Решение от 22 апреля 2014 года

Дата принятия: 22 апреля 2014г.
Раздел на сайте: Суды общей юрисдикции
Тип документа: Решения

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
 
    г.Георгиевск 22 апреля 2014 года
 
    Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего - судьи Росиной Е.А.
 
    при секретаре – Мартынюк Е.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Абрамян Д.Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Д.Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Д.Д. было заключено соглашение о кредитовании №<данные изъяты> на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. Возврат займа осуществляется путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Ответчик обязательства по возврату задолженности не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, сумма задолженности Д.Д. перед «ОАО «Альфа-Банк» на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
 
    В судебное заседание от представителя ОАО «Альфа-Банк» Д.Д. поступило заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие. Исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
 
    Ответчик Д.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
 
    В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Д.Д. было заключено соглашение о кредитовании <данные изъяты> на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере <данные изъяты>
 
    Согласно п.п. 3.3 Общих условий ыдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», условиям кредитного предложения, Д.Д. обязалась погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта, проценты, равными частями в размере и в даты указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. Возврат займа должен осуществляться путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>.
 
    Согласно п.п. 5.1-5.3 условий, в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов Банком начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
 
    В силу ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Как следует из материалов дела, ответчик Д.Д. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.
 
    На основании п.п. 6.4., 6.5, 6.6. Общих условий предоставления персонального кредита банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности с указанием причин досрочного взыскания суммы кредита. Клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объёме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом и неустоек.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес Д.Д. Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и платой за просроченный платеж, предоставлен срок для добровольного исполнения требований кредитора, однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.
 
    Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности Д.Д. перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
 
    В силу ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению текущего счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение текущего счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
 
    С учетом указанного, в рамках заключенного между сторонами договора, в связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату задолженности, в пользу истца подлежит взысканию 91 735 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг - 72 593 рубля 85 копеек, проценты 3 316 рублей 43 копейки, неустойка – 15 825 рублей 47 копеек, в остальной части исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание текущего счёта в сумме 4 761 рубль 97 копеек, штрафа на комиссию за обслуживание счёта в сумме 3 855 рублей 46 копеек надлежит отказать.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины подлежат возмещению со стороны ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Д.Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Д.Д. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    В удовлетворении остальной части иска ОАО «Альфа-Банк» к Д.Д. о взыскании комиссии за обслуживание текущего счёта – <данные изъяты>
 
    Взыскать с Д.Д. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: Е.А. Росина
 

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать