Решение от 21 августа 2014 года

Дело № 2-2739/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Омск                                 21 августа 2014 года                                 
 
    Первомайский районный суд г. Омска в составе
 
    председательствующего судьи Сактагановой Г.Н.,
 
    при секретаре Скугаревской А.Н.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Лапухину ДВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Лапухину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа Банк» предоставил Лапухину Д.В. кредит в размере ... руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, по ставке ...% годовых. По условиям кредитного договора № ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в соответствии с Графиком платежей в размере ...., в последний месяц – ....
 
    Банк и ответчик заключили кредитный договор в порядке, определенном статьей 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание, акцепта Банком данного заявления и зачисления кредита на счет заемщика. Неотъемлемой частью заявления являются анкета, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания и тарифы Банка.
 
    Ответчик согласился на получение кредита на условиях Банка, изложенных в договоре и тарифах Банка, удостоверив своей подписью заявление на кредитное обслуживание.
 
    Кредит был предоставлен ответчику для приобретения транспортного средства ..., который был передан ответчиком в залог банку.
 
    Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.
 
    На основании ст.ст. 3098, 334, 348, 401, 810, 819 просит взыскать с Лапухина Д.В. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ....., их них: ..... - сумма основного долга, .... - сумма просроченных процентов, .... проценты на просроченный основной долг, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ...., установив начальную продажную стоимость предмета залога с которой начинаются торги в размере залоговой стоимости – ... руб., взыскать с Лапухина Д.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере ....
 
    Представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения иска, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке (л.д. 4).
 
    Ответчик Лапухин Д.В. в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела, или рассмотрении дела в его отсутствие не просил, о причинах не явки суд не известил.
 
    С учетом мнения представителя истца, учитывая надлежащее уведомление ответчика, отсутствие ходатайств с ее стороны о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
 
    Статья 422 ГК РФ предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ данные правила применяются и к отношениям по кредитному договору.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа Банк» на основании заявления Лапухина Д.В. на кредитное обслуживание № предоставило последнему кредит в размере ... руб., сроком на .... мес., по ставке ... % годовых на приобретение автомобиля ... стоимостью ... руб., а Лапухин Д.В. был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Тарифы Банка (л.д. 11-12).
 
    Моментом акцепта Банком оферт заемщика и моментом заключения Кредитного договора и договора залога являются: момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар.
 
    Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, анкета к Заявлению, Условия и Тарифы.
 
    Согласно Графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его пользование погашение кредита производится путем внесения ежемесячных платежей (основного долга и процентов за пользование кредитом) в размере .... При этом Лапухин Д.В. принял на себя обязательство обеспечивать до наступления срока платежа в погашение кредита, наличие на банковском счете суммы, в размере не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате.
 
    Рукописной записью Лапухин Д.В. подтвердил ознакомление с тарифами по программе «Автокредит» и условиями предоставления кредита.
 
    В соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (версия 2.07) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п. 2.3.); исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением Клиента (положения Условий о залоге товара распространяется только на случаи приобретения Клиентом на кредитные средства ТС) (п. 4.1.1.); Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках договора Клиент передает Банку в залог товар, который приобретен Клиентом с использованием кредита. Передаваемый товар указывается в Заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента) (п. 4.2.); Реализация заложенного товара осуществляется во внесудебном порядке. Клиент обязуется передать предмет залога Банку для продажи его по договору комиссии в срок 3 дня с даты направления Банком Клиенту телеграммы с требованием о реализации залога. Начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной указанной в отчете оценщика рыночной стоимости товара (п. 4.7.); Клиент обязан надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы выплат в соответствии с Тарифами Банка (п. 6.1.); Банк по своему усмотрению имеет право принимать решение об установлении периода в течение которого начисляются штрафные неустойки, пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (п. 7.1.), банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случаях: несоблюдения Клиентом любых обязательств, предусмотренных договором (п. 7.5.); Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами (п. 9.2.1.); взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору (п. 9.2.7.) (л.д. 19-24).
 
    Указанные кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 432 ГК РФ на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении клиента. Должник согласился получить кредит на условиях и тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк».
 
    Заявление клиента одновременно является офертой, которую Банк акцептовал путем открытия счета и зачисления денежных средств на счет, указанный должником в заявлении.
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» обязательство по предоставлению кредита исполнил путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме ... руб. на банковский счет №, открытый на имя Лапухина Д.В., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).
 
    ДД.ММ.ГГГГ заемщик оплатил по счету № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство по договору ....
 
    Согласно выписке по счету, последний платеж по кредиту ответчицей был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем денежные средства в счет погашения кредитной задолженности не поступали.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Лапухина Д.В.по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... их них: .... - сумма основного долга, .... - сумма просроченных процентов, ..... проценты на просроченный основной долг.
 
    Договором установлены следующие санкции за нарушение условий кредитного договора (л.д. 15):
 
    - процентная ставка на просроченную задолженность - тройная ставка рефинансирования Банка РФ;
 
    - пеня за просрочку платежа по кредиту – ....% от суммы платежа в день;
 
    - штраф за отсутствие полиса страхования или нарушение требований банка о его страховании – ...% от первоначальной суммы кредита за каждый год нарушения.
 
    Таким образом, в судебном заседании установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора в части неисполнения условий договора о ежемесячной уплате сумм в счет погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом), в связи с чем требования ЗАО «Кредит Европа Банк» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    При этом расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскания задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере .....
 
    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.
 
    Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
 
    В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом, о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Согласно п.10 ст.28.1 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» (с изменениями и дополнениями) если при обращении взыскания на заложенное движимое имущество в соответствии с договором о залоге, содержащим условие об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке, реализация предмета залога не была осуществлена в срок, установленный в соответствии с пунктом 5 статьи 24.1 настоящего Закона, залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке.
 
    Судом установлено, что согласно заявлению на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения Лопухиным Д.В. своих обязательств перед ЗАО «Кредит Европа Банк» по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных договором и тарифами, ответчик передал в залог ЗАО «Кредит Европа Банк» приобретенное им на кредитные средства транспортное средство автомобиль ...., оценка залога составляет .... руб.
 
    В силу п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
 
    Вместе с тем, суд считает возможным определение начальной продажной стоимости предмета залога, равной стоимости автомобиля, установленной сторонами в договоре залога в размере .... руб. поскольку при заключении договора залога стороны согласовали указанную стоимость, возражений относительно указанной стоимости, сторонами не представлено.
 
    При этом суд принимает во внимание положения п. 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которому правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, основаны, в том числе на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества, существенно отличающаяся от его рыночной стоимости на момент реализации, впоследствии может привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.
 
    В силу п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Учитывая, что требования истца удовлетворены, государственная пошлина по делу составляет ..... – по требованиям имущественного характера и ... руб. – по требованиям неимущественного характера, которая и подлежит взысканию с Лапухина Д.В. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк».
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» удовлетворить.
 
        Взыскать с Лапухина ДВ в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ....
 
    В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ....,
 
    с установлением начальной продажной цены в размере .... руб.
 
    Взыскать с Лапухина ДВ в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере ....
 
    Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Заочное решение вступило в законную силу 14 октября 2014 года.