Дата принятия: 20 мая 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р.п. Большое Мурашкино 20 мая 2014 года
Большемурашкинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Мироновой Е.В.,
при секретаре Забавиной Н.М.,
с участием ответчика Бакшаева С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к Бакшаеву С.А. о взыскании денежных средств
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Бакшаеву С.А. о взыскании денежных средств.
В обоснование исковых требований истец указал, что 19.04.2013 года заключил с ответчиком Бакшаевым С.А. Соглашение о кредитовании на получении Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общие условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 30.11.2012 года (далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счёту Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Бакшаев С.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Просят взыскать с Бакшаева С.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 19.04.2013 года в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты, <данные изъяты>. - начисленные неустойки, <данные изъяты>. - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты>. - несанкционированный перерасход. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Михайловская О.В., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Заявленные требования поддерживает в полном объеме (л.д. 3 оборот, 25).
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Ответчик Бакшаев С.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом признал, в части начисленной неустойки в размере <данные изъяты>. - не признал, доводы искового заявления подтвердил. Суду пояснил, что договор кредита заключал, сумму кредита не оспаривает, платежи в погашение кредита не оплачивает с июня 2013 года в связи с тем, что потерял работу и не имеет финансовой возможности оплачивать кредит. С условиями кредитного договора был согласен, договор кредита не читал, знает, что должен платить проценты неустойки за несвоевременное погашение кредита, но сумму неустойки в размере <данные изъяты>. считает очень большой.
Суд, выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.
Как следует из материалов дела, ОАО «АЛЬФА-БАНК» 19.04.2013 года заключил с ответчиком Бакшаевым С.А. Соглашение о кредитовании на получении Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общие условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 30.11.2012 года (далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. (л.д. 10,13-15).
С данными условиями кредитования Бакшаев С.А. был ознакомлен и согласен о чем свидетельствует его подпись в документах ( л.д. 10).
Согласно выписки по счёту ответчик Бакшаев С.А. воспользовался денежными средствами по предоставленной ему суммы кредитования (л.д.7).
В настоящее время ответчик Бакшаев С.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчёту задолженности, Справке по Персональному кредиту, выписке по счету сумма задолженности Бакшаева С.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - просроченный основной долг, <данные изъяты>. - начисленные проценты, <данные изъяты>. - штрафы и неустойки, <данные изъяты>. - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> - несанкционированный перерасход ( л.д. 6-7,24).
Статья 434 ГК РФ предусматривает формы договора.
В соответствии с ч.2, ч.3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Общие условия и Анкета - заявление, подписанное ответчиком, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы Кредита на Текущий счет, Текущий потребительский счет или Текущий кредитный счет Клиента. Зачисленные суммы Кредита на один из указанных счетов осуществляется в соответствии с заявлением Клиента, содержащимся в Анкете - заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы Кредита на указанный Клиентом счет.
Соглашение о кредитовании - принятое (акцептированное) банком заявление Клиента, содержащееся в Анкете - заявлении, и настоящие Общие условия, составляющие оферту Клиента Банку. Банк может акцептировать указанную оферту путем зачисления суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/ Текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/ Текущий кредитный счет (л.д. 13).
Выдача кредита осуществлялась путем перечисление истцом денежных средств на счет ответчика. Согласно выписки по счёту ответчик Бакшаев С.А. воспользовался денежными средствами со счета (л.д. 7).
Суд полагает, что ответчик, обратившись к истцу с заявлением на получение кредита наличными, согласившись с условиями кредитования, получив указанный кредит, предоставленный истцом, заключил с истцом Кредитный договор на указанных условиях.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона. В соответствии со ст.ст. 809,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Соглашению о кредитовании подтвержден представленным истцом расчетом (л.д.24).
Таким образом, в связи с нарушением Бакшаевым С.А. срока возврата очередной части кредита, с него в пользу истца подлежит взысканию остаток основного долга, а также задолженность по процентам.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка ( л.д. 15).
Суд, проверив расчёт задолженности, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца сумм просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Заявленную сумму неустойки по просроченному основному долгу и процентам в размере <данные изъяты>. суд считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежащей уменьшению по правилам ст. 333 ГК РФ. При этом суд учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной взыскиваемой суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения. Исходя из этого и принципа разумности и справедливости, суд признает, что неустойка, подлежащая взысканию в пользу истца, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Так установленный в кредитном договоре размер неустойки - <данные изъяты>% в день при действующей на момент заключения договора кредита ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки суммам долга, суд уменьшает размернеустойки по просроченному основному долгу и процентам до <данные изъяты>.
С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № от 19.04.2013 года в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты, <данные изъяты>. -неустойка.
Согласно ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Бакшаева С.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 19.04.2013 года в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты> - неустойка.
Взыскать с Бакшаева С.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.
Председательствующий Е.В. Миронова
