Дата принятия: 22 апреля 2014г.
Дело №2-74/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 апреля 2014 года город Шагонар
Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Монге-Далай Ч.Ч., при секретаре Достай-оол А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к А.В. и В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Открытое Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что 19 декабря 2011г. между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее - Кредитор) и А.В. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор). В обеспечение обязательства по данному кредитному договору 19 декабря 2011 года был также заключен договор поручительства физического лица № с В.Г..
По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 150 000,00 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18,00% годовых (п.1.3 Кредитного договора). Срок возврата кредита установлен 16 декабря 2016 года пунктом 1.5 Кредитного договора согласно графику, установленному в п.4.2.1. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику открыт расчетный счет №. Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3). Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от 20.12.2011 г., согласно которому денежные средства в сумме 150 000, 00 рублей были перечислены на счет Заемщика №. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п. 4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.3.3 Кредитного договора) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4 Кредитного договора). В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается расчетом суммы иска по состоянию на 24 декабря 2013 г. по Кредитному договору. Согласно графику платежей заемщик А.В. обязался уплатить по полученному кредиту ОАО «Россельхозбанк» 150 000,00 рублей до 16 декабря 2016 г. По условиям Кредитного договора он обязан производить платежи в счет погашения основного долга ежемесячно не позднее 10-го числа текущего месяца, начиная с "10" января 2012 г. в сумме 2459,02 рублей в месяц, одновременно внести платежи по процентам, начисленным в соответствии с условиями Кредитного договора. Согласно расчету суммы иска от 24 декабря 2013 г. по Кредитному договору заемщиком А.В. обязательство по ежемесячному гашению процентов неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились, в результате ненадлежащего исполнения перед Кредитором своих обязательств по Кредитному договору, а именно, ежемесячного погашения процентов и ссуды, нарушен график выплаты кредита и процентов по нему, что привело к образованию задолженности перед Кредитором. Продолжительность нахождения па просрочке - 75 дня. По состоянию на 24 декабря 2013 года задолженность Ответчика Кредитному договору № от 19 декабря 2011 г. составляет 103 357 рублей 18 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга 90 983,52 руб., просроченный основной долг 7 377,06 руб., просроченные проценты 4 337,20 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга 16,90 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов 11,92 руб., текущие проценты до даты расчета 630,58 руб. В соответствии с п. 6.4 Кредитного договора Кредитором уведомлениями предъявлены требования Заемщику о погашении просроченной задолженности по кредиту (получение уведомлений Заемщиком подтверждается его собственноручной подписью). Однако до настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору Заемщиком не погашена, что является существенным нарушением условий Кредитного договора. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором сообщено Поручителям уведомлениями о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору. До настоящего времени поручителями меры, направленные на уплату кредита и начисленных процентов, не приняты, обязательства по погашению задолженности не исполнены. В связи с неисполнением обязательства по Кредитному договору Взыскатель считает правомерным потребовать от Поручителей (как солидарных должников) уплаты вышеуказанной задолженности. В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п.2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В силу ст. 813 ГК РФ и в соответствии с пунктом 4.7 Кредитного договора и с пунктом 2.2 Договора поручительства Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты. Поскольку ненадлежащее исполнение Заемщиком и Поручителями своих обязательств по Кредитному договору подтверждается вышеуказанными документами. Кредитор считает необходимым взыскать всю сумму задолженности вместе с начисленными процентами и неустойкой и требовать с Заемщиков и Поручителей досрочного возврата кредита. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по Кредитному договору в сумме 103 357 рублей 18 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 267 рублей 14 копеек.
Истец просил о рассмотрении дела без участия его представителя.
В судебное заседание ответчики не явились, были извещены надлежащим образом, не просили об отложении дела, поэтому в отношении них дело рассматривается в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Ранее ответчиком А.В. представлен приходный кассовый ордер № Тувинского РФ ОАО «Россельхозбанк», г.Кызыл от 28 декабря 2013 года об уплате 12 500 рублей в счет погашения кредита по счету кредита №.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено, 19 декабря 2011 года между истцом (Кредитор) и А.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил Заемщику кредит на сумму 150 000 рублей под 18% годовых сроком до 16 декабря 2016 года.
Статьей 4 кредитного договора стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.
Пунктами 4.2.1 и 4.2.2 указанного кредитного договора установлено, что погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 12 января 2012 года. Предусмотрен график погашения кредита: с 12 января 2012 года по 12 декабря 2016 года – по 2459,02 рублей в месяц, 16 декабря 2016 года -2458,80 рублей. Проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. настоящего договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день (п.4.2.2).
Статьей 6 предусмотрена ответственность сторон и соглашение о неустойке.
Согласно п.6.1. кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Заемщику был перечислен на счет кредит на сумму 150 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером.
В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору поручительство В.Г., о чем был заключен между сторонами договор поручительства от 19 декабря 2011 года №.
В договоре поручительства, в п.2.1 и п.2.2, указано, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.
Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В связи с допускаемой просрочкой платежей истцом ответчикам направлялись уведомления от 10 декабря 2013 года с требованием о погашении задолженности, что подтверждается уведомлениями о погашении задолженности и заключением о результатах работы по взысканию задолженности, однако обязательства не исполнены.
По состоянию на 24 декабря 2013 г. общая задолженность заемщика составляет 103 357 рублей 18 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга 90 983,52 руб., просроченный основной долг 7 377,06 руб., просроченные проценты 4 337,20 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга 16,90 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов 11,92 руб., текущие проценты до даты расчета 630,58 руб., что подтверждается представленными выписками из лицевого счета и платежей по ссуде и расчетом суммы иска.
На день рассмотрения дела ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту оплачено 12 500 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от 28 декабря 2013 года.
Вместе с этим, поскольку имеющаяся задолженность ответчиками в полном объеме не погашена и истцом представлены доказательства существенного нарушения условий договора, то требование истца о взыскании суммы кредита с процентами подлежит удовлетворению с учетом внесенной ответчиком денежной суммы, как это предусмотрено указанными нормами закона и договором. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 90 857 рублей 18 копеек.
Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 2 925 рублей 72 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
иск Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к А.В. и В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с А.В. и В.Г. в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 90 857 рублей 18 копеек в счет кредитной задолженности, а также 2 925 рублей 72 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд в течение месяца со дня принятия.
Судья Ч.Ч. Монге-Далай
