Решение от 21 августа 2014 года

№2-5546/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    21 августа 2014 года г. Ижевск
 
    Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:
 
    Председательствующего судьи Ивановой М.А.,
 
    при секретаре Воронцовой М.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «Траст» (ОАО) к Хузиной Е.Н. о взыскании суммы,
 
установил:
 
    Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Хузиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.
 
    20.05.2013 г. Хузина Е.Н. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 295114,68 руб. на неотложные нужды.
 
    В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского расчетного/текущего счета <номер> от 20.05.2013 г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 295114,68 руб. на его счет в день открытия счета.
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
 
    В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.3.1.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.
 
    Размер задолженности ответчика составляет 422 9025,81 руб., в том числе:
 
    - 294331,17 руб. – сумма основного долга;
 
    - 117013,72 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 20.05.2013 г. по 18.03.2014 г.;
 
    - 9800,00 руб. – плата за пропуск платежей за период с 20.05.2013 г. по 17.03.2014 г.;
 
    - 1757,91 руб. – проценты на просроченный долг за период с 20.05.2013 г. по 17.03.2014 г.
 
    В судебном заседании представитель истца Леонтьев В.И., действующий на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении поддержал, просил удовлетворить.
 
    В судебном заседании ответчик Хузина Е.Н. исковые требования признала в полном объеме. Последствия, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны, о чем представлено заявление. Дополнительно пояснила, что в связи с изменением материального положения, рождением ребенка, не смогла надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору. Просила снизить размер платы за пропуск платежей в связи с несоразмерностью.
 
    Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    20.05.2013 г. Хузина Е.Н. обратилась к Банку с заявлением о предоставлении кредита в размере 295114,68 руб. на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев под 55% годовых.
 
    В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
 
    Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета <номер> от 20.05.2013 г. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит путем зачисления суммы кредита в размере 295114,68 руб. на его счет в день открытия счета сроком на 60 месяца под 55 %. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.
 
    Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, нестойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой задолженность по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей.
 
    Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
 
    Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, 22.07.2013 г. был произведен последний платеж на сумму 1433,29 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>
 
    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с ответчика вышеуказанные суммы.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита
 
    Ответчик Хузина Е.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.
 
    Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Так согласно п. 2.3 условий предоставления кредита, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно. Согласно п. 3.1.7 условий, проценты начисляются кредитором ежемесячно, из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 или 366 дней, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.
 
    В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, процентная ставка по кредиту составила 55 % годовых. Размер начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с 20.05.2013 г. по 18.03.2014 г. составил 117013,72 руб., процентов, начисляемых на просроченный основной долг за период с 20.05.2013 г. по 17.03.2014 г., составил 1757,91 руб.
 
    В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
 
    Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
 
    Для разрешения вопроса об уплате платы за пропуск платежей, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения платы за пропуск платежей.
 
    Вместе с тем платы за пропуск платежей истцом с ответчика не взимались. Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, а также процентов, начисляемых на сумму просроченного основного долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.
 
    Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Ответчика заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки, поскольку подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
 
    По смыслу указанных норм закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика.
 
    Суд, оценивая степень соразмерности определенной кредитным договором неустойки (платы за пропуск платежей) в размере 9800 рублей, приходит к выводу о том, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    В связи с изложенным, принимая во внимание заявление о снижении размера неустойки, явную ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, суд считает возможным снизить неустойку с 9800 до 3000 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.
 
    Также суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку такое признание не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц (статья 39 ГПК).
 
    Согласно части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7309,42 руб. (взысканная судом сумма 416102,8 руб. составляет 98,39 % от заявленных истцом в иске).
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Национального банка «Траст» (ОАО) к Хузиной Е.Н. о взыскании суммы удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Хузиной Е.Н. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в размере 294 331 руб. 17 коп, проценты за пользование кредитом в период с 20.05.2013 года по 18.03.2014 года в размере 117 013 руб. 72 коп., проценты на просроченный долг за период с 20.05.2013 г. по 17.03.2014 г. в размере 1757 руб. 91 коп., плату за пропуск платежей за период с 20.05.2013 г. по 17.03.2014 г. в размере 3000 руб. 00 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7309 руб. 42 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Октябрьский районный г. Ижевска суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим 26 августа 2014 года.
 
    Председательствующий судья М.А. Иванова