Решение от 21 мая 2013 года

    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    21 мая 2013 года        Прикубанский районный суд г.Краснодара в составе:
 
    председательствующего        Карасевой Л.Г.
 
    при секретаре                Пустовой Е.П.,
 
    с участием представителя Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» по доверенности от 18.07.2012г. Погорелова В.В.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Федотовой Е.А. к КБ «Ренессанс капитал» (ООО) о признании части договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов и компенсации морального вреда
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании части договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов и компенсации морального вреда, мотивируя требования тем, что 09.07.2011 года между Федотовой Е.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым потребитель взял кредит в сумме 267500,00 рублей на 45 месяцев под 14% годовых. При подписании указанного договора было установлено, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, которую потребитель обязан уплатить банку. Истец считает условия кредитного договора, обязывающие потребителя уплачивать комиссию за подключение к программе страхования жизни и здоровья, недействительными (ничтожными), поскольку банк поставил заемщика в такие условия, при которых подписание кредитного договора влечет за собой заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование».истец полагает, что услуга по подключению к Программе страхования была навязана банком потребителю, заявления на заключение договора страхования она не писала, с Программой страхования ознакомлена не была, страховой полис не получала, намерений застраховать свою жизнь и здоровье не имела, поскольку обращалась в банк с единственной целью - получить кредит. Таким образом, истец полагает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать комиссию за подключение к программе страхования не соответствуют действующему законодательству в связи с чем вынужден был обратиться в суд и просит признать п. 4 кредитного договора № от 09 июля 2011 г. в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования в размере 67500,00 рублей недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Федотовой Е.А. комиссию за подключение к программе страхования в сумме 67500рублей,проценты за пользование денежными средствами в сумме 9760,78 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 5000рублей. Взыскать с КБ « Ренессанс капитал» (ООО) штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 41130,39рублей, из которых 20565,19 рублей взыскать в пользу истца, 20565,19 рублей взыскать в пользу МООП « Защита прав потребителей», взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу МООП « Защита прав потребителей» судебные издержки в сумме 10000рублей.
 
    В судебное заседание Федотова Е.А. не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Представитель КБ «Ренессанс капитал», извещен надлежаще о причинах не явки не сообщил.
 
    Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Федотовой Е.А., но с участием представителя Погорелова В.В. и в отсутствие ответчика.
 
    Выслушав участников процесса, изучив в совокупности представленные суду доказательства, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу - исковые требования обоснованны, подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
 
    В судебном заседании установлено, что 09.07.2011 года между Федотовой Е.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № в соответствии с которым потребитель взял кредит в сумме 267500,00 рублей на 45 месяцев под 14% годовых.
 
    При подписании указанного договора было установлено, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, которую потребитель обязан уплатить банку.
 
    Согласно положениям ст. 428 ГК РФ условия договора о предоставлении кредита должны соответствовать ГК РФ, другим законам или иным правовым актам, отражать права обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для стороны условия (в случае если договор не связан с предпринимательской деятельностью).
 
    Согласно ст. 927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.
 
    Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
 
    Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
 
    В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1993 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в кредитный договор условия об обязательном личном страховании нарушает права потребителя на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате страховых взносов, не предусмотренных для данного вида договора.
 
    Суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать комиссию за подключение к программе страхования не соответствуют ст. 428, 927, 934 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Согласно ч. 1 ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    Согласно ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
 
    Согласно ч. 2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Согласно ст. 45 ФЗ «О защите прав потребителей» общественные организации потребителей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей.
 
    Согласно абз. 4 п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" (в редакции от 10 октября 2001 г.) в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" право на предъявление исков к изготовителям (исполнителям, продавцам) предоставлено общественным объединениям потребителей (их ассоциациям, союзам) в защиту прав конкретного потребителя (группы потребителей), неопределенного круга потребителей. Таким образом, Закон предоставляет право общественным объединениям потребителей обращаться в суд с заявлениями в защиту не только группы потребителей или неопределенного круга потребителей, но и конкретного потребителя. В силу ч. 1 ст. 46 ГПК РФ обращение общественного объединения потребителей в суд с заявлением в защиту конкретного потребителя осуществляется по просьбе самого потребителя. При этом специального оформления полномочий общественного объединения доверенностью, выданной потребителем на обращение в суд, не требуется, (см. Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2006 г. (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 7 и 14 июня 2006 г.)
 
    Согласно ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).
 
    В соответствии с ч.4 ст. 46 ФЗ «О защите прав потребителей» одновременно с удовлетворением иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом), суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциации, союзу), всех понесенных по делу судебных издержек, а также иных возникших до обращения в суд и связанных с рассмотрением дела необходимых расходов.
 
    Учитывая все обстоятельства дела в их совокупности суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме и признать п. 4 кредитного договора № от 09 июля 2011 г. в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования в размере 67500,00 рублей недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Федотовой Е.А. комиссию за подключение к программе страхования в сумме 67500рублей,проценты за пользование денежными средствами в сумме 9760,78 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 5000рублей. Взыскать с КБ « Ренессанс капитал» (ООО) штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 41130,39рублей, из которых 20565,19 рублей взыскать в пользу истца, 20565,19 рублей взыскать в пользу МООП « Защита прав потребителей», взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу МООП « Защита прав потребителей» судебные издержки в сумме 10000рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 13,15,16,45 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.ст. 167,168,180,428,434,927,934,940,1103,1107 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Удовлетворить исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Федотовой Е.А. к КБ «Ренессанс капитал» (ООО) о признании части договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов и компенсации морального вреда.
 
    Признать п. 4 кредитного договора № от 09 июля 2011 г. в части обязанности Федотовой Е.А. уплатить комиссию за подключение к программе страхования в размере 67500 (шестьдесят семь тысяч пятьсот) рублей недействительным (ничтожным).
 
    Применить последствия недействительности ничтожной части сделки.
 
    Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Федотовой Е.А. комиссию за подключение к программе страхования в сумме 67500 (шестьдесят семь тысяч пятьсот) рублей.
 
    Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Федотовой Е.А. проценты за пользование денежными средствами в сумме 9760 ( девять тысяч семьсот шестьдесят) рублей 78 копеек.
 
    Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Федотовой Е.А. компенсацию морального вреда в сумме 5000(пять тысяч)рублей.
 
    Взыскать с КБ «Ренессанс капитал» (ООО) в пользу Федотовой Е.А. штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 20565( двадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 19 копеек.
 
    Взыскать с КБ «Ренессанс капитал» (ООО) в пользу МООП « Защита прав потребителей» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 20565( двадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 19 копеек.
 
    Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу МООП « Защита прав потребителей» судебные издержки в сумме 10000 (десять тысяч) рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение принято в окончательной форме – 21.05.2013 г.
 
    Председательствующий: