Дата принятия: 21 октября 2014г.
Дело № 2- ***/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> «**» *** 2014 года
Окуловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Новиковой Н.В., при секретаре ФИО2, с участием представителя ответчика – адвоката ФИО4, представившей удостоверение № *** и ордер № ***, рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску
Открытого акционерного общества «А-Б» к К.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «А-Б» (далее – «Банк») обратился в суд с иском к К.А.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ***.07.20** года по тем основаниям, что ***.07.20** года стороны заключили Соглашение о кредитовании № *** на получение кредита в размере *** рублей под *** % годовых на срок *** месяцев с даты фактической выдачи кредита с внесением ежемесячного платежа в размере *** рублей. Ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, вследствие чего, образовалась задолженность в размере *** руб. 90 коп., из них: просроченный основной долг – *** руб. 29 коп.; начисленные проценты – *** руб. 61 коп.; штрафы и неустойка – *** руб. 05 коп.; комиссия за обслуживание счета – *** руб. До настоящего времени ответчиком какие-либо платежи не внесены.
Представитель истца о дате и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает.
ФИО3Н. в судебное заседание не явился, по последнему известному месту регистрации в *** районе не проживает, в соответствии со ст.119 ГПК РФ суд рассматривает дело в его отсутствие с участием в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката ФИО4, которая по иску возражала, просив исключить из размера задолженности комиссию за обслуживание счета в размере *** рубля и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере *** рубль 12 копеек.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск частично обоснованным.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что *** июля 20** года К.А.Н. обратился в ОАО «А-Б» с заявлением о предоставлении кредита в сумме *** рублей.
*** июля 20** года между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании № ***, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму *** руб. под *** % годовых на *** месяцев со дня фактической выдачи кредита.
Заемщику был выдан график платежей, с которым он согласился.
Согласно выписке по счету, К.А.Н. **.07.20** года на счет № *** перечислено *** рублей.
Согласно Соглашению, заемщик обязался *** числа каждого месяца, вносить на расчетный счет Банка денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей – *** рублей, который является неотъемлемой частью Соглашения. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
В соответствии с п.7 Заявления заемщика от ***.07.20** года, К.А.Н. ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления персонального кредита в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-заявления.
На основании п.5.1. Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку; величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, составляет *** % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга.
На основании п.5.2. Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку; величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, составляет *** % от суммы неуплаченных в срок процентов. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
Стороны не оспаривают факт заключения указанного договора и его содержание.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Так установлено, что по кредитному Соглашению образовалась просроченная задолженность в сумме, указанной выше, в связи с чем, истцом **.12.20** года в адрес ответчика направлялось извещение о необходимости погашения образовавшейся задолженности. До настоящего времени, образовавшаяся задолженность не погашена. Размер задолженности не оспаривается.
Суд считает, что требования Банка основаны на условиях кредитного договора и законе, не противоречат нормам, содержащимся в ст.ст.810, 811, 819 ГК РФ.
Факт несвоевременного исполнения К.А.Н. обязательств по Соглашению, подтверждаются расчётом задолженности.
Вместе с тем, суд считает необоснованными исковые требования Банка в части включения в сумму долга комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере *** рублей 12 копеек (*** рубля + *** рубля 12 копеек) по следующим основаниям.
Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Согласно п.3.3. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
Пунктом 3 анкеты-заявления К.А.Н. на предоставление персонального кредита от **.07.20** года предусмотрена уплата заемщиком комиссии за обслуживание счета в размере *** % от суммы кредита (ежемесячно).
По мнению суда, из содержания вышеназванных правовых норм, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного или текущего счета. Указанный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а, следовательно, действия банка по открытию и ведению (обслуживанию) счета не являются самостоятельной банковской услугой, в связи с чем, требование о взимании платы с клиента за обслуживание счета, который банки считают текущим счетом, не основано на законе.
При таких обстоятельствах, задолженность ФИО3Н. перед Банком составляет *** рублей 78 копеек (просроченный основной долг *** руб. 29 коп. + начисленные проценты *** руб. 61 коп. + неустойка *** руб. 88 коп.).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. 80 коп., понесенные истцом при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
В соответствии со ст.50 ГПК РФ интересы ФИО3Н. представлял адвокат ФИО4 на основании удостоверения № *** и ордера № *** в течение одного рабочего дня.
При таких обстоятельствах, в силу постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке и размере возмещения процессуальных издержек, связанных с производством по уголовному делу, издержек в связи с рассмотрением гражданского дела, а также расходов в связи с выполнением требований Конституционного суда Российской Федерации и о признании утратившими силу некоторых актов ФИО1 и Правительства Российской Федерации», взысканию подлежит вознаграждение в размере *** руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «А-Б» к К.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с К.А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «А-Б» *** рублей 78 копеек и судебные расходы в размере *** руб. 80 коп., а всего взыскать *** рублей 58 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Взыскать с федерального бюджета судов Российской Федерации в пользу адвокатского кабинета ФИО4 вознаграждение за представление в судебном заседании интересов К.А.Н. в размере *** рублей.
Взыскать с К.А.Н. в пользу федерального бюджета судебные расходы в размере *** рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня его вынесения через Окуловский районный суд.
Судья: Новикова Н.В.
