Дата принятия: 20 октября 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2014 года г.Самара
Кировский районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.
при секретаре Мамкеевой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4698/2014 по исковому заявлению К.Н.Б. к Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> о признании положений кредитного договора о подключении к программе страхования не заключенными, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец К.Н.Б. обратилась в суд с указанным выше иском к ответчику <данные изъяты> (ООО), мотивируя свои требования тем, что в *** года она нуждалась в денежных средствах. По рекомендации знакомых она обратилась в банк ООО <данные изъяты>. Намерения страховать свою жизнь или использовать посредников для страхования она не имела, так как нуждалась в денежных средствах. При обращении в банк ей разъяснили, что выдача кредита возможна с обязательным условием страхования её жизни. *** между К.Н.Б. и ООО <данные изъяты> в г.Самара был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу в кредит денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 45 месяцев, фактически ею было получено, согласно расходному кассовому ордеру № от *** <данные изъяты> рублей. В указанном договоре было выражено согласие на подключение к программе страхования. Между тем, в указанном договоре не была указана стоимость услуги по подключению к программе страхования. В договоре не была указана сумма страхового вознаграждения страховщика и сумма страхового возмещения. Истец не имела представления о том, какая услуга ей будет оказана, сколько она будет стоить и каковы будут основные параметры страхования. *** она направил ответчику письменное обращение, в котором предлагала расторгнуть кредитный договор № в части п.4, так как в самом кредитном договоре не указано, что сумма <данные изъяты> рублей является оплатой за подключение в программе страхования. В связи с тем, что истец не знала стоимости услуг ответчика и его дальнейших действий, она посчитала этот договор незаконным. Она неоднократно обращалась в страховую компанию ОАО <данные изъяты> для того, чтобы ей предоставили договор страхования и полис на страхование к договору, который был якобы заключен банком ООО <данные изъяты> со страховой компанией ОАО <данные изъяты>. На обращение она получила ответ, что ОАО <данные изъяты> с ООО <данные изъяты> договор от имени К.Н.Б. не заключало. В кредитном договоре не была описана услуга по подключению к страхованию (стоимость страхового вознаграждения), не были согласованы все существенные условия оказания данной услуги. Истец считает, что существенными условиями оказания данной услуги являются: цена данной услуги, сроки оказания данной услуги, стоимость услуг ответчика, размер страхового вознаграждения, размер страхового возмещения, срок страхования. Согласно законодательству, в случае несогласования сторонами хотя бы одного из существенных условий договора он является незаключенным. По смыслу норм ГК РФ, договор является не заключенным, когда общая воля сторон на совершение сделки не была достигнута с необходимой степенью определённости, то есть процесс заключения договора юридически не завершился (даже в том случае, если именуемый «договором» документ подписан сторонами). В этом случае отсутствует юридический факт заключения договора, а, стало быть, не возникает и соответствующего правоотношения между сторонами. Просила суд признать положения кредитного договора № от *** о подключении к программе страхования не заключенными; взыскать с ответчика ООО <данные изъяты> в пользу К.Н.Б. неосновательно полученную сумму в размере <данные изъяты> рублей.
Истец К.Н.Б. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 56).
Представитель истца К.Н.Б. - М.М.М., действующий на основании доверенности (л.д. 13), в судебном заседании иск поддержал по изложенным в иске основаниям. Просил исковые требования удовлетворить.
Представитель ответчика ООО <данные изъяты> в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, возражения на иск не предоставлены (л.д. 57).
Представитель третьего лица ООО <данные изъяты> в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, отзыв на иск не предоставлен (л.д. 58).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из положений пунктов 1 и 2 ст.934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
На основании п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
П.1 ст.422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Как следует из содержания п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Судом установлено, что *** между ООО <данные изъяты> и К.Н.Б. заключен кредитный договор о предоставлении последней кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 45 месяцев под 25,44% годовых, в котором заёмщик выразила согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья на условиях, указанных в правилах страхования, о чём свидетельствует собственноручная подпись К.Н.Б., в том числе с тем, что страховщиком является ОАО <данные изъяты>, также обязалась уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для оплаты комиссии за подключение к программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. 8).
Своей подписью К.Н.Б. подтвердила, что с условиями страхования полностью ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 8).
Из выписки по лицевому счету К.Н.Б. за период с *** по *** усматривается, что с её счёта списаны денежные средства в счёт погашения платы за подключение к программе страхования клиента К.Н.Б. (л.д. 189).
Таким образом, на основании имеющихся в материалах дела доказательств, установлено, что заключенным между К.Н.Б. и ответчиком кредитным договором подтверждена добровольность подключения заёмщика к программе страхования. На основании указанного договора банк списал соответствующую комиссию.
Заключая договор оказания услуг по подключению к программе страхования и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заёмщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст.972 ГК РФ.
Доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь и отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, заёмщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в кредитном договоре подтверждают, что К.Н.Б. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по внесению платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья.
Между <данные изъяты> (ООО) и ОАО <данные изъяты> заключен договор страхования № от *** года, согласно которому застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица - заёмщики банка, заключившие с банком договоры кредита на неотложные нужды и/или договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и указанные в списке застрахованных - реестре платежа.
Согласно страховому полису № К.Н.Б. была включена в список застрахованных лиц.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия заключенного кредитного договора являются выражением согласованной воли его сторон и не могут быть признаны нарушающими права и законные интересы К.Н.Б., как потребителя.
Таким образом, исковые требования о признании положений кредитного договора о подключении к программе страхования не заключенными, взыскании денежных средств удовлетворению не подлежат, поскольку подтверждена добровольность подключения заёмщика к программе добровольного страхования жизни и здоровья, заключая договор и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заёмщика, доказательств того, что его отказ от подключения к услуге мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований К.Н.Б. к Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> о признании положений кредитного договора о подключении к программе страхования не заключенными, взыскании денежных средств - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца.
Председательствующий: Т.Ю. Башмакова
Решение в окончательной форме изготовлено 25.10.2014 года.
