Дата принятия: 20 октября 2014г.
Дело № 2-№\2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года г.Магнитогорск
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Лукьянец Н.А.
при секретаре Мелкумян О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Быкову В.И. о расторжении договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Быкову В.И. Просило взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.; определить подлежащими взысканию проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу в размере <данные изъяты> % годовых; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу г.Магнитогорск, ул.<адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. Также просят расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года и взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Требования истца мотивированы тем, что ответчику ДД.ММ.ГГГГ. ОАО КБ «Агроимпульс» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность спорной квартиры. Права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно кредитором является истец. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик не производил оплату по договору. Ответчику было направлено требование о полном досочном погашении кредита. До настоящего времени требования истца не выполнены. Сумма долга рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, письменно просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик Быков В.И., его представитель Барабанов П.Н. в судебном заседании не оспаривали сумму основного долга. Полагают что проценты за пользование займом рассчитаны неверно. Также считают, что оснований для обращения взыскания на имущество не имеется, поскольку сумма долга несоразмерна допущенным ответчиком нарушениям.
Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО КБ «Агроимпульс» и Быковым ВВ.И. был заключен договор кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев.
Пунктом 3.2 договора предусмотрена плата за пользование кредитом из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым следующим образом: r = g + m, где фиксированная часть (m) - маржа, являющаяся фиксированной величиной на протяжении всего срока кредита. Принимается равной 2,0 %. Индексируемая часть (g) - ставка рефинансирования Центрального Банка РФ. Процентная ставка (r) определяется на календарный год и действует в течение всего календарного года. В течение всего срок пользования кредитом, датой определения величины процентной ставки и размера индексируемой части на очередной год является 1-ое декабря предшествующего расчетному календарному году. Датой начала действия измененной процентной ставки на очередной год является 1-ое января каждого календарного года. Измененная процентная ставка на условиях, предусмотренных настоящим пунктом, применяется без заключения дополнительного соглашения к настоящему договору.
На день заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых.
Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается факт приобретения Быковым В.И. в собственность квартиры по адресу г.Магнитогорск, ул. <адрес>.
В соответствии с положения ст. 13Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Первоначальным владельцем закладной являлось ОАО КБ «Агроимпульс». В настоящее время права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (договор от ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом законном владельцем закладной и кредитором заемщика Быкова В.И. является истец. ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлено уведомление о том, что с ДД.ММ.ГГГГ. размер ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты> % годовых. Указанное уведомление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец указал, что ответчик условия кредитного договора не выполняет, своевременно и в полном объеме не возвращает полученные по кредитному договору денежные средства и проценты, в связи с чем истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ предложил погасить задолженность, а впоследствии правомерно обратился в суд.
По расчетам истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из них: сумма задолженности по кредиту <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, рассчитан согласно условиям заключенного сторонами договора.
Учитывая, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, то имеются основания для досрочного взыскания с него суммы долга по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, а также расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением условий договора.
Требования истца о начислении ответчику процентов по договору по ставке <данные изъяты> % годовых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления в законную силу решения суда, также подлежат удовлетворению.
Что касается требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу положений ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Суд полагает, что в удовлетворении требований ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" об обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать, поскольку сумма неисполненного обязательства (просроченная задолженность на момент принятия решения, в том числе с учетом пени - <данные изъяты> руб.) не превышает пяти процентов от стоимости предмета ипотеки по отношению к предмету залога, в связи с чем допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Агроимпульс» и Быковым В.И..
Взыскать с Быкова В.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.
Взыскивать с Быкова В.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу г.Магнитогорск, ул. <адрес>, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Правобережный районный суд г.Магнитогорска.
Председательствующий:
