Решение от 22 апреля 2013 года

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    22 апреля 2013 года
 
    г.Н.Новгород
 
    Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Лопатиной И.В., при секретаре Сметаниной Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
 
    АК «С*» ОАО к Репину Е. А., СОАО «В*» о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    АК «С*» ОАО обратилось в суд с иском к Репину Е.А., указывая, что 16.03.2012г. между Репиной Н.Е. и истцом был заключен кредитный договор № *, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 239800 руб., под 19,90 % годовых, сроком по 16.03.2017г. В период действия кредитного договора заемщиком были осуществлены следующие платежи: 7142 руб. 24 коп. - по основному долгу, 12057 руб. 78 коп. – проценты, а всего 19200 руб. 03 коп. По состоянию на 15.01.2013г. образовалась следующая задолженность: по основному долгу – 232657 руб. 76 коп., по процентам - 25773 руб. 36 коп., пени – 3049 руб. 66 коп., а всего 261480 руб. 78 коп. 08.07.2012г. заемщик Репина Н.Е. умерла, наследником к имуществу умершей является ее отец Репин Е.А., которому было направлено требование о расторжении договора и погашении задолженности, которое исполнено не было. Истец просит взыскать с ответчика Репина Е.А. денежные средства в сумме 261480 руб. 78 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 5814 руб. 81 коп.
 
    В судебном заседании представитель истца Лебедев С.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.
 
    Ответчик Репин Е.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, его представитель Плешкан И.А., действующий на основании ордера, исковые требования не признал, пояснил суду, что надлежащим ответчиком по делу является СОАО «В*», поскольку между Репиной Н.Е. был заключен договор страхования, в данном случае имеет место наступление страхового случая.
 
    В ходе рассмотрения к участию в деле в качестве соответчика с согласия представителя истца было привлечено СОАО «В*» (далее СОАО «В*»).
 
    Представитель ответчика СОАО «В*» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
 
    Суд, с согласия представителей сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Репина Е.А., представителя ответчика СОАО «В*».
 
    Выслушав представителя истца, представителя ответчика Репина Е.А., изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
 
    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что 16 марта 2012г. между ОАО «С*» и Репиной Н.Е. был заключен кредитный договор № *, согласно которому, заемщику был предоставлен потребительский кредит на сумму 239800 руб. под 19,90 % годовых, на срок 60 месяцев (л.д.18-23). Денежные средства были перечислены на счет заемщика 16 марта 2012г. на основании личного заявления заемщика Репиной Н.Е. (л.д.24-26).
 
    В период действия кредитного договора заемщиком были осуществлены следующие платежи: 7142 руб. 24 коп. - по основному долгу, 12057 руб. 78 коп. – проценты, а всего 19200 руб. 03 коп. (л.д.9).
 
    08.07.2012г. заемщик Репина Н.Е. умерла (л.д.16), в производстве нотариуса г.Н.Новгорода Рябчиковой С.И. находится наследственное дело № *. о праве наследования к имуществу Репиной Н.Е. Наследником по закону, принявшим наследство и подавшим заявление о принятии наследства, является отец умершей Репин Е.А. (л.д.6)
 
    31 августа 2009г. между ОАО «В*» и АК «С*» ОАО было заключено соглашение об условиях и порядке страхования № *, согласно которому были установлены условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определены взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат.
 
    При заключении кредитного договора Репиной Н.Е. 16 марта 2012г. было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, она просила включить ее в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Установлено, что выгодоприобретателем по договору при наступлении страхового случая является ОАО «С*», страховщиком выступает СОАО «В*» (л.д.51).
 
    В соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования, заключенным со страховой компанией – партнером, было произведено списание со счета Репиной Н.Е. денежных средств в счет страховой премии в сумме 19800 руб. (л.д.52).
 
    Согласно Правилам № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ОАО «В*» 30 июня 2009г., договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 мин. даты, следующей за днем поступления на расчетный счет (в кассу) Страховщика страховой премии или ее первой части ( в случае оплаты страховой премии в рассрочку) (п. 4.2).
 
    При наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями договора. Страховая выплата производится единовременно, если иное не предусмотрено условиями договора страхования (п. 6.1).
 
    В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма, установленная договором (п. 6.3.4).
 
    31 июля 2012г. ОАО АК «С*» обратилось в СОАО «* со справкой-расчетом по страховому случаю Репиной Н.Е. и просило произвести выплату по страховому случаю в сумме 236452 руб. 75 коп., из которых 232657 руб. 76 коп основной долг и 3794 руб. 99 коп –проценты (л.д.74). Страховой компанией 11 февраля 2013г. был сделан запрос в Следственный отдел по Московскому району с целью истребования постановления о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти Репиной Н.Е., акта судебно-медицинской экспертизы, однако указанные документы в СОАО «В*» не поступили. Страховая выплата не произведена.
 
    Судом был истребован акт судебно-медицинского исследования № * трупа Репиной Н.Е., согласно которому причиной смерти гражданки Репиной Н.Е. является острое отравление этиловым спиртом в фазе элиминации (выведение алкоголя из организма), что является страховым случаем.
 
    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В силу требований ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
 
    Согласно требованиям ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
 
    В силу п. 8.2.2, 8.5, 8.8 Соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного 31.08.2009 г. между ОАО «В*» (Страховщик) и АК «С*» ОАО (Страхователь), Страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом не позже 30 дней с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении страхового события.
 
    Страховщик обязан принять решение о признании или не признании Страхового события Страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения документов, указанных в Правилах страхования для предоставления по соответствующему виду Страхового события, либо отказов полномочных государственных органов в предоставлении таких документов Страховщику. Решение о признании или не признании Страхового события Страховым случаем оформляется страховым актом.
 
    Страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания страхового события Страховым случаем.
 
    Учитывая требования закона, условий договоров и обстоятельства дела, суд полагает, что сумма кредита, на которую была застрахована умершая Репина Н.Е., подлежит взысканию со страховой компании СОАО «В*» в пользу АК «С* » ОАО. Данная сумма определена в справке –расчете, представленной истцом в страховую компанию и составляет 236452 руб. 75 коп. Со своей стороны истец известил страховую компанию о страховом событии, однако в нарушение условий Соглашения страховой акт до настоящего времени составлен не был, выплата не была произведена.
 
    Сумма, указанная истцом в исковом заявлении в размере 261480 руб. 78 коп., является завышенной, поскольку посчитана с учетом процентов и пени на 15.01.2013 г. В данном случае ответственность по просроченным процентам и штрафам ни наследник, ни страховая компания нести не могут, поскольку таких обязательств банку они не давали. Ответственность по оплате наступает только по основной сумме долга и не уплаченным на день смерти должника процентам.
 
    В связи с тем, что Репина Н.Е. была застрахована по договору страхования от несчастных случаем и болезней, то оснований для взыскания суммы непогашенного кредита с наследника Репина Е.А. не имеется. В этой части в иске АК «С*» ОАО также следует отказать.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика СОАО «В*» уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 5 564 руб. 53 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Иск АК «С*» ОАО удовлетворить частично.
 
    Взыскать с СОАО «В*» в пользу АК «С*» ОАО страховую выплату в сумме 236452 руб. 75 коп., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 5564 руб. 53 коп., а всего 242017 руб. (двести сорок две тысячи семнадцать) руб. 28 коп.
 
    В остальной части иска АК «С*» ОАО о взыскании суммы задолженности к Репину Е.А. отказать в полном объеме, к СОАО «В*» о взыскании суммы страхового возмещения в большем размере отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.