Дата принятия: 21 мая 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Белогорский городской суд в составе
председательствующего судьи Факеевой Л.Е.,
при секретаре Гришковой Н.А.,
с участием ответчика Хиловой Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хиловой Н.И. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, о взыскании убытков,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хилова Н.И. заключили договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому истец предоставил ответчику <данные изъяты>. на срок 30 месяцев, Хилова Н.И. обязалась возвратить кредит с уплатой процентов. На ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору составляет <данные изъяты>., из них: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – <данные изъяты> Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договора № от ДД.ММ.ГГГГ., в силу которого агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности. До подачи иска Банка обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, оплатив пошлину в сумме <данные изъяты>., в принятии заявления на выдачу судебного приказа Банку отказано. По условиям Договора Банк вправе взыскать с заемщика в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком Договора; расходы, понесенные Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. На основании ст.15 ГК РФ Банк вправе взыскать с ответчика убытки в размере уплаченной государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в сумме <данные изъяты>. Просит суд взыскать с Хиловой Н.И. в его пользу <данные изъяты>. по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе:
- задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты>.,
- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.,
- штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – <данные изъяты>
взыскать с ответчика убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа – <данные изъяты>.,
- расходы по оплате государственной пошлины по настоящему иску – <данные изъяты>.
Ответчик Хилова Н.И. в судебном заседании пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. она заключила договор с истцом, по которому допустила просрочку исполнения в связи с тяжелым материальным положением. Полагает необходимым снизить сумму штрафа.
В судебное заседание не явился представитель истца – просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие указанного лица.
Выслушав ответчика, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ Хилова Н.И. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковских счетов. Банк принял оферту Хиловой Н.И., с которой заключил договор № и предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок 30 месяцев с уплатой 54,9% годовых. По условиям договора заемщик обязалась ежемесячно выплачивать Банку в погашение кредита <данные изъяты>.
В нарушение кредитного договора Хилова Н.И. условия соглашения надлежащим образом не исполняет, имеет задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., которая подлежит взысканию с ответчика, т.к. в силу норм статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Банком заявлено требование о взыскании с Хиловой Н.И. процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.
Как предусмотрено статьей 809 ГК РФ (в указанной редакции), заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету, <данные изъяты>. состоят из суммы процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>. и убытков Банка (неоплаченных процентов) – <данные изъяты>.
Как видно из представленного истцом расчета, <данные изъяты>. складываются из процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. – даты выставления требования о полном погашении задолженности, и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ. – срока действия кредитного договора. Таким образом, сумму в <данные изъяты>. составляют проценты на весь период действия кредитного договора.
Согласно Раздела III Условий Договора о предоставлении кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые могли быть получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора.
Однако, предусмотренное ч.2 ст.811 ГК РФ право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
Федеральным законом N 284-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного ФЗ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Однако, срок уплаты процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ. – на дату обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ. – не наступил, в связи с чем проценты, рассчитанные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не подлежат взысканию с Хиловой Н.И. (всего на сумму <данные изъяты>
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать сумму процентов – <данные изъяты>
Взыскание процентов за пользование кредитом по состоянию на дату подачи иска не нарушает прав банка, не лишает его возможности взыскать с ответчика проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по декабрь ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в силу закона и условий заключенного кредитного договора проценты за пользование кредитом могут быть взысканы банком по дату фактического исполнения обязательств.
По условиям кредитного договора Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленными тарифами Банка. Штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности составляет 0,2% от суммы требования (кроме штрафа) за каждый день просрочки его исполнения.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в сумме <данные изъяты> Оснований к снижению суммы штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ нет, поскольку ответчиком не представлено доказательств наличия исключительных оснований для такого снижения, кроме того, сумма штрафа в <данные изъяты>. соразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств.
Требование истца о взыскании убытков – расходов по оплате государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа в сумме <данные изъяты>. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Сама по себе уплата госпошлины при подаче заявления мировому судье не может расцениваться как причинение убытков в том смысле, в каком это предусмотрено нормами ст.15 ГК РФ, кроме того, требование о возмещении данных судебных расходов вытекает из другого гражданского дела.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (<данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хиловой Н.И. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов частично удовлетворить.
Взыскать с Хиловой Н.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., штраф – <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.Е.Факеева
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
