Решение от 21 октября 2014 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
    Именем Российской Федерации
 
    « 21 » октября 2014 года г.Тамбов
 
    Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:
 
    Председательствующего судьи Сорокиной С.Л.,
 
    при секретаре Жилиной О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2937/14 по иску Никулиной А.А. к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,
 
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ***. между Никулиной А.А. и ОАО «СГ МСК» был заключен договор страхования транспортного средства, полис ***, согласно которому принадлежащее Никулиной А.А. транспортное средство ***, застраховано на период с 04.09.2012г. по 03.09.2013г. по риску «Автокаско (Ущерб+ Угон (Хищение))» на страховую сумму *** рубля.
 
    В начале февраля 2013г. вышеуказанный автомобиль получил повреждения: разбито лобовое стекло и задний фонарь стоп-сигнала.
 
    ОАО «СГ МСК», куда Никулина А.А. обратилась в феврале 2013г. с заявлением о страховой выплате, признав повреждения автомобиля страховым случаем, выплатило Никулиной А.А. 05.03.2013г. страховое возмещение в сумме *** руб.
 
    27.08.2014г. Никулина А.А. обратилась в суд с иском, с учетом заявления об уточнении исковых требований от 21.10.2014г., к ОАО «СГ МСК» о взыскании недополученной суммы страхового возмещения в сумме *** коп. (величина УТС автомобиля), процентов за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с 20.02.2013г. по 21.10.2014г. (613 дней) с учетом ставки рефинансирования 8,25 % и суммы взыскиваемого страхового возмещения (*** коп.) в сумме *** коп., неустойки в соответствии со ст.28 Закона о защите прав потребителей за тот же период с учетом суммы страховой премии *** руб. в размере *** коп., компенсации морального вреда в сумме *** руб., штрафа в размере 50 % присужденной суммы, судебных расходов, указав в обоснование исковых требований, что ***. между ней и ОАО «СГ МСК» был заключен договор страхования транспортного средства, полис ***, согласно которому принадлежащее ей транспортное средство ***, застраховано на период с 04.09.2012г. по 03.09.2013г. по риску «Автокаско (Ущерб+ Угон (Хищение))» на страховую сумму *** рубля. В начале февраля 2013г. автомобиль получил повреждения: разбито лобовое стекло и задний фонарь стоп-сигнала. 05.02.2013г. она обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, приложив к нему все необходимые документы; страховая компания зафиксировала повреждения и 05.03.2013г. выплатила страховое возмещение в сумме *** руб. Однако согласно акту экспертизы ИП ФИО3 № 07-10/2014 от 15.07.2014г. утрата товарной стоимости автомобиля ***, составляет *** коп. Страховая компания не выплатила страховое возмещение в сроки, установленные договором, в связи с чем, подлежит уплате неустойка в соответствии со ст.28 Закона о защите прав потребителей за период с 20.02.2013г. по 21.10.2014г. (613 дней) с учетом суммы страховой премии *** руб. в размере ***., проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за тот же период с учетом ставки рефинансирования 8,25 % и суммы взыскиваемого страхового возмещения (*** коп.) в сумме *** коп., в соответствии с Законом о защите прав потребителей подлежат взысканию компенсация морального вреда в сумме ***. и штраф в размере 50 % присужденной суммы.
 
    В судебное заседание истец Никулина А.А. не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении суду просит дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием представителя по доверенности Никулина Р.А.
 
    В судебном заседании представитель истца, по доверенности Никулин Р.А., исковые требования поддержал по тем же основаниям, дополнив, что в начале февраля 2013г. принадлежащий истцу автомобиль получил повреждения лобового стекла и фонаря стоп-сигнала от выброса гравия из-под колес встречного транспорта. После подачи 05.02.2013г. заявления о страховой выплате, Никулина А.А. дважды, 01.03.2013г. и 18.04.2013г., обращалась в страховую компанию с претензиями о выплате страхового возмещения. Страховая компания, осмотрев автомобиль и признав повреждения автомобиля страховым случаем, 05.03.2013г. перечислила истцу страховое возмещение в сумме *** руб. Утрата товарной стоимости автомобиля является реальным ущербом. За просрочку исполнения обязательств по договору страхования с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, а также неустойка в соответствии со ст.28 Закона о защите прав потребителей. Уточняя исковые требования, представитель истца просил взыскать с ОАО «СГ МСК» в пользу истца недополученное страховое возмещение (величина УТС автомобиля) в сумме *** коп., проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с 20.02.2013г. по 21.10.2014г. (613 дней) с учетом ставки рефинансирования 8,25 % и суммы взыскиваемого страхового возмещения (*** коп.) в сумме *** коп., неустойку в соответствии со ст.28 Закона о защите прав потребителей за тот же период с учетом суммы страховой премии *** руб. в размере *** коп., компенсацию морального вреда в сумме *** руб., штраф в размере 50 % присужденной суммы, судебные расходы по оплате услуг оценщика - *** руб., услуг представителя в сумме ***.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна; возражения на иск не представили.
 
    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
 
    В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии с п.2, 3 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
    В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
 
    Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
 
    В силу п.1, 2, 3 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
 
    В судебном заседании установлено, что ***. между Никулиной А.А. и ОАО «СГ МСК» был заключен договор страхования транспортного средства, полис *** согласно которому принадлежащее Никулиной А.А. транспортное средство *** застраховано на период с 04.09.2012г. по 03.09.2013г. по риску «Автокаско (Ущерб+ Угон (Хищение))» на страховую сумму *** рубля; ОАО «СГ МСК» выдало Никулиной А.А. полис страхования транспортных средств *** от ***., который удостоверил факт заключения договора страхования на указанных условиях. Страховая премия по указанному договору уплачена.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются копией полиса страхования транспортных средств ***, квитанциями об уплате страховой премии и не оспорены ответчиком.
 
    Из содержания полиса страхования транспортных средств следует, что договор заключен на условиях, в том числе Правил страхования транспортных средств от 25.03.2010г., являющихся неотъемлемой частью договора (в настоящее время Правила страхования, утвержденные 13.07.2011г. приказом генерального директора ОАО «СГ МСК» № 428).
 
    При заключении договора страхования страхователь Никулина А.А. в соответствии с требованиями, установленными ст.943 ГК РФ, была ознакомлена и получила указанные Правила страхования, что подтверждается ее подписью в полисе страхования.
 
    Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    В соответствии с Правилами страхования транспортных средств (п.4.1, п.4.1.2, п.13.4, п.13.2.2, п.14.16), утвержденными ОАО «СГ МСК» 13.07.2011г., могут быть застрахованы риски «Ущерб» - гибель, утрата или повреждение застрахованного ТС и/или его частей в результате события, произошедшего в период действия договора страхования, а именно, ДТП, пожара, опасных природных явлений, повреждения отскочившим или упавшим предметом, действий животных, противоправных действий третьих лиц. В случае повреждения ТС, застрахованного по риску «Автокаско» или «Ущерб», возмещению подлежат: стоимость агрегатов, деталей и узлов, требующих замены; стоимость работ по замене и ремонту поврежденных агрегатов, деталей и узлов; стоимость расходных материалов; расходы по составлению дефектной ведомости; стоимость услуг независимой автотехнической экспертизы по исследованию причин и обстоятельств страхового случая и оценке ущерба. Если в договоре страхования не предусмотрено иное, то выплата страхового возмещения осуществляется по системе возмещения убытков «без учета износа». Выплата страхового возмещения производится в течение 15 рабочих дней с даты утверждения страхового акта; страховой акт утверждается в течение 15 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов.
 
    В судебном заседании установлено, что в начале февраля 2013г. вышеуказанный автомобиль получил повреждения: разбито лобовое стекло и задний фонарь стоп-сигнала.
 
    ОАО «СГ МСК», куда Никулина А.А. обратилась в феврале 2013г. с заявлением о страховой выплате, признав повреждения автомобиля страховым случаем, выплатило Никулиной А.А. 05.03.2013г. страховое возмещение в сумме *** руб.
 
    При этом, как следует из пояснений представителя истца в судебном заседании, страховое возмещение, равное величине УТС автомобиля, истцу не выплачено до настоящего времени.
 
    Согласно п.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
 
    Из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия.
 
В соответствии с п.41 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013г. N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
    В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.
 
    Согласно акту экспертизы ИП ФИО3 № 07-10/2014 от 15.07.2014г. утрата товарной стоимости автомобиля ***, составляет ***.
 
    Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены.
 
    На основании изложенного, суд при разрешении спора считает необходимым принять за основу вышеуказанный акт экспертизы ИП ФИО3 от 15.07.2014г., связи с чем, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать недоплаченное страховое возмещение в сумме *** коп. (величина УТС автомобиля), как того просил представитель истца в судебном заседании, уточнив исковые требования.
 
    В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахожденияучетной ставкойбанковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2013г. (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 февраля 2014г.) нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст.395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
 
    Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ.
 
    Учитывая изложенные выше обстоятельства, установленные в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу о том, что страховщиком выплата страхового возмещения была произведена не в полном объеме, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме *** коп. за период с 05.03.2013г., когда истцу было выплачено страховое возмещение в меньшем размере, по 21.10.2014г. (586 дней), с учетом ставки рефинансирования 8,25 % годовых, согласно следующему расчету
 
    *** руб. х 8,25:100:360х586 дней, который не оспорен ответчиком.
 
    Доводы представителя истца о том, что период просрочки должен быть исчислен с 20.02.2013г. и составит 613 дней, суд считает несостоятельными, поскольку в соответствии с Правилами страхования выплата страхового возмещения производится в течение 15 рабочих дней с даты утверждения страхового акта; страховой акт утверждается в течение 15 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов; истцу, обратившемуся с заявлением о страховой выплате 05.02.2013г., как следует из пояснений представителя истца, выплата страхового возмещения произведена 05.03.2013г., то есть в сроки, установленные Правилами страхования. Кроме того, необходимо отметить, что истцом в расчете суммы процентов за пользование денежными средствами в целом допущена арифметическая ошибка.
 
    В соответствии с п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28июня 2012г.N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
 
    С учетом положений статьи39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья13), о возмещении вреда (статья14), о компенсации морального вреда (статья15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно ст.151 ГК РФ под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и блага.
 
    В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-I «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, а также требования разумности и справедливости, суд считает требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в сумме *** рублей, не находя оснований для взыскания компенсации морального вреда в сумме *** рублей.
 
    В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    В соответствии с п.46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28июня 2012г.N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи13 Закона).
 
    Таким образом, требования истца о взыскании штрафа обоснованны, и с ответчика в пользу истца необходимо взыскать штраф в сумме *** коп.
 
    Отказывая в удовлетворении исковых требований в части взыскании неустойки в соответствии со ст.28 Закона о защите прав потребителей в сумме *** коп., суд исходит из следующего.
 
    На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон РФ от 07.02.1992г. № 2300-I «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27июня 2013г.N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
 
    Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл.48 «Страхование» ГК РФ и Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
 
    Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст.395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
 
    Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Судом установлено, что истец понес судебные расходы по оплате услуг оценщика в сумме *** руб., услуг представителя - ***., что подтверждается квитанцией-договором № 245899 от 06.08.2014г., соглашением на оказание юридических услуг от 07.07.2014г., и которые суд, учитывая требования разумности и справедливости, сложность дела, признает необходимыми и подлежащими возмещению в сумме *** рублей.
 
    В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ОАО «СГ МСК» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета муниципального образования городской округ - город Тамбов в сумме *** рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198, ст.235 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Никулиной А.А. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу Никулиной А.А. страховую выплату (страховое возмещение) в счет возмещения вреда, причиненного имуществу, в сумме *** коп., неустойку в сумме *** коп., компенсацию морального вреда в сумме *** рублей, штраф в сумме *** коп. и судебные расходы в сумме *** рублей.
 
    В удовлетворении остальной части иска Никулиной А.А. отказать.
 
    Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» госпошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ - город Тамбов в сумме *** рублей.
 
    Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тамбовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае подачи такого заявления, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления.
 
    Судья: С.Л.Сорокина
 
    Верно: судья
 
    Мотивированное решение составлено 22.10.2014 года.
 
    Судья: С.Л.Сорокина
 
    Верно: судья