Решение от 21 августа 2014 года

    Дело №2-2511/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    21 августа 2014 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего Кухарь О.В.,
 
    при секретаре Аникеенко З.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный Банк «Траст» (ОАО) к Горншу Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Национальный Банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Горншу Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что Национальный Банк «Траст» (ОАО) в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. ДАТА Горншу Н.В. обратилась в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ** руб. ** коп. на неотложные нужды, договор НОМЕР. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета, далее расчетного/текущего счета НОМЕР от ДАТА Кредит был предоставлен ответчику сроком на ** месяцев под **% годовых путем зачисления суммы кредита в размере ** руб. ** коп., на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету НОМЕР. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту – это в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором. В соответствии с п. 3.1 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графе платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов, ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, последний платеж был произведен ДАТА на сумму ** руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету НОМЕР. В соответствии с п. 8.10 указанных условий, ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. Задолженность по кредитному договору НОМЕР составляет ** руб. ** коп., в том числе: сумма основного долга с ДАТА по ДАТА – ** руб. ** коп., проценты за пользование кредитом с ДАТА по ДАТА – ** руб. ** коп., проценты на просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА – ** руб. ** коп. Просят взыскать с Горншу Н.В. в пользу НБ «Траст» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР в размере ** руб. ** коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ** руб. ** коп.
 
    Представитель истца Национальный Банк «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Горншу Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему известному месту жительства. Согласно адресной справке УФМС России по Челябинской области Горншу Н.В. зарегистрирована по месту жительства по адресу: АДРЕС. Судебная корреспонденция возвращена с указанного адреса «по истечении срока хранения».
 
    При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «в связи с истечением срока хранения» подлежат применению утвержденные Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года №221 Правила оказания услуг почтовой связи, а также введенные в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года №343 «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.2.1 которых прием заказных писем и бандеролей разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции.
 
    Возвращение в суд неполученного адресатом заказанного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. На основании изложенного, суд полагает, что Горншу Н.В. извещена надлежащим образом.
 
    В силу ст. 119, ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
    Судом установлено, что ДАТА между Национальным Банком «Траст» (ОАО) и Горншу Н.В. заключен кредитный договор НОМЕР. В соответствии с данным договором сумма кредитования составила ** руб. ** коп. Процентная ставка по кредиту ** % годовых. Срок кредитования ** месяцев (л.д.НОМЕР заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды). На л.д. НОМЕР находится анкета к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды. На л.д. НОМЕР (оборотная сторона) график платежей.
 
    Факт получения Горншу Н.В. денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.НОМЕР).
 
    Судом установлено, что договор заключен в письменной форме, подписан сторонами договора, договор подписан сторонами осознанно, фактов давления и введение в заблуждение ответчика, при подписании договора не установлено, ответчик мог разумно предвидеть последствия заключения кредитного договора на предложенных условиях.
 
    В соответствии Условиями представления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и графиком платежей плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере ** руб., за исключением последнего платежа в размере ** руб. ** коп., согласно графику платежей (л.д. НОМЕР оборотная сторона).
 
    Установленные графиком платежей кредитные платежи и проценты за пользование кредитом Горншу Н.В. в сроки не погасила, чем нарушила условия кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
 
    На л.д. НОМЕР находятся тарифы НБ «Траст», где указано, что кредит предоставляется под ** % годовых, предусмотрен штраф за ** пропуск платежа ** рублей, **-ой раз подряд ** рублей, **-ий раз подряд ** рублей.
 
    В материалах дела имеется расчет задолженности (л.д.НОМЕР), из которого следует, что задолженность Горншу Н.В. по договору НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет ** руб. ** коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу ** руб. ** коп. (погашенная сумма кредита ** руб. ** коп.), проценты за пользование кредитом ** руб. ** коп. (сумма погашенных процентов ** руб. ** коп.), проценты на просроченный долг ** руб. ** коп. (сумма погашенных процентов ** руб. ** коп.)
 
    Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается, обоснован представленной выпиской по лицевому счету заемщика.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представила.
 
    Условиями кредитного договора, заключенного между Горншу Н.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере ** руб.
 
    Факт уплаты указанной комиссии подтверждается выпиской движения денежных средств по лицевому счету Горншу Н.В. (л.д.НОМЕР).
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
 
    В соответствии со 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
 
    Из Положений «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком России 16.07.2012 г. N 385-П, следует, что действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
 
    Как следует из Информационного письма от 29.08.2003 г. N4 Центрального банка Российской Федерации, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положений Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П и от 31.08.1998 г. № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Поскольку указанный выше вид комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, условия кредитного договора, в соответствии с которым на потребителя возложена обязанность по внесению платы за зачисление кредитных средств на счет клиента, не предусмотренной нормами действующего законодательства, ничтожны, а потому уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит зачету в счет уплаты процентов в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.
 
    Следовательно, сумма процентов, подлежащих взысканию с Горншу Н.В., составит ** руб. ** коп. (** руб. ** коп. - ** руб.). Также с Горншу Н.В. подлежит взысканию текущая часть основного долга ** руб. ** коп., проценты на просроченный долг ** руб. ** коп., всего ** руб. ** коп.
 
    Принимая во внимание, что на день рассмотрения дела в суде сумма долга не погашена, суд пришел к выводу, что следует взыскать в пользу истца с ответчика Горншу Н.В. задолженность по кредитному договору НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере ** руб. ** коп., в том числе: сумма основного долга ** руб. ** коп., проценты за пользование кредитом ** руб. ** коп., проценты на просроченный долг ** руб. ** коп.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от ДАТА г., свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере ** руб. ** коп. (л.д. НОМЕР).
 
    Суд считает, что следует взыскать с Горншу Н.В. в пользу Национальный Банк «Траст» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере ** руб. ** коп.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд -
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Национального Банка «Траст» (ОАО) к Горншу Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
 
    Взыскать с Горншу Н.В. в пользу Национальный Банк «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере ** руб. ** коп., в том числе: сумма основного долга ** руб. ** коп., проценты за пользование кредитом ** руб. ** коп., проценты на просроченный долг ** руб. ** коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ** руб. ** коп., всего ** руб. ** коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Копейский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.
 
    Председательствующий     О.В. Кухарь