Решение от 22 апреля 2014 года

дело № 2- 626/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    22 апреля 2014 года город Тверь
 
    Калининский районный суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Алексеевой Ю.В.,
 
    при секретаре Набиевой Т.А.,
 
    с участием представителя истца Журавлева Д.В.,
 
    ответчика Зайцева С.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Зайцеву С.Н., Зайцевой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Зайцеву С.Н., Зайцевой И.Н.о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Зайцевым С.Н., ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Зайцевой И.Н. и Банком заключен договор поручительства № При нарушении основным Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель согласно п. 1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ несет солидарную ответственность с Заемщиком. Также в целях обеспечения выданного кредита, ДД.ММ.ГГГГ между Зайцевым С.Н. и Банком заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако, в нарушение указанных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности Зайцева С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты> руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <данные изъяты> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <данные изъяты> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов <данные изъяты> руб. Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитов (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда. На основании указанных обстоятельств и ссылаясь на ст. ст. 819, 811, 348, 334 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Зайцева С.Н. и Зайцевой И.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, в счет погашения задолженности перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» в размере <данные изъяты> руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать солидарно с ответчиков в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    В судебном заседании представитель ООО «Русфинанс Банк» Журавлев Д.В. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить. Указал, что ответчик не отрицает нарушения договора, соответственно штраф наложен правомерно. В договоре не указано, что если государство запрещает работать, это является форс-мажорным обстоятельством. Заемщик является зрелым совершеннолетним лицом и должен нести ответственность за свои действия. При подписании договора ответчик согласился со всеми его условиями. Долг по неуплаченным в срок процентам, начисляется после прекращения выплат и начала начисления процентов и их неуплаты. Согласно результатам оценки стоимость автомобиля с учетом износа и рыночной цены на данный момент составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Ответчик Зайцев С.Н. иск не признал, возражал против удовлетворения требований, пояснил, что на его бизнес уже в течение двух лет наложен арест, соответственно работать он не может, он не отказывается от погашения кредита и задолженности, однако с выплатой штрафа не согласен, так как это государство не дало ему возможность погасить кредит. Он действительно согласился с условиями договора, но не знал, что государство может запретить ему работать, готов выплатить всю сумму кредита с процентами за три года, на которые заключен договор. Он пытался обратиться в банк за рассрочкой, однако ему устно отказано. В настоящее время он может работать и готов до истечения срока договора погасить всю задолженность. Он согласен с суммой задолженности и процентами за просрочку, не согласен с долгом по неуплаченным в срок процентам, то есть со штрафными санкциями. С суммой, указанной в заключении об оценке транспортного средства, согласен.
 
    Ответчик Зайцева И.Н. надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений по иску не представила. В «объяснительной» от ДД.ММ.ГГГГ года, поступившей от ответчика Зайцева С.Н., Зайцева И.Н. указала, что с решением суда согласна, исковых заявлений нет, доверяет своему мужу Зайцеву С.Н. во всех вопросах.
 
    Принимая во внимание данные обстоятельства, суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Зайцевой И.Н., неявка ответчика не препятствует производству по делу.
 
    Выслушав представителя истца, ответчика Зайцева С.Н., изучив материалы гражданского дела, суд находит требования ООО «Русфинанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В ходе судебного разбирательства судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ответчиком Зайцевым С.Н. заключен кредитный договор №, по которому ответчику Зайцеву С.Н. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей (п. 1.1.1) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1.2), размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) № процентов (<данные изъяты> (п. 1.1.3), на приобретение транспортного средства по договору купли-продажи автомобиля <данные изъяты>
 
    Согласно условиям данного кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит не позднее второго рабочего дня с даты подписания договора. Для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования № с последующим перечислением денежных средств с целевым назначением, указанным в п. 2.1 договора, на соответствующие счета получателей денежных средств. Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счет. В разделе 4 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что за пользование кредитом в течение срока, определенного в п. 1.1.2. договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п. 1.1.3. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1.3. договора и количества дней процентного периода (с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца). В разделе 5 кредитного договора «Порядок погашения задолженности» закреплено, что заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее доты, указанной в пункте 1.1.2 договора. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. Риск отсутствия денежных средств на счете в сроки, указанные в настоящем пункте, несет заемщик. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, что составит <данные изъяты> рублей. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2., 5.1., 5.2. Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1.). Заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль. Исполнение обязательств заемщика обеспечено – Залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога № и поручительством Зайцевой И.Н., условия которого определены в договоре поручительства №. (п.п. 7.1., 7.3.). Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и или уплате процентов за пользование кредитом. Уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом может быть послано в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением. Заемщик обязан вернуть кредитору сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении. Договор подписан сторонами, скреплён печатью. Кроме того, указанный кредитный договор имеет отметку «с памяткой по погашению, графиком погашения кредита и последствиями не уплаты кредита ознакомлен, Зайцев С.Н., подпись, ДД.ММ.ГГГГ».
 
    Факт предоставления кредита подтвержден письменным заявлением Зайцева С.Н. о перечислении средств, полученных по кредиту, от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
 
    Исходя из положений ч.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Судом установлено, что во исполнение обязательств заемщика и обеспечения выданного кредита, банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с Зайцевой И.Н.. В соответствии с условиями данного договора поручитель обязуется солидарно с заемщиком (Зайцев С.Н.) отвечать перед кредитором за исполнением последним обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Поручителю известны все условия указанного выше Кредитного договора, в частности: сумма кредита <данные изъяты> рублей; срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно; размер процентов за пользование кредитом – № % годовых, неустойка в размере 0,50 % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязан выплатить кредитору сумму непогашенного кредита, процентов и исполнить другие обязательства заемщика. Кредитор направляет в адрес поручителя уведомлен е о необходимости исполнения этих обязательств. Поручитель обязан в течение пяти рабочих дней перечислить на счет по учету вклада до востребования заемщика № денежные средства в размере, достаточном для погашения неисполненных заемщиком обязательств. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и прекращает действие после выполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ либо после выполнения поручителем его обязательств перед кредитором по настоящему договору. Одностороннее расторжение поручителем настоящего договора не допускается. Договор подписан сторонами, скреплен печатью.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Зайцеву С.Н. и Зайцевой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, основаны на законе.
 
    Также в целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Зайцевым С.Н. и Банком заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. По условиям договора залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство <данные изъяты> Предметом залога является имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, или право собственности на которое будет приобретено в будущем за счет предоставленного залогодержателем кредита. Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> рублей. Залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (возврат суммы кредита, срок возврата кредита, уплата процентов за пользование кредитом, уплата неустойки, возмещение судебных издержек, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации. Взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
 
    Таким образом, данным договором о залоге определены залоговая стоимость имущества – предмета залога, а также основания и порядок обращения взыскания на имущество. Договор подписан сторонами и скреплен печатью.
 
    Согласно договору купли-продажи нового автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и Зайцевым С.Н., последний приобрел в собственность автомобиль <данные изъяты>. Цена автомобиля на день заключения договора составляет <данные изъяты> рублей, покупатель обязан оплатить автомобиль денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей двумя платежами <данные изъяты> рублей и второй платеж <данные изъяты> рублей. Договор и приложение к договору подписаны сторонами и скреплены печатью.
 
    Зайцев С.Н. и Зайцева И.Н., как поручитель, ознакомлены с условиями кредитного договора, в том числе и с основаниями досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, согласились на такие условия, подписав договор. Данные обстоятельства Зайцев С.Н. подтвердил в судебном заседании.
 
    Как установлено судом, ответчиком Зайцевым С.Н. неоднократно допускалось неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору с истцом, что подтверждено историей всех погашений по договору № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Претензиями Банка, направленными в адрес Зайцева С.Н., Зайцевой И.Н. ДД.ММ.ГГГГ заказной корреспонденцией, подтверждается уведомление Зайцева С.Н. и Зайцевой И.Н. об образовавшейся задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Зайцеву С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет текущий долг по кредиту <данные изъяты> рублей, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты> долг по неуплаченным в срок срочным процентам <данные изъяты> рублей, повышенные проценты на просроченный кредит <данные изъяты> рублей, повышенные проценты на просроченные проценты <данные изъяты> рублей, общая просроченная задолженность <данные изъяты> рублей.
 
    Расчет задолженности является правильным. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по полученному кредиту, а равно погашения кредита ответчиком не представлено. Доказательств исполнения Зайцевой И.Н. обязательств по договору поручительства также не представлено. Неисполнение ответчиками предусмотренных кредитным договором и договором поручительства обязательств нарушает права истца. Доводы ответчика Зайцева С.Н. о несогласии с начисленными повышенными процентами суд не может принять во внимание, поскольку начисление повышенных процентов Банком в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ответчик ознакомлен и согласен, что подтвердил в судебном заседании.
 
    Ссылку ответчика Зайцева С.Н. на то, что неисполнение обязательств по кредитному договору связано с тем, что ему выдано предписание о запрещении работать в связи с распространением Африканской Чумы свиней в Тверской области, которое он не мог не исполнить, суд полагает нельзя расценить как обстоятельство, освобождающее от исполнения взятых обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Пунктом2 статьи811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Условия, при которых кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, могут быть оговорены и в самом кредитном договоре.
 
    Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
 
    В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
 
    На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
 
    Согласно пункту 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным с учетом фактических обстоятельств дела, что делает возможным обращение взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ.
 
    Стороны не возражали определить начальную продажную стоимость автомобиля, являющегося предметом залога, в размере <данные изъяты> рублей – рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, определенной оценщиком <данные изъяты> в заключении № «О наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства». Данное заключение представлено истцом, не оспаривалось ответчиком Зайцевым С.Н. Суд полагает необходимым определить способ реализации указанного заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
 
    При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты>, являвшийся предметом залога, основаны на законе и являются обоснованными.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Истец в иске ставит вопрос о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке, однако суд считает данное требование не основано на законе и удовлетворению не подлежит.
 
    Нормы главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 2 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы взыскания государственной пошлины, не предусматривают возможность взыскания солидарно государственной пошлины с нескольких ответчиков.
 
    При таком положении расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5853 рубля 98 копеек следует взыскать в пользу истца в равных долях, по 2926 рублей 99 копеек с каждого из ответчиков.
 
    Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Зайцеву С.Н., Зайцевой И.Н, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Зайцева С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Зайцевой И.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, солидарно в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: текущий долг по кредиту <данные изъяты>, долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты>, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <данные изъяты>, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту <данные изъяты>, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов <данные изъяты>.
 
    Обратить взыскание на предмет залога по договору о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Зайцеву С.Н., определив способ реализации автомобиля путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с Зайцева С.Н., Зайцевой И.Н. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере по <данные изъяты> с каждого.
 
    Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, сохранить.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня его изготовления судом в окончательной форме через Калининский районный суд Тверской области.
 
    Мотивированное решение составлено 12.05.2014 года.
 
    Председательствующий: Ю.В. Алексеева