Решение от 22 апреля 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
ЗАОЧНОЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    «22» апреля 2013 года                              Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:
 
    Председательствующего:                                               Милинчук И.В.,
 
    при секретаре судебного заседания:                             Сарапуловой И.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) филиала № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) к Суркант Д.В. о взыскании кредитной задолженности, неустойки, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ВТБ 24 (ЗАО) филиал № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Суркант Д.В. о взыскании кредитной задолженности, неустойки, судебных расходов. Исковые требования мотивировали тем, что с ответчиком заключены кредитные договоры № от 14.10.2011 года и № от 06.12.2011 года. Ответчик взятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом. Так, в настоящее время по кредитному договору: № от 14.10.2011 г. задолженность составляет 573 116 руб. 59 коп., из которых: 505 854 руб. 90 коп. - остаток ссудной задолженности, 61 848 руб. 27 коп. - задолженность по плановым процентам, 5 413 руб. 42 коп. - задолженность по пеням, по кредитному договору: № от 11.10.2011 г. 32 627 руб. 87, из которых: 28 000 руб. 00 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 3 254 руб. 58 :коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 794 руб. 46 коп. - сумма задолженности по пеням, 578 руб. 83 коп. - сумма задолженности по перелимиту. Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность по двум кредитным договорам в общей сумме 605 744 руб. 46 коп., взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска - 9 257 руб. 45 коп..
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении и дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Суркант Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждает распечатка сайта «Почта России. Отслеживание почтовых отправлений», причины неявки суду не известны.
 
              Принимая во внимание то обстоятельство, что истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, суд рассматривает дело в заочном порядке.
 
    Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Из материалов дела следует, что 14.10.2011 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из Согласия на кредит, подписанного Заемщиком и Банком, и Правил потребительского кредитования без обеспечения. В соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Заемщику в день заключения Кредитного договора кредит в сумме 560 000 руб.00 коп. сроком по 14.10.2016 г. с взиманием 23,60 % годовых за пользование Кредитом, а Заемщик обязуется возвратить сумму Кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные п. 4.1.1. Правил. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца.
 
              14.10.2011 года Банком на счет Заемщика были зачислены денежные средства в сумме 560 000 руб.00 коп..
 
              Согласно п. 2.9. Правил за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, со дня, следующего за датой выдачи Кредита. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.
 
    Пункт 2.12. Правил устанавливает, что первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно.
 
    Последующие платежи в погашение задолженности по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно и включают в себя единый ежемесячный аннуитетный платеж.
 
    Из Раздела 1 Согласия на кредит следует, что Сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,60 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Ответчиком просроченной задолженности.
 
    Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    До настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.
 
    Согласно расчету общая сумма задолженности, подлежащая уплате Ответчиком по состоянию на 05.03.2013 года составляет 621 837 руб. 34 коп., из которых: 505 854 руб. 90 коп. - остаток ссудной задолженности, 61 848 руб. 27 коп. - задолженность по плановым процентам, 54 134 руб. 17 коп. - задолженность по пеням.
 
    Учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, Истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %.
 
    С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате по договору № от 14.10.2011 г. составила 573 116 руб. 59 коп., из которых: 505 854 руб. 90 коп. - остаток ссудной задолженности, 61 848 руб. 27 коп. - задолженность по плановым процентам, 5 413 руб. 42 коп. - задолженность по пеням.
 
    При заключении Кредитного договора 1 стороны пришли к соглашению, в соответствии с которым все споры и разногласия по Кредитному договору разрешаются в Туапсинском городском суде Краснодарского края (п. 1. Согласия на кредит).
 
    В связи с чем, суд полагает заявленные исковые требования законными и обоснованными.
 
    11.10.2011 г. между Истцом и Ответчиком был заключен также договор №, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%» (далее - Правила»), «Тарифов на обслуживание банковских карт», утвержденных Приказом по Банку от 03.02.2011 г. № и расписки в получении международной банковской карты.
 
    В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» (п. 7 стр. 3), и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемой)». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем получения банковской карты.
 
    Согласно п. 1.10. Правил, Тарифы и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком.
 
    06.12.2011г. Ответчиком была получена банковская карточка VisaClassic, что подтверждается Распиской.
 
    В силу п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта. Согласно п. 3.5 для списания денежных сумм со счета по операциям Банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.
 
    На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности ( п. 3.8. Правил).
 
    Согласно Расписке при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 28 000 (двадцать восемь тысяч) рублей.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.
 
    В силу п. 7.1.2. Правил Заемщик обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит (перелимит). В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную тарифами.
 
    В соответствии с Тарифами размер неустойки за превышение установленного лимита по кредиту составляет 0,5 % от суммы превышения за каждый день после превышения.
 
    Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.7 Правил, погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
 
    Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего в месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
 
    Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    Исходя из п. 5.7. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату её фактического погашения включительно.
 
    В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    По состоянию на 04.03.2013 г. включительно общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору № от 11.10.2011 г. составила 39 778 руб. 05 коп. из которых: 28 000 руб. 00 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 3 254 руб. 58 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 7 944 руб. 64 коп. - сумма задолженности по пеням, 578 руб. 83 коп. - сумма задолженности по перелимиту.
 
    Истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями : кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %.
 
    С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности составляет 32 627 руб. 87 коп., из них: 28 000 руб. 00 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 3 254 руб. 58 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 794 руб. 46 коп. - сумма задолженности по пеням, 578 руб. 83 коп. - сумма задолженности по перелимиту.
 
    В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств, принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.
 
    В связи с чем, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.10.2011 года, также законными и обоснованными.
 
    В порядке ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 9 257 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением № от 13.03.2013 года, соответственно данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) филиала № ВТБ 24 (ЗАО)- удовлетворить.
 
    Взыскать с Суркант Д.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) филиала № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 14.10.2011 года в размере 573 116 (пятьсот семьдесят три тысячи сто шестнадцать) руб. 59 коп., из которых: 505 854 (пятьсот пять тысяч восемьсот пятьдесят четыре) руб. 90 коп. - остаток ссудной задолженности, 61 848 (шестьдесят одна тысяча восемьсот сорок восемь) руб. 27 коп. - задолженность по плановым процентам, 5 413 (пять тысяч четыреста тринадцать) руб. 42 коп. - задолженность по пеням.
 
    Взыскать с Суркант Д.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) филиала № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 11.10.2011 года в размере 32 627 (тридцать две тысячи шестьсот двадцать семь) руб. 87 коп., из них: 28 000 (двадцать восемь тысяч) руб. 00 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 3 254 (три тысячи двести пятьдесят четыре) руб. 58 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 794 (семьсот девяносто четыре) руб. 46 коп. - сумма задолженности по пеням, 578 (пятьсот семьдесят восемь) руб. 83 коп. - сумма задолженности по перелимиту.
 
    Взыскать с Суркант Д.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) филиала № ВТБ 24 (ЗАО) уплаченную государственную пошлину в размере 9 257 (девять тысяч двести пятьдесят семь) руб. 45 коп.
 
    Всего взыскать с Суркант Д.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) филиала № ВТБ 24 (ЗАО) 615 001 (шестьсот пятнадцать тысяч один) руб. 91 коп..
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Председательствующий