Решение от 22 апреля 2013 года

    Дело № год
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Новохоперск 22 апреля 2013 года
 
    Новохоперский районный суд Воронежской области в составе:
 
    председательствующего судьи Петрушенко А.И.
 
    при секретаре Светловой С.Н.
 
    с участием: ответчика Чушкиной Юлии Васильевны
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Чушкиной Юлии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года и об обращении взыскания на залоговое имущество — автомобиль <данные изъяты>,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» обратилось в суд с иском к Чушкиной Юлии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и об обращении взыскания на залоговое имущество — автомобиль <данные изъяты> по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Чушкиной Юлией Васильевной и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор № № (далее «Договор») посредством направления Чушкиной Ю.В. заявления (оферты -предложения заключить договор) и ее акцепта банком (принятие предложения - дата открытия банковского специального счета (далее - БСС) и зачисление суммы кредита на БСС на сумму <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту (процентов годовых) - 10,5 %, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Датой ежемесячного погашения кредита было определено - ДД.ММ.ГГГГ число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> рублей.
 
    На основании п.3.1. условий, кредит был предоставлен для оплаты автомобиля -
<данные изъяты>, кузов <данные изъяты>, шасси отсутствует, двигатель <данные изъяты>, приобретаемый ответчиком у ООО «<данные изъяты>» и оплаты страховых премий в пользу страховщика «<данные изъяты>». В соответствии с п. 1.1 условий ОАО АКБ «Росбанк» открыл банковский
специальный счет, на который была перечислена сумма кредита. Факт зачисления денежных средств на специальный счет подтверждается выпиской по счету №.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик распорядился предоставленной суммой, перечислив <данные изъяты> рублей ООО «<данные изъяты>» в счет оплаты за автомобиль, в счет оплаты страховой премии за страхование жизни и здоровья, <данные изъяты> рублей - в счет оплаты страховой премии за страхование принципу ОСАГО, <данные изъяты> рублей - в счет оплаты страховой премии за страхование по принципу <данные изъяты>. Факт приобретения автомобиля в собственность Чушкиной Юлии Васильевны подтверждается договором № купли - продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи автомобиля между Чушкиной Юлией Васильевной и ООО <данные изъяты> Расходные операции по счету подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
 
    Согласно п. 9.1 договора надлежащие исполнение обязательств перед ОАО АКБ «Росбанк» обеспечивается передачей в залог автомобиля. Индивидуальные признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления-оферты. Автомобиль оценивался в <данные изъяты> рублей. При невыполнении клиентом условий договора, в соответствии с п. 9.11. если к моменту реализации предмета залога банк и клиент не придут к соглашению о цене, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога с применением к ней дисконта 30%.
 
    В соответствии с п.п. 6,1,1., 1,2, условий заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов на кредит и комиссии за ведение ссудного счета, в соответствии с графиком. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета — <данные изъяты> рублей, о чем оговорено в параметрах кредита заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.
 
    Открытие текущего (лицевого) счета физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью и частной практикой, предусмотрено п. 2.1 Инструкции Центрального Банка РФ №28-И от 14.09.2006 г. «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)». Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита является платной, что не противоречит ст. 851 ГК РФ, согласно которой в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Возможность взимания комиссии за ведение счета предусмотрена также ст. ст. 29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
 
    Определением Конституционного Суда РФ от 21 октября 2008 года №661-0-0 признаны соответствующими Конституции Российской Федерации нормы, предусматривающие установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами. При таких обстоятельствах установление в договоре условий о взимании ежемесячной комиссии соответствует действующему законодательству.
 
    Открытие ОАО АКБ «Росбанк» на имя Чушкиной Ю.В. банковского специального счета и осуществление в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования открытого на имя заемщика счета указывает на то, что договор, заключенный между сторонами является смешанным, представляет собой единую сделку банковского счета с элементами кредитного договора. По условиям кредитного договора комиссия за открытие ссудного счета в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления оферты, подлежит уплате клиентом в дату предоставления кредита. Клиент поручает банку произвести списание суммы комиссии за открытие ссудного счета со своего счета в бесспорном порядке.
 
    Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не оспаривался.
 
    Чушкина Юлия Васильевна свои обязанности по уплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, несмотря на систематические требования ОАО АКБ «Росбанк» погасить задолженность по договору. Данный факт подтверждается выпиской по счету Чушкиной Юлии Васильевны.
 
    В исполнение обязательств по договору в счет погашения основного кредита, начисленных процентов и уплаты комиссии, Чушкиной Юлией Васильевной производились платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается движением денежных средств по счету Чушкиной Ю.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года. Из движения денежных средств видно, что Чушкина Ю.В. вносила платежи несвоевременно.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 6.4.2. договора ОАО АКБ «Росбанк» вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением Чушкиной Юлии Васильевны обязательства по кредитному договору, на момент подачи искового заявления в суд образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которой сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб., сумма процентов -<данные изъяты> коп., сумма комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> коп.
 
    ОАО АКБ «Росбанк» направлял по месту регистрации Чушкиной Юлии Васильевны уведомление с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступало. По общему правилу, согласно ст.28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
 
    Представитель истца - открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Чушкина Ю.В. иск признала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с Росбанком кредитный договор для приобретения автомобиля. Ей был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Автомобиль она приобрела и оформила его на своё имя. До конца ДД.ММ.ГГГГ года она своевременно вносила ежемесячные платежи. С ДД.ММ.ГГГГ года она ушла в декретный отпуск. Муж не работал. В связи с таким положением платежи в погашение кредита она вносила несвоевременно, допускала просрочки. В результате этого образовалась задолженность по кредиту. Последние платежи в погашение кредита она вносила в ДД.ММ.ГГГГ года, в ДД.ММ.ГГГГ года, в ДД.ММ.ГГГГ года, в ДД.ММ.ГГГГ года, в ДД.ММ.ГГГГ года. В ДД.ММ.ГГГГ года платежи в погашение кредита она не производила.
 
    Суд, выслушав лиц ответчика Чушкину Ю.В. изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
 
    Истец Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк», ОГРН <данные изъяты> присвоен ДД.ММ.ГГГГ Межрайонной инспекцией МНС России № по г. Москва, ИНН <данные изъяты> генеральная лицензия №.
 
    Согласно паспорта <данные изъяты>, выданного ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №, ответчик Чушкина Юлия Васильевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>,, зарегистрирована по месту жительства: <адрес>.
 
    В соответствии со ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ между Чушкиной Юлией Васильевной и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор № № посредством направления Чушкиной Ю.В. заявления-оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта банком (принятие предложения).
 
    На основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ и заявления-анкеты на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела, ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Чушкиной Юлии Васильевне кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения транспортного средства <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>, шасси отсутствует, двигатель <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>
 
    В материалах дела имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок начисления и уплаты процентов установлен п.4 указанного кредитного договора №, согласно которого проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства.
 
    Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Чушкина Ю.В. самостоятельно, свободно заключила указанный кредитный договор, обязалась исполнять все условия договора и в случае неисполнения обязанности по договору нести установленную ответственность.
 
    ОАО АКБ «Росбанк» исполнил свое обязательство по предоставлению кредита Чушкиной Ю.В. в сумме <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей в полном объеме, что подтверждается выпиской денежных средств по счету <данные изъяты> Чушкиной Юлии Васильевны.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Чушкина Ю.В. распорядилась предоставленной суммой, перечислив <данные изъяты> рублей ООО «<данные изъяты>» в счет оплаты за автомобиль, в счет оплаты страховой премии за страхование жизни и здоровья, <данные изъяты> рублей - в счет оплаты страховой премии за страхование принципу ОСАГО, <данные изъяты> рублей - в счет оплаты страховой премии за страхование по принципу <данные изъяты>
 
    Факт приобретения автомобиля в собственность Чушкиной Юлии Васильевны подтверждается договором № купли - продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи автомобиля между ФИО2 и ООО «<данные изъяты>». Расходные операции по счету подтверждаются платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, №, №. Согласно данным паспорта технического средства серии <адрес> собственником транспортного средства-автомобиля <данные изъяты>, шасси отсутствует, двигатель <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, является Чушкина Юлия Васильевна.
 
    Согласно п. 6.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления.
 
    В исполнение обязательств по договору в счет погашения основного кредита, начисленных процентов и уплаты комиссии Чушкиной Юлией Васильевной были произведены следующие платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:
 
    -<данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    Из этого следует, что платежи в счет погашения задолженности от Чушкиной Юлии Васильевны на банковский счет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не поступали.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Чушкина Ю.В. не уплатила основной долг по кредиту, не уплатила сумму начисленных процентов, допустила просрочку, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредиту составила в размере <данные изъяты> коп.
 
    В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет <данные изъяты> коп., сумму данной задолженности суд считает правильной, поскольку расчет произведен в соответствии с положениями указанного кредитного договора и требованиями закона, и суд признаёт общую задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. достоверным доказательством по данному гражданскому делу.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно п. 9.1условий кредитного договора заемщик передал банку в залог, приобретенное им транспортное средство <данные изъяты>, шасси отсутствует, двигатель <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, что подтверждается актом приема-передачи паспорта транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    В судебном заседании установлено, что Чушкиной Ю.В. не исполнены обязательства, взятые ею ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № № с ОАО АКБ «Росбанк», в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 10,5 % годовых для покупки автомобиля <данные изъяты> шасси отсутствует, двигатель <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, в соответствии с которыми Чушкина Ю.В. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами не позднее числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Отношения сторон основаны на кредитном договоре в соответствии со ст.819 ГК РФ, из которой следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила ч.2 ст.811 ГК РФ, устанавливающей, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с договором залога, статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
 
    Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом « О залоге», если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии со ч. 4 ст.350 ГК РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
 
    (см. текст в предыдущей редакции)
 
    (см. текст в предыдущей редакции)
 
    Суд, исследовав и оценив доказательства пол делу, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку обоснованны и не противоречат закону.
 
    Представив денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ истец свои обязательства перед Чушкиной Ю.В. надлежаще выполнил, а заемщик Чушкина Ю.В. нарушила условия кредитного договора, который был обеспечен залогом транспортного средства автомобиля <данные изъяты> шасси отсутствует, двигатель <данные изъяты>. Ответчик Чушкина Ю.В. не исполнила принятых на себя обязательств по своевременному погашению части кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила <данные изъяты> коп. Данная задолженность до настоящего времени не погашена. В соответствии с пунктом 6.4.9 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор. В материалах дела отсутствуют доказательства возврата ответчиком истцу суммы задолженности по кредитному договору, поэтому исковые требования истца, подтверждающиеся материалами делами и расчетами подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем следует взыскать с Чушкиной Ю.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> кузов <данные изъяты> шасси отсутствует, двигатель <данные изъяты> в счет погашения задолженности перед ОАО АКБ «Росбанк», установив для его реализации на торгах первоначальную продажную цену на указанный автомобиль в размере <данные изъяты> коп.
 
    С ответчика Чушкиной Ю.В. на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ следует взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Чушкиной Юлии Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства: <адрес> пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>, шасси отсутствует, двигатель <данные изъяты> в счет погашения задолженности перед Открытым акционерным обществом Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в размере <данные изъяты> коп., установив для реализации указанного автомобиля на торгах первоначальную продажную цену в размере <данные изъяты> коп. ( <данные изъяты>
 
    Взыскать с Чушкиной Юлии Васильевны в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда с подачей апелляционной жалобы через Новохоперский районный суд.
 
    Судья А.И. Петрушенко