Дата принятия: 21 августа 2014г.
Гражданское дело № 2-291/2014
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
21 августа 2014 г. г.Краснослободск
Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе: председательствующего – судьи Л.А.Чижиковой,
при секретаре Г.В.Ушаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Палаткиной О. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, расходов по уплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с указанным иском к О.А.Палаткиной. Свои требования мотивировало тем, что 21 марта 2012 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и О.А.Палаткина заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 21 марта 2012г., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере ... рублей сроком на 36 месяцев, а ответчица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Своей подписью в договоре ответчица подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Однако, ответчица не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не оплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени данное требование ответчицей не исполнено. По состоянию на 14 апреля 2014 г. задолженность по договору составляет 76 891 руб. 30 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – ....; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – ...; штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – ... рублей. Просит взыскать с О.А.Палаткиной в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 21 марта 2012 г. в сумме 76 891 руб. 30 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – ...; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – ...; штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 506 руб. 74 коп.
В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В ходатайстве представитель истца «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Л.Ю.Нефедова, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчица О.А.Палаткина в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. В суд от ответчице поступило телефонограмма, в которой О.А.Палаткина сообщила, что явиться в судебное заседание не может по причине занятости на работе, ..., в связи с чем просила рассмотреть дело в ее отсутствие, при этом указала, что исковые требования признает в полном объеме, обязуется долг выплатить.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 ГК Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Из материалов дела следует, что 21 марта 2012 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и О.А.Палаткина заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, на основании которого истец предоставил денежные средства в размере ... рублей сроком на 36 процентных периодов, равных 30 календарным дням, под 23,45 % годовых (полная стоимость кредита 26,37 % годовых) с ежемесячным платежом в размере ...., ответчица О.А.Палаткина обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Условия кредитного договора оформлены в виде Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты заемщика, Условий Договора, Графика погашения, Тарифов по кредитам.
Своей подписью в соответствующих полях Заявки на открытие банковских счетов/Анкеты заемщика ответчица О.А.Палаткина подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, а также информацию о дополнительных расходах, дала свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять.
Согласно пункту 1.2 раздела I, пунктам 1.2, 1.4 раздела II Условий Договора, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей, включающего в себя часть суммы кредита, сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий при их наличии. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
В соответствии с пунктом 2 раздела 3 Условий Договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплату неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.
Тарифами Банка предусмотрено, что банк вправе начислять штраф за просрочку ежемесячного платежа по кредиту на 15 дней в размере 300 рублей, на 25 дней в размере 500 рублей, на 35, 61, 91 и 121 дней в размере 800 рублей.
При этом согласно пункту 3 раздела III Условий Договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
В соответствии с пунктом 4 раздела III Условий Договора, банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
Судом установлено, что ООО «ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается справкой по договору №.
Между тем ответчица О.А.Палаткина договорные обязательства по возврату долга и процентов надлежащим образом не исполняла, за что на нее в соответствии с условиями договора неоднократно налагался штраф, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 апреля 2014 г. составляет 76 891 руб. 30 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – ...; убытки (неоплаченные проценты) – .., штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - ... рублей.
Как усматривается из материалов дела, заявленная истцом задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере ... по своей природе являются убытками в виде неуплаченных процентов, рассчитанных на весь период действия договора.
Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 09 марта 2015г., может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий Договора) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий Договра предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК Российской Федерации).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 ГК Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
При этом судом учитывается и то обстоятельство, что из пункта 3 раздела III Условий договора не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до 09 марта 2015 г.
Кроме того, кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчицей денежных средств
Достоверных доказательств о том, что ответчица погасил сумму задолженности, не представлено.
Cуд, исходя из объема заявленных требований, считает возможным взыскать с ответчика задолженность по оплате основного долга в размере ..., убытки в виде неуплаченных процентов за период с 18 апреля 2014 г. по вынесения решения суда в размере ..., штраф начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ... рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 456 руб. 83 коп.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Палаткиной О. А. удовлетворить частично.
Взыскать с Палаткиной О. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 21 марта 2012 г. в размере 75 360 руб. 39 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 456 руб. 83 коп., а всего взыскать 77 817 руб. 22 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий - Л.А.Чижикова
