Дата принятия: 21 августа 2014г.
Гражданское дело № 2-4004/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИФИО1
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего, судьи Ооржак А.М., при секретаре О.А.В,, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М.Ч.Б. к Открытому акционерному обществу «ФИО6 Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда,
с участием представителя ответчика по доверенности ФИО4,
УСТАНОВИЛ:
ФИО6. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «ФИО6 Сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк» или Банк) о признании кредитного договора исполненным, взыскании морального вреда. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ей денежную сумму в размере 280 000 руб. На основании решения Тандынского районного суда Республики Тыва о взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 234951 руб. 41 коп. и госпошлины в сумме 3949 руб. 51 коп., с истца в пользу ответчика были взысканы указанные суммы в ходе исполнительного производства, в связи с чем полагает, что кредитные средства ею перечислены в полном объеме. Однако уведомлениями о погашении просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 144556 руб. 68 коп., от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 148170 руб. 34 коп. Банк начал выдвигать требования о необходимости уплаты несуществующей задолженности. До настоящего времени сотрудники Банка, требуют оплаты денежных средств. Истец считает, что указанными действиями Банка ей как потребителю были причинены физические и нравственные страдания (нервничала, возмущалась, отвлекалась от личных дел). Просила признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенным между ней и ответчиком, исполненным, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и расходы за составление искового заявления в сумме 1500 руб.
Истица ФИО6 извещена лично, на судебное заседание не явилась.
Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании не согласившись с иском, пояснила, что задолженность по кредитному договору истцом не погашена в полном объеме в части оплаты просроченных процентов, неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов в общей сумме 265645 руб. 52 коп., в связи с чем, по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, просит отказать в удовлетворении иска.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ОАО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил истице в кредит 280 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых.
Кредитный договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр договора. Как следует из п. 4.2.1. погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом и установлен график погашения кредита.
Согласно п. 4.1. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.
В силу ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст.331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Пунктом 5.2. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обеспечение обязательств по договору:
1. Соглашение о неустойке в соответствии со ст. 6 настоящего Договора,
2. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.
3. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.
В соответствии с п. 6.1. Договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанному в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
- Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка РФ.
Из решения Тандинского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ФИО6 М.М.К, ФИО6 ОАО «Россельхозбанк» взыскано солидарно 234951 руб. 41 коп. в счет кредитной задолженности, а также 3949 руб. 51 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство в отношении истицы было окончено в связи с фактическим исполнением исполнительного документа.
Из указанного постановления судебного пристава-исполнителя следует, что последний платеж произведен должником платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № №
Таким образом, материалами дела подтверждается, что платежи в погашение кредита Монгуш Ч.Б. осуществлялись не в установленные сроки и не в определенных договором суммах, в связи с чем банком начислена неустойка.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (п. 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами).
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При заключении кредитного договора стороны в пункте 6.1 согласовали условие о начислении неустойки за несвоевременное исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, что не противоречит требованиям закона.
Согласно расчету суммы задолженности истца перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма составляет 265645 руб. 52 коп., в том числе: просроченные проценты – 148681 руб. 71 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 55841 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 61122 руб. 07 коп.
Оценивая доводы истца на отсутствие задолженности по кредитному договору в виду окончания исполнительного производства постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ г., суд, применив к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, приходит к выводу, что неисполнение решения суда в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для его исполнения влечет начисление и взыскание процентов за пользование займом в установленном пунктом 6.1. кредитного договора размере по день фактического возврата суммы кредита включительно, в связи с чем судом отклоняются указанные доводы.
Поскольку судом установлено наличие непогашенной задолженности по кредиту, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании кредитного договора исполненным.
В связи с тем, что в ходе судебного разбирательства не было установлено фактов, свидетельствующих о нарушении прав истца как потребителя, вся необходимая информация относительно предоставляемого кредита, обязательств по его возврату, а также ответственности в случае нарушения обязательств, истцу была предоставлена своевременно и в полном объеме, что подтверждается подписью Монгуш Ч.Б. в кредитном договоре, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда по ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении искового заявления М.Ч.Б, к Открытому акционерному обществу «ФИО6 Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.
Судья
