Решение от 21 августа 2014 года

    Дело № 2-4718/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области
 
    в составе председательствующего судьи Воронович О.А
 
    при секретаре Юрмановой В.Н.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 21 августа 2014 года
 
    гражданское дело по иску Быстрова А. А. к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытому акционерному обществу, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении к совершению действий,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Быстров А.А. обратился в суд с иском к АКБ «НМБ» ООО, ГК «Агентство по страхованию вкладов» и просил обязать Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО включить в реестр обязательств АКБ НМБ ОАО сумму вклада Быстрова А.А. по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, находящихся на счете N <данные изъяты>; обязать Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО передать сведения в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" о включении в реестр обязательств АКБ НМБ ОАО суммы вклада Быстрова А.А. по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Быстрова А.А. страховое возмещение по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, находящихся на счете N <данные изъяты>.
 
    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и истцом Быстровым А.А. был заключен договор банковского вклада. Согласно договору Клиент передает Банку, а Банк принимает поступившие от Клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных Договором. Вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АвтоЛидер» был заключен договор № купли - продажи транспортного средства (автомобиля) <данные изъяты> года выпуска на сумму <данные изъяты> рублей. В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ истцу на счет поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей от ООО «АвтоЛидер» в счет оплаты по договору купли - продажи транспортного средства (автомобиля) № от ДД.ММ.ГГГГ года. Доказательством поступления денег на счет истца является платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года. Деньги со счета истец не снял. Из средств массовой информации истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ у АКБ НМБ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. АКБ НМБ является участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому в соответствии с ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" у истца возникло право требовать возмещение по вкладу. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам АКБ НМБ ОАО, <адрес> по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ года. Однако до настоящего времени ответа на заявление истца из государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не поступило. Отсутствие ответа на заявление истца расценивает как отказ в выплате возмещения по его вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ НМБ сведений об истцу, как о вкладчике. Не включение сведений об истцу в реестр обязательств банка, а также отказ ответчика от выплаты страхового возмещения считаю незаконным по следующим основаниям. Поскольку лицензия у АКБ НМБ отозвана с ДД.ММ.ГГГГ года, банк является неплатежеспособным в настоящее время, истец, как вкладчик, заключивший договор банковского вклада, подлежал включению в реестр обязательств банка. Страховой случай в отношении истца наступил в связи с отзывом у банка лицензии, следовательно, у истца наступило право требования выплаты страхового возмещения.
 
    Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен ООО «АвтоЛидер».
 
    В судебном заседании истец Быстров А.А. в лице представителя Колмаковой В.В., действующей на основании доверенности на иске настаивал.
 
    Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности, возражала против заявленных требований.
 
    Представитель ответчика АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, о причине неявки не сообщил.
 
    Представитель третьего лица ООО «АвтоЛидер» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
 
    Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Быстрова А.А. не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
 
    Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.
 
    В силу п. 2 указанной статьи по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
 
    Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
 
    В силу п. 3 указанной статьи в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.
 
    В соответствии со ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
 
    Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.
 
    Согласно ст. 841 ГК РФ если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.
 
    В силу ст. 8 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности».
 
    Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.
 
    Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ст. 9 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).
 
    Кроме того, в силу названного закона организацией, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов и выплате возмещений по вкладам, является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
 
    Под вкладом указанным Федеральным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;
 
    При этом согласно ст. 11 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.
 
    Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты> рублей.
 
    В силу пп. 4 п. 3 ст. 6 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.
 
    Федеральном законом РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрена обязанность банка при таких обстоятельствах сформировать реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме, в который должны быть включены все вкладчики, заключившие договор банковского вклада с банком до дня отзыва лицензии, то есть до 3 декабря 2010 года. Однако банк не включил суммы их вкладов по договорам банковского вклада от 26.11.2010 года в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
 
    Согласно ст. 30 указанного Федерального закона банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом.
 
    После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях:
 
    1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками;
 
    2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками;
 
    3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «НМБ» ОАО и Быстровым А.А. был заключен договор банковского вклада «До востребования», в соответствии с условиями которого, клиент имеет право внести денежные средства либо наличными в кассу банка, либо перечислить в безналичном порядке. Клиент имеет право потребовать возврата вклада в любой рабочий день банка. Процентная ставка по вкладу составляет <данные изъяты> %.
 
    Также п. 2.1.3. договора предусмотрено, что клиент вправе распоряжаться суммой вклада по своему усмотрению в соответствии с действующим законодательством РФ, а также п. 5.2. данного договора.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АвтоЛидер» был заключен договор № купли - продажи транспортного средства (автомобиля) <данные изъяты> года выпуска на сумму <данные изъяты> рублей.
 
    Из объяснений представителя истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцу на счет поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей от ООО «АвтоЛидер» в счет оплаты по договору купли - продажи транспортного средства (автомобиля) № от ДД.ММ.ГГГГ года. Доказательством поступления денег на счет истца является платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года. Деньги со счета истец не снял.
 
    Истцом не представлено достоверных доказательств, подтверждающих внесение денежных средств на его счет в банке, а истребуемая в качестве страхового возмещения сумма сформировалась на счете истца не в результате внесения наличных денежных средств в банк.
 
    Приходные записи по счету истца не отображают реального поступления денежных средств, поскольку совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, в связи с чем не порождают правовых последствий, вытекающих из договора банковского счета.
 
    Действия по изменению остатков на счете истца имели своей целью искусственное создание наличия денежных средств в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что свидетельствует о злоупотреблении истцом своим правом.
 
    Из анализа платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АвтоЛидер», выписки банка по счету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что в период перечисления денежных средств на имя истца банк не исполнял своих обязательств перед клиентами.
 
    Факт систематического неисполнения банком обязательств перед кредиторами с ДД.ММ.ГГГГ по дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций в январе 2014 года установлен решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о признании банка несостоятельным (банкротом).
 
    В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять.
 
    Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа.
 
    Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).
 
    Соответственно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка не означает поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что истцом был совершен денежный вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК РФ при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.
 
    В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.
 
    Таким образом, в связи с невнесением денежных средств при совершении вклада, обязанность у Агентства по выплате страхового возмещения не возникает, в связи с чем, суд находит, что в удовлетворении требований истца об обязании Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО включить в реестр обязательств АКБ НМБ ОАО сумму вклада Быстрова А.А. по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, находящихся на счете N <данные изъяты> и об обязании Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО передать сведения в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" о включении в реестр обязательств АКБ НМБ ОАО суммы вклада Быстрова А.А. по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., о взыскании с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Быстрова А.А. страхового возмещения по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, находящихся на счете N <данные изъяты> следует отказать, в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении иска Быстрова А. А. к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытому акционерному обществу, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении к совершению действий
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2014г.
 
    Председательствующий