Дата принятия: 20 октября 2014г.
Дело № 2-529/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 октября 2014 года р.п. Шербакуль Омской области
Шербакульский районный суд Омской области в составе судьи Головань Е.П., при секретаре Хариной В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Оклей Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Оклей Н.И. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» (Далее - Банк, Взыскатель) и Оклей Н.И. заключили в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст.432, 435 и 438 ГК РФ Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила ХХ руб., проценты за пользование кредитом - Х % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере ХХ рублей.
Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком графика погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ХХ рублей.
На основании изложенного, просит взыскать с Оклей Н.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании в указанном размере, в том числе: ХХ руб. - основной долг; ХХ руб. - проценты; ХХ руб. - штрафы и неустойки; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-банк» в размере ХХ рублей.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Оклей Н.И. иск признала в полном объеме, сослалась на недостаток денежных средств для оплаты кредита.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении ДД.ММ.ГГГГ Соглашения о кредитовании, по условиям которого ОАО «Альфа-банк» предоставил Оклей Н.И. денежные средства в сумме ХХ рублей под Х% годовых, что подтверждается Анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 11), выпиской по счету (л.д. 8,9).
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выписками по счету.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.
По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Общими условиями предоставления физическим лицам кредита наличными в ОАО «Альфа-банк» (далее - Общие условия кредитования) установлено, что клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей. (п.4.1)
За пользование Кредитом Клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в Анкете-заявлении. (п. 2.8 Общих условий).
Из выписки по счету, расчету задолженности видно, что задолженность ответчика Оклей Н.И. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет ХХ рублей, из которых: просроченный основной долг - ХХ рублей; начисленные проценты - ХХ рублей.
Судом установлено, что ответчик Оклей Н.И., не внеся суммы, предусмотренные анкетой-заявлением, нарушила срок внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.
В связи с тем, что задолженность Оклей Н.И. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, суд полагает заявленные исковые требования в части взыскания суммы просроченного основного долга - ХХ рублей, начисленных процентов - ХХ рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется пени. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма неустойки и штрафов за несвоевременную уплату основного долга и начисленных процентов составляет ХХ рублей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Кодекса, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
С учетом изложенного, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за нарушение ответчиком сроков возврата кредита и за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов соответствуют периоду просрочки и соразмерна последствиям нарушения обязательств, и оснований к снижению размера неустойки не находит.
Таким образом, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по уплате суммы кредита ответчиком суду не представлено, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд в размере ХХ рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с Оклей Н.И. в пользу ОАО «Альфа - Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХ рублей ХХ копеек, из которых: ХХ рубля ХХ копеек - сумма основного долга; ХХ рублей ХХ копеек - проценты; ХХ рубля ХХ копеек - начисленные штрафы и неустойка.
Взыскать с Оклей Н.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины ХХ рублей ХХ копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Шербакульский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись Е.П. Головань
Решение в окончательной форме изготовлено 24 октября 2014 года
