Решение от 21 июля 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 21 июля 2014 года
 
    Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Телениной О.А.
 
    при секретаре Пономаревой А.Ф.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кочетовой Елены Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    встречному исковому заявлению Кочетовой Елены Александровны к Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ОАО «МДМ Банк» и Кочетовой Е.А. был заключен Кредитный договор ......., по условиям которого, Кочетова Е.А. получила кредит в размере 64634,15 рублей, под .......% годовых. Графиком возврата кредита по частям, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, установлена обязанность Заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 3055 руб. Однако, с .. .. ....г. Заемщик свои обязанности не исполняет. По состоянию на .. .. ....г. задолженность Кочетовой Е.А. по кредитному договору составляет 64636,15 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 51616,53 рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 15372,83 рублей.
 
    Просит взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» с Кочетовой Е.А. задолженность по Кредитному договору № ....... .. .. ....г. в размере 64636,15 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2209,68 рублей.
 
    Кочетова Е.А. обратилась в суд со встречным иском к ОАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей.
 
    Свои требования мотивирует тем, что с .. .. ....г. между Кочетовой Еленой Александровной и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор №..., на сумму кредита 64 634 рубля 15 копеек, сроком до .. .. ....г. года, под ....... % в год. Однако, при заключении договора о предоставлении целевого потребительского кредита, Истец была намерена взять в Банке сумму в размере 60 000 рублей, но представитель Банка сообщил, что Заемщик должен оплатить комиссию за снятие денежных средств, в размере 13% от суммы кредита и 300 рублей за пластиковую карту. В результате, сумма кредита увеличилась до 64 634 рублей 15 копеек, так как комиссия за снятие денежных средств была в неё включена. Возможность получения кредита без снятия комиссии Истцу не предлагалось. Истец считает, что комиссия за снятия денежных средств была не закона и нарушает его права. То есть получение кредита было прямо обусловлено, приобретением услуги, что запрещено законом.
 
    Таким образом, сумма процентов переплаченных Истцом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет: 3 367 рубля 50 копеек, согласно расчету:
 
    (4634,15 х 29 % х 79 дней (.. .. ....г. - .. .. ....г. г.) / 365) / 100 +
 
    (4634,15 х 29% х 365 дней (.. .. ....г. - .. .. ....г. г.) / 365) / 100 +
 
    (4634,15 х 29% х 366 дней (.. .. ....г. - .. .. ....г. г.) / 366) / 100 +
 
    (4634,15 х 29% х 104 дней (.. .. ....г. - .. .. ....г. г.) / 365) / 100 =
 
    3 367 рублей 50 копеек.
 
    Сумма убытков Истца составила 8 001 рубль 60 копеек = 4634,15 +3367.5 руб.
 
    Кроме этого, в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (932 дня) : 987 рублей 90 копеек, исходя из следующего расчета: (4634,15 х 8,25 / 360) / 100 = 1.06 (за каждый день пользование чужими денежными средствами). Где, 8,25% - ставка рефинансирования.
 
    1.06 х 932 дня = 987,90 руб.
 
    Просит признать недействительными условия кредитного договора №
....... от .. .. ....г.. заключенного между Кочетовой
Е.А. и ОАО «МДМ Банк» о комиссии за снятия денежных средств; взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кочетовой Е.А. убытки в размере 8001 рубль 60 копеек; взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кочетовой Е.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 987 рублей 90 копеек, рассчитанные на .. .. ....г. г.; взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кочетовой Е.А. компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей; взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Кочетовой Е.А. штраф за не исполнение В добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, считает исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования Кочетовой Е.А. не подлежащими удовлетворению.
 
    Представитель истца ОАО «МДМ Банк» - Лосева М.А., действующая на основании доверенности (л.д.26-30), в судебном заседании поддержала исковые требования, дала аналогичные иску пояснения, просила удовлетворить их в полном объеме. Возражала против удовлетворения встречных исковых требований Кочетовой Е.А., поскольку ею пропущен срок исковой давности, просила в иске Кочетовой Е.А. отказать.
 
    Ответчица Кочетова Е.А. в судебное заседание не явилась, в деле участвует ее представитель.
 
    Представитель ответчика – Тихомирова О.А., действующая на основании нотариальной доверенности (л.д.51), в судебном заседании с исковыми требованиями ОАО «МДМ Банк» не согласилась, просила в иске ОАО «МДМ Банк» отказать. Настаивала на встречных исковых требований Кочетовой Е.А., просила их удовлетворить.
 
    Суд, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 314 ч. 1 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п. 1 ст. 181 ГК РФ сроки исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения.
 
    Судом установлено, что .. .. ....г. между Кочетовой Еленой Александровной и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор №... (л.д.11-15,21-25), согласно которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 64 634 рубля 15 копеек до .. .. ....г. с взиманием процентов за пользование Кредитом размере .......% годовых. Заемщик в свою очередь обязался производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: Кочетовой Е.А. была выдана сумма кредитных денежных средств в размере 64 634 рубля 15 копеек.
 
    Однако, ответчик свои обязательства по уплате ежемесячных платежей не исполняет. В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части не своевременного погашения Кредита и процентов по нему, Банк вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Истцом представлен расчет задолженности по Кредитному договору, согласно которого включительно общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 66 969 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 51 616 рублей 53 копейки; задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 15 372 рубля 83 копейки (л.д.5-10).
 
    Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, и он подлежит применению при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика.
 
    Ответчик Кочетова Е.А. обратилась в суд с иском к ОАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что комиссия за выдачу кредита была взыскана незаконно. Однако, в соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ сроки исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Таким образом, срок исковой давности исчисляется с даты уплаты первого комиссионного платежа. Комиссия за выдачу кредита взимается единожды в день выдачи кредита. Согласно выписке по счету от .. .. ....г. комиссия за выдачу кредита была уплачена Кочетовой Е.А. .. .. ....г. года, следовательно, срок исковой давности истек .. .. ....г. года. Исковое заявление Кочетовой Е.А. датировано .. .. ....г. г.
 
    Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения.
 
    Представителем истца ОАО «МДМ Банк» заявлено ходатайство о пропуске исковой давности Кочетовой Е.А., таким образом, суд считает, что Кочетовой Е.А. пропущен срок исковой давности для требования о признании недействительным условие кредитного договора от .. .. ....г. о взыскании комиссии за выдачу кредита.
 
    Кроме того, поскольку истек срок требования основного обязательства, суд считает необоснованными требования Кочетовой Е.А. о взыскании с ОАО «МДМ Банк» процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.
 
    Между тем, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей Кочетовой Е.А., срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с Кочетовой Е.А. задолженности. Не смотря на то, что сумма задолженности по процентам и неустойка являются значительными, они подтверждены условиями Кредитного договора.
 
    Таким образом, суд считает исковые требования Банка к Кочетовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. года, сумма задолженности которого составляет 66 989 рублей 36 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 51 616 рублей 53 копейки; задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 15 372 рубля 83 копейки, обоснованными и подлежащими удовлетворению, так как Кочетова Е.А. отказавшись от возложенных на нее Кредитным договором обязательств, нарушила тем самым требования закона и условия Кредитного договора.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом на основании представленного платежного поручения №... от .. .. ....г. (л.д.4), уплачена государственная пошлина в сумме 2 209 рублей 68 копеек, которую суд также взыскивает с ответчика Кочетовой Е.А.
 
    Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кочетовой Елены Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, в полном объеме.
 
    В удовлетворении встречных исковых требований Кочетовой Елены Александровны к Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о защите прав потребителей суд считает необходимым отказать.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кочетовой Елены Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Кочетовой Елены Александровны в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по Кредитному договору в размере 66 989 рублей 36 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 51 616 рублей 53 копейки; задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 15 372 рубля 83 копейки.
 
    Взыскать с Кочетовой Елены Александровны в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 209 рублей 68 копеек.
 
    В удовлетворении встречных исковых требований Кочетовой Елены Александровны к Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о защите прав потребителей суд считает необходимым отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья: О.А. Теленина
 
    Решение в окончательной форме изготовлено .. .. ....г. г.
 
    Судья: О.А. Теленина