Решение от 21 августа 2014 года

    № 2-416/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    21 августа 2014 года г. Бежецк
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе
 
    председательствующего судьи Зелениной Л.Т.,
 
    при секретаре Шиловой Н.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка Сбербанка России ОАО к Сагынбаевой Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель Московского банка Сбербанка России ОАО по доверенности Яшвили Т.М. обратился в суд с иском к Сагынбаевой Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что в соответствии с кредитным договором № от *** (далее – кредитный договор) Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) является кредитором, а Сагынбаева Э.А. (далее – ответчик) – заемщиком по кредиту на сумму 375 375 руб. Кредит выдавался на срок 60 месяцев под 17,5 % годовых.
 
    В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 375 375 руб.
 
    В соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно пункту 3.2. кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
 
    В соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.
 
    По состоянию на *** задолженность ответчика составляет 444452,71 руб. (расчет задолженности прилагается), в том числе: 49140,64 руб. просроченные проценты; 323813,53 руб. – просроченный основной долг; 35124,29 руб. – неустойка за просроченные проценты; 36374,25 руб. неустойка за просроченный основной долг.
 
    *** заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
 
    Банк в соответствии с «Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденному Центральным банком Российской Федерации *** №№, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Банка России сумму, составляющую 100 % задолженности по кредиту, и возвращена она может быть лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, т.к. не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.
 
    Таким образом, убытки Банка от нарушений договора ответчиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.
 
    Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от *** г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» и Сагынбаевой Э.А.; взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» с Сагынбаевой Э.А.: сумму задолженности в размере 444452,71 руб., в том числе 49140,64 руб. – просроченные проценты, 323813,53 руб. – просроченный основной долг, 35124,29 руб. – неустойка за просроченные проценты, 36374,25 руб. неустойка за просроченный основной долг, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7644,53 руб.
 
    Дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, направить копию решения.
 
    Представитель истца Яшвили Т.М. в судебное заседание не явилась, представила заявление в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме. Указала, что требование о возврате суммы кредита ответчиком до настоящего времени не исполнено. Не возражала вынесения заочного решения.
 
    Ответчик Сагынбаева Э.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом. По имеющимся сведениям ответчик по последнему известному месту жительства в <адрес> регистрационного учета снята по решению вступившего в законную силу *** Бежецкого городского суда (выписка из решения суда от *** приобщена к материалам дела). По месту фактического пребывания судебная корреспонденция возвращена органом федеральной почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.
 
    В силу части 1 статьи 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    Поскольку Сагынбаева Э.А. по последнему известному месту жительства снята с регистрационного учета на основании решения суда, возможность известить ответчика о времени и месте судебного заседания в порядке ст. 113 ГПК РФ исключена.
 
    Место пребывания ответчика неизвестно. В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Суд, изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства и материалы дела в совокупности, приходит к следующему.
 
    Согласно ч.1,2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом1 «Заем» гл.42 ГК РФ.
 
    Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Условие о неустойке предусмотрено заключенным сторонами кредитным договором.
 
    Согласно ч.2 с. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Судом установлено, что *** между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Сагынбаевой Э.А. (Заемщик) на основании заявления заемщика на зачисление кредита от *** г., был заключен кредитный договор № №, по условиям которого (п.1.1.) банк обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 375 375 руб. 00 коп. под 17,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России (далее – счет кредитования). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. Срок погашения кредита ***
 
    Согласно письменному поручению Сагынбаевой Э.А. от *** г.,
 
    она поручает ОАО «Сбербанк России» начиная с ***, ежемесячно, каждого 15 числа перечислять со счета банковской карты № сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей для погашения кредита по кредитному договору № от *** Проинформирована с условиями поручения.
 
    Информация об условиях кредитования, использования и возврата «Потребительский кредит», о полной стоимости кредита до заемщика доведена до момента подписания кредитного договора, что подтверждается подписью в получении экземпляра формы данной «Информации…».
 
    С условиями и порядком погашения кредита заемщик была согласна, что подтверждается собственноручной подписью в договоре (л.д.10-16).
 
    Согласно письменному заявлению заемщика на зачисление кредита *** от Сагынбаевой Э.А., в счет предоставления кредита по кредитному договору № от *** она просит кредит в сумме 375375,00 руб. зачислять на ее счет по вкладу № №, в филиале № Сбербанка России, указанный в п.1.1. кредитного договора.
 
    Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России Сагынбаевой Э.А. на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от *** зачислены 375375,00 руб.
 
    Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил.
 
    В соответствии с п.п. 3.1., 3.2. ст. 3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Согласно графику платежей № (Приложение № к кредитному договору № от 15.06.2012), заемщик 15 числа каждого месяца обязался вносить в погашение кредита сумму платежа в рублях 9430 руб. 25 коп., состоящую из платежа по кредиту и по процентам за пользование кредитом. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от ***
 
    В соответствии с п. 4.2.7. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств и наличии просроченной задолженности по договору банк вправе без уведомления заемщика: а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение заемщиком просроченной задолженности по договору; б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права кредитора по договору, в том числе о предоставленном заемщику кредите, размере задолженности заемщика по договору, условиях договора, а также информацию о заемщике, в том числе содержащую персональные данные. На основании п. 4.3.3. договора заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.
 
    Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.5).
 
    В связи с неоднократным нарушением сроков платежей по кредитному договору, согласно приложенному банком расчету, задолженность ответчика по кредиту составляет 444452,71 руб. из которых: просроченные проценты 49140,64 руб., просроченный основной долг 323813,53 руб., неустойка за просроченные проценты 35124,29 руб., неустойка за просроченный основной долг 36374,25 руб.
 
    По условиям договора (п. 4.2.3.) банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    В адрес заемщика банком направлялись требования № от *** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по просроченной задолженности на *** в сумме 141223,94 руб. Банк потребовал также возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предлагал расторгнуть кредитный договор. Досрочный возврат должен быть осуществлен не позднее *** в сумме 439044,54 руб.
 
    Ответа в установленный срок от ответчика не получено, требования в добровольном порядке удовлетворены не были, задолженность не погашена.
 
    Таким образом, заемщик существенно нарушила условия кредитного договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поэтому у Банка возникло право потребовать от заемщика расторжения договора, досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
 
    Возражений и доказательств в их обоснование относительно иска и приведенного истцом расчета задолженности со стороны ответчика в дело не представлено, поэтому суд обосновывает сои выводы доказательствами, представленными истцом. Письменные доказательства, кредитный договор или его условия в установленном порядке никем не оспаривались, оснований не доверять им у суда не имеется. Суд соглашается с расчетом задолженности, произведенным Банком. Стороной ответчика допустимых доказательств, контррасчетов, опровергающих установленные обстоятельства, суду не представлено.
 
    Оценив исследованные доказательства на их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности и доказанности требований истца, поэтому заключенный между сторонами кредитный договор подлежит расторжению, требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту – удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче иска в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 7644 руб. 53 коп., что подтверждается платежным поручением № от *** г., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    Руководствуясь ст. 198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования удовлетворить: расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» и Сагынбаевой Э.А. и взыскать с неё в пользу ОАО Сбербанк России филиала – Московского банка Сбербанка России ОАО задолженность по кредитному договору № от *** в сумме 444 452руб. 71 коп., а также понесенные судебные расходы по государственной пошлине в размере 7644 руб. 53 коп.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд с подачей через Бежецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение суда в окончательной форме принято 21 августа 2014 г.
 
    Председательствующий Л.Т. Зеленина