Дата принятия: 21 мая 2013г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 мая 2013 года судья Дзержинского районного суда Красноярского края Павлюкович Т.П.
При секретаре Заречной В.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аверьяновой Альбины Александровны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Аверьянова А.А. обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей.
В обосновании иска истец указывал, что 12.08.2010 года между ней и ответчиком заключен кредитный договор о потребительском кредитовании №… на сумму … рублей.
В типовую форму заявления оферты на получение кредита ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно условия обязывающие заемщика уплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в размере … рублей, а также предусмотрена обязанность заемщика уплатить единовременную компенсацию страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности в размере … рублей.
Всего по договору в качестве комиссии и страховой премии Аверьяновой А.А. было уплачено … рублей (… +…).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно ст. ст. 8, 10 Закона о защите прав потребителей в Российской Федерации потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно статьи 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
До заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ.
Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме … рублей.
Просит взыскать с ответчика неустойку в сумме … рублей исходя из того, что претензию с требованием вернуть деньги, ответчик получил 08.04.2013 года, ответ не представил.
Кроме того, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме … рублей в связи с причинением нравственных страданий, выразившихся в подрыве доверия к банковской системе, умаления авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих надзор за банковской системой.
Просит взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в его пользу.
В судебное заседании представитель истца не явился. О слушании дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
В судебное заседание представитель ответчика не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Из письменного отзыва ответчика следует, что из заявления истца на включение в программу добровольного страхования следует, что он понимает и соглашается с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни от смерти и наступления инвалидности, заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "Страховая компания "АЛИКО"; что добровольное страхование это личное желание и право гражданина. Данное заявление подписано истцом собственноручно. До получения денежных средств истец имел возможность ознакомиться как с условиями договора о кредитовании, так и условиями страховки и отказаться от заключения кредитного договора (получения денег). Страхование от смерти и наступления инвалидности не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия потребителя. Заемщик вправе был отказаться от заключения договора страхования. Включение в кредитный договор условие о страховании жизни и трудоспособности заемщика не подпадает под запреты, установленные ч. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей. Заемщику было разъяснено право самостоятельно заключить договор с любой страховой организацией. Оснований для взыскания компенсации морального вреда с ответчика не имеется. Поскольку истцом не указано в чем конкретно причинен ему моральный вред. Оснований для взыскания неустойки не имеется, поскольку ранее истец с претензией не обращался. Исковое заявление получено 21.05.2013 года.
В судебное заседание не явился представитель третьего лица. О слушании дела уведомлен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, исследовав доказательства, суд пришел к следующему выводу.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно ст. ст. 8, 10 Закона о защите прав потребителей в Российской Федерации потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 2 статьи 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Судом установлено, что 12.08.2010 года между Аверьяновой А.А. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор о потребительском кредитовании №… на сумму … рублей.
В типовую форму заявления оферты на получение кредита ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно условия обязывающие заемщика уплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в размере … рублей, а также предусмотрена обязанность заемщика уплатить единовременную компенсацию страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности в размере … рублей.
Всего по договору в качестве комиссии и страховой премии Аверьяновой А.А. было уплачено … рублей (… +…).
Уплаченная истцом комиссия и страховая премия включены в сумму договора потребительского кредитования.
Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.
Суд полагает, что у истца реального права выбора иной страховой организации не было. Условия договора, платы страхования были в одностороннем порядке определены банком. При обращении истицы в банк ей был выдан бланк заявления на подключение к программе добровольного страхования. Плата за подключение к страхованию включена в суммы выданного кредита.
Из заявления истца следует, что он не был заинтересован в страховании жизни и здоровья, однако условием получения кредита было страхование жизни и здоровья.
Таким образом, суд полагает, что фактически получение кредита обусловлено оплатой банку данной комиссии, сумма платы, конкретный страховщик были в одностороннем порядке определены банком, в связи с чем условия договоров о взимании единовременной комиссии за выдачу кредита и обязании заемщика уплатить единовременную компенсацию страховых премий уплаченных банком по договору страхования на случай смерти или наступления инвалидности, недействительными в силу ничтожности.
С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить заявленные исковые требования истца и признает условия договора о потребительском кредитовании №… от 12.08.2010 года заключенного между Аверьяновой Альбиной Александровной и банком обязывающие заемщика уплачивать единовременную комиссию за выдачу кредита, а также условия обязывающие заемщика уплатить единовременную компенсацию страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности, недействительным в силу ничтожности.
По изложенным основаниям суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченные им в качестве комиссии и страховых премии … рублей (… +…).
В судебном заседании истец просила взыскать с ответчика неустойку в связи с тем, что он в порядке досудебного урегулирования не удовлетворил их требования.
Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Аверьяновой Альбины Александровны неустойку в пределах заявленных требований в размере … рублей согласно представленного расчета:
Сумма долга - … рублей, сумма процентов в день … (…/100х3) в день.
Количество просроченных дней с 19.04.2013 года по 24.05.2013 года - 36 дней.
Неустойка - … рублей х 36 дней = … рублей.
Истец просит взыскать неустойку в пределах суммы долга - … рублей.
Истец просит взыскать неустойку в пределах сумы долга - … рублей.
Истицы просят взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с учетом положение п. 1 статьи 395 ГК РФ.
Суд полагает, что денежные средства (комиссия и страховая премия) за подключение к договору страхования) не находилась в фактическом пользовании ответчика, поскольку в день заключения договора была перечислена страховой организации (л.д.14), в связи с чем суде не находит оснований для взыскания процентов в порядке статьи 395 ГКРФ.
Доводы истцов о причинении им морального вреда в связи с тем, что
противоправными действиями ответчика истцам были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умаления авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью, суд находит убедительными и с учетом положений статьи 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, в остальной части иска отказать.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в доход федерального бюджета госпошлину в сумме … рублей, которая рассчитана из взысканной суммы … рублей (… +(…- …)х 3% = … рублей.
В соответствии с п.6.статьи 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Суд считает возможным взыскать с взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме - … рублей (…:2=…).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Аверьяновой Альбины Александровны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.
Признать условия договора о потребительском кредитовании №… от 12.08.2010 года, заключенного между Аверьяновой Альбиной Александровной и ООО ИКБ «Совкомбанк», обязывающие заемщика уплачивать единовременную компенсацию страховых премий, уплаченных банком по договору страхования на случай смерти или наступления инвалидности недействительными.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Аверьяновой Альбины Александровны … рублей уплаченных ответчику в качестве единовременной компенсации страховых премий уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Аверьяновой Альбины Александровны … рублей уплаченных ответчику в качестве единовременной комиссии за выдачу кредита.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Аверьяновой Альбины Александровны неустойку в сумме … рублей.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Аверьяновой Альбины Александровны компенсацию морального вреда в сумме … рублей, в остальной части указанных требований - отказать.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Аверьяновой Альбины Александровны штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме … рублей.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход местного бюджета госпошлину в сумме … рублей.
В удовлетворении исковых требований Аверьяновой Альбины Александровны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме … рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд в течение 1 месяца.
Судья Павлюкович Т.П.
Решение не вступило в законную силу.
