Дата принятия: 21 октября 2014г.
Дело № РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Саруевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
«21» октября 2014 года
гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор посредством акцептированного заявления оферты № на сумму кредита 110619,47 руб., под 27% годовых, сроком на 24 месяца. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства – кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно положения «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита, процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29350 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик данные требования не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 122415,7 руб. из них: просроченная ссуда (основной долг)- 97501,41 руб., просроченные проценты – 13679,03 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –6902,55 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4332,71 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 122415, 70 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3648,31 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебном заседании требования признала частично. Наличие задолженности перед банком, не оспаривает. Считает штрафные санкции, насчитанные банком завышенными. Намерена погашать задолженность, с учетом своих материальных возможностей, т.к. имеет заболевание, является пенсионером.
Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с заявлением –офертой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ей кредит в сумме 110619,47 руб. сроком на 24 месяца, под 27% годовых. Ответчику был открыт банковский счет № в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» и предоставлена сумма кредита в размере 110619,47 руб. Денежные средства в указанной сумме заемщику были перечислены. Согласно заявления заемщика ФИО1 кредит она просит предоставить на условиях кредитования Банка, с которыми ознакомлена и согласна (л.д. 14-26).
В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Ответчиком с сентября 2013 г. по февраль 2014 г. произведены платежи в размере 20350 руб., о чем свидетельствует выписка по счету ФИО1, расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 12-13, 6-11). С февраля 2014 г. ответчиком оплата кредита не производилась. Доказательств иного ответчик суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представил.
Таким образом, ответчиком были нарушены условия вышеуказанного договора, нарушены сроки исполнения обязательства.
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика досрочно суммы кредита, процентов по договору, неустойки являются обоснованными.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составляет 122415, 70 руб. из них основной долг -97501,41 руб. Ответчиком не представлено доказательств подтверждающих погашение суммы основного долга по кредиту в большем размере. Соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии с разделом «Б» договора заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 27% годовых. Таким образом, проценты за пользование кредитом на остаток долга по условиям договора за период с даты последнего платежа по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ г., на остаток основного долга в сумме 97501,41 руб. составят: 13679,03 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Поскольку истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов в сумме 13679,03 руб., то данная сумма и подлежит взысканию в пределах заявленных требований.
В соответствии с разделом «Б» договора, п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по обязательству (основного долга и процентов) за каждый день просрочки.
В связи с этим истцом ответчику была начислена неустойка за просрочку уплаты процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4332,71 руб.
Размер неустойки исходя из следующего расчета: сумма задолженности (нарастающим итогом за каждый следующий месяц до даты следующего платежа) х 120 % / 100 /365 х дни просрочки составляет 4332,71 руб.
Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику была начислена неустойка за несвоевременное погашение платежей по кредиту в размере 6909,70 руб.
Размер неустойки исходя из следующего расчета: основной долг (нарастающим итогом за каждый следующий месяц до даты следующего платежа) х120%/100/365 х дни просрочки составляют 6909,70 руб. С учетом погашенной истцом неустойки в размере 7,15 руб., неустойка за несвоевременное погашение платежей по кредиту составляет 6902,55 руб. -
Общий размер неустойки составляет: 4332,71 руб.+ 6902,55 руб. = 11235, 26 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что неустойка в данном случае явно несоразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, поскольку был предусмотрен слишком высокий процент неустойки (120% годовых), который в 4 раза превышает размер процентов по договору и в 15 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, действовавшую на момент обращения истца в суд (8, 25%).
Кроме того, учитывая компенсационную природу процентов, отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ответчиком обязательства по возврату денежных средств, суд считает необходимым уменьшить неустойку за просрочку основного долга и за просрочку процентов и взыскать неустойку в общей сумме 5000 руб.
Ответчиком доказательств в обоснование возражений против заявленных требований, а также документов, подтверждающих погашение кредита, процентов, неустойки по вышеуказанному договору в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, соответствующих требованиям ст. 55,60 ГПК РФ не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования являются обоснованными, решение состоялось в пользу истца, с ответчика следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3648, 31 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями (л.д. 4,5), которая является соразмерной удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с.У-<адрес>а <адрес> в пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 97501 руб. 41 коп., просроченным процентам 13679 руб. 03 коп., штрафным санкциям 5000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3648 руб., 31 коп., а всего 119828 (сто девятнадцать тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 75 копеек.
В остальной части заявленных требований ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.
Председательствующий: /подпись/ Е.В. Саруева
