Решение от 21 апреля 2014 года

Гр. дело № 2-404/2014 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
21 апреля 2014 года
 
    Гусевский городской суд Калининградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Карпинской Е.И.,
 
    при секретаре Рейн Ю.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б.Л.П. к Акционерному коммерческому банку <данные изъяты> (ОАО) и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении договоров банковского вклада, включении в реестр обязательств и понуждении выплатить страховое возмещение,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Б.Л.П. в лице представителя по доверенности Б.М.И. обратилась в суд с исковым заявлением к АКБ <данные изъяты> (ОАО) о расторжении договоров банковского вклада № 00 <данные изъяты>, № 00 <данные изъяты>, № 00 <данные изъяты>, и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности включить истицу в реестр обязательств АКБ <данные изъяты> (ОАО) перед вкладчиками и понуждении выплатить страховое возмещение по указанным выше вкладам в сумме 00 рублей. Указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с АКБ <данные изъяты> (ОАО) договоры банковского вклада: договор № 00 <данные изъяты> на сумму 00 Евро (00 руб.); договор № 00 <данные изъяты> - на сумму 00 долларов (00 руб.); договор № 00 <данные изъяты> - на сумму 00 рублей. Ею исполнены обязательства по договорам о внесении денежных средств в банк. Общая сумма по вкладам составляет 00 рублей. Приказом Банка России № 00 от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия у кредитной организации АКБ <данные изъяты> (ОАО), с указанного дня банк лишен возможности осуществлять банковские операции. Согласно п. 2.3 заключенных с АКБ <данные изъяты> (ОАО) договоров банковского вклада она (истица), как вкладчик, имеет право досрочно востребовать всю сумма вклада. Обязанность банка выдать ей сумму вклада определены ст.ст. 834, 837 ГК РФ. Законом РФ «О защите прав потребителей» также определена обязанность исполнителя оказать услугу, соответствующую требованиям закона. Основания расторжения договора определены ст. 451 ГК РФ, в соответствии с которой существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения. При заключении вышеуказанных договоров она (истица) не могла предвидеть отзыв у ответчика лицензии на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии у банка - существенное изменением обстоятельств, являющееся основанием для расторжения заключенных с банком договоров и взыскании с ответчика денежных средств. Сумма обязательств банка по указанным в иске вкладам составляет 00 рублей, т.е. менее гарантированной государством суммы страхового возмещения. Отказ ГК «Агентство по страхованию вкладов» в выплате страхового возмещения в указанной выше сумме является незаконным и необоснованным. Обязанность ГК «Агентство по страхованию вкладов» выплатить ей страховое возмещение по вкладам определена ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». АКБ <данные изъяты> (ОАО) является участником системы страхования вкладов, страховой случай (отзыв у банка лицензии) наступил, она (истица), является вкладчиком указанного банка, в связи с чем имеются все предусмотренные законом основания для выплаты ей (истице) страхового возмещения.
 
    Истица Б.Л.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
 
    Представитель истицы Б.М.И., являющийся также третьим лицом по делу, исковые требования Б.Л.П. поддержал по доводам искового заявления. Настаивая на том, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ <данные изъяты> (ОАО) осуществлял свою деятельность, заключал договоры банковского вклада. Ни он, ни истица о том, что банку введены ограничения на банковские операции, не знали, банк об этом их не извещал. Б.М.И. также пояснил, что фактическим владельцем денежных средств являлся он, у него в АКБ <данные изъяты> (ОАО) имелись договоры банковского вклада. После того, как ему стало известно о проблемах в банке, он перевел часть своих денежных средств на открытые супругой (Б.Л.П.) ДД.ММ.ГГГГ счета банковских вкладов, при этом размер денежных средств на его счетах и счетах супруги должен был не превышать размера страховой выплаты. Он по своим вкладам получил страховую выплату, а истица не была включена в реестр обязательств АКБ <данные изъяты> (ОАО) и выплаты не получила.
 
    Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» А.А.А. исковые требования не признал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком РФ в АКБ <данные изъяты> (ОАО) сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. ДД.ММ.ГГГГ возникла проблема платежеспособности, с ДД.ММ.ГГГГ сформирована картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете. ДД.ММ.ГГГГ приказом ЦБ РФ у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), введено конкурсное производство. Истец ссылается на договоры банковского вклада, заключенные им ДД.ММ.ГГГГ, которые являются основанием для возникновения у него права на получение страхового возмещения по вкладам. Однако ответчик не может принять данные документы как доказательства обязательств банка, полагая, что фактически данные договоры не заключались. Имело место лишь деление вкладов, которые уже имелись в Банке на имя Б.М.И. (3-его лица), без фактического внесения денежных средств в банк, с составлением фиктивных кассовых документов, данные обстоятельства не отрицаются и представителем истца. Не оспаривается Б.М.И. о тот факт, что страховое возмещение в установленном законом размере по своим вкладам он получил. С учетом изложенного у истца отсутствуют основания для получения страхового возмещения по спорным договорам.
 
    Представитель ответчика АКБ <данные изъяты> (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
 
    Выслушав объяснения участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.
 
    Как следует из представленных документов ДД.ММ.ГГГГ между Б.Л.П. и АКБ <данные изъяты> (ОАО) заключены договоры банковского вклада <данные изъяты>:
 
    - договор № 00, согласно которому Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 00 Евро;
 
    - договор № 00, согласно которому Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 00 долларов США;
 
    - договор № 00, согласно которому Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 00 рублей.
 
    Приказом № 00 от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации АКБ <данные изъяты> (ОАО) отозвана лицензия.
 
    Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
 
    Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.
 
    В соответствии с целями настоящего Федерального закона устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов (ст. 1).
 
    Согласно ст. 4 Закона к участникам системы страхования вкладов относятся:
 
    1) вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;
 
    2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;
 
    3) Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;
 
    4) Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.
 
    Страхованию подлежат вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи (ст. 5 Закона).
 
    Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ст. 9 Закона).
 
    При этом под вкладом настоящим Законом, согласно ст. 2, понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; под вкладчиком - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
 
    Таким образом, согласно приведенных норм действующего законодательства следует, что для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
 
    По смыслу приведенных норм закона для заключения договора банковского вклада необходимо внесение вкладчиком денежных средств в банк. Невнесение вкладчиком денежных средств свидетельствует о не заключении данного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что истица Б.Л.П. ДД.ММ.ГГГГ не вносила в банк денежные средства, данные обстоятельства не оспариваются представителем истца.
 
    Б.М.И. утверждал, что имел в АКБ <данные изъяты> (ОАО) три счета, на которых находились денежные средства, размер которых превышал сумму страхового возмещения, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ были открыты три счета на имя его супруги Б.Л.П., на которые перечислены 00 Евро, 00 долларов США и 00 руб.
 
    С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что перечисление денежных средств со счетов Б.М.И. на счета Б.Л.П. не могут отражать действительное поступление денежных средств во вклады, а представляет собой лишь технические проводки.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком РФ в АКБ <данные изъяты> (ОАО) внесено предписание по результатам плановой инспекционной проверки АКБ <данные изъяты> (ОАО), в соответствии с которым в отношении банка на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, не являющимися акционерами банка, во вклады и на банковские счета; на открытие счетов физическим лицам, не являющимися акционерами банка, путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада; на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных ценных бумаг.
 
    Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 00 у АКБ <данные изъяты> (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АКБ <данные изъяты> (ОАО) признан несостоятельным (банкротом). В отношении АКБ <данные изъяты> (ОАО) открыто конкурсное производство на срок 1 год. С даты принятия решения о признании АКБ <данные изъяты> (ОАО) несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производство наступают последствия, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
 
    Приведенным решением Арбитражного суда г. Москвы установлено, что стоимость активов АКБ <данные изъяты> (ОАО) не превышает 00 мил. рублей при величине обязательств перед кредиторами в сумме 00 мил. рублей (размер недостаточности стоимости имущества (активов) для погашения обязательств Банка перед кредиторами составил 00 мил. рублей). Обязательства АКБ <данные изъяты> (ОАО) составляют 00 мил. рублей, в том числе размер средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, - 00 мил. рублей, из них средств физических лиц – 00 мил. рублей.
 
    В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии, но и не вправе, выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа.
 
    Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).
 
    С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд находит, что истица Б.Л.П. наличные денежные средства в кассу банка не вносила, ею не были совершены вклады денежных средств в АКБ <данные изъяты> (ОАО), то есть договоры банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ не заключались. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что у Банка отсутствуют обязательства, характерные для договора вклада, отсутствуют основания для расторжения не существующих договоров, не возникло обязательств у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» перед истицей по выплате страхового возмещения.
 
    Действия супругов Б. по разделению договоров банковского вклада суд расценивает как злоупотребление правом, что является нарушением положений ст. 10 ГК РФ, в силу которой не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Под злоупотреблением правом также следует понимать использование прав в противоречие их социальному назначению.
 
    При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
 
    С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд находит исковые требования истицы Б.Л.П. не подлежащими удовлетворению.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований Б.Л.П., - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2014 года.
 
    Судья                            Е.И. Карпинская