солидарном порядке с Д.А.А., Д.А.О., К.Т.М. задолженности по договору займа подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    Как следует из ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Учитывая изложенное, и тот факт, что ответчики ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору займа, тем самым существенно нарушаеют заключенный договор займа, суд приходит к выводу, что требования ОАО «АИЖК» в части расторжения договора займа обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В силу ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Как следует из отчета оценщика ИП Р.В.П. некоммерческого партнерства «Саморегулируемая межрегиональная ассоциация специалистов-оценщиков» №682, по состоянию на 15.12.2011 года рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: РФ, ЦФО, Курская область, г***, ***, составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Вместе с тем, учитывая требования ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества равняется <данные изъяты> рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Учитывая, изложенное, и принимая во внимание, что договор займа и закладная, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также и то, что факт наличия задолженности установлен судом, а сумма задолженности составляет 886 528,99 рублей, суд, руководствуясь условиями кредитного договора, положениями ГК РФ, Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 01.01.2013) "О залоге" считает возможным обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Д.А.А. и Д.А.О., расположенную по адресу: Курская область, ***, ***, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
 
        В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
        Согласно имеющимся в материалах дела платежному поручению истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 16 065,29 рублей, которая подлежит взысканию в долевом порядке с ответчиков в пользу истца.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ суд
 
    р е ш и л :
 
    Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
 
    Расторгнуть договор займа № *** заключенный 16 декабря 2011 года с Д.А.А., Д.А.О., К.Т.М. с момента вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать в солидарном порядке с Д.А.А., Д.А.О., К.Т.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № *** от 16 декабря 2011 года в размере <данные изъяты> рублей, из которой <данные изъяты> рублей остаток основного долга, сумма начисленных, но неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> рублей, пени в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Определить подлежащие выплате проценты за пользование займом в размере 11% с 29 октября 2013 года по 28 февраля 2014 года, и в размере 11,70% начиная с 01 марта 2014 года.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Д.А.А. и Д.А.О., расположенную по адресу: Курская область, г. *** *** кадастровым номером № *** путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить на счет погашения задолженности Д.А.А., Д.А.О., К.Т.М. по договору займа № *** от 16 декабря 2011 года. Сумма, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату залогодателям.
 
    Взыскать в долевом порядке с ответчиков Д.А.А., Д.А.О., К.Т.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий                 К.Н. Сосновская