Решение от 20 мая 2013 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    <адрес> 20 мая 2013 года
 
    Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
 
    председательствующего - судьи Александрова А.О.,
 
    при секретаре Жирных О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Вашина Р.С. к ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителя,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей», в лице представителя Стефейкиной С.В., обратилась в суд в интересах Вашина Р.С. с иском к ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителя, в котором просит признать условия раздела «параметры кредита» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», устанавливающие обязанность заемщика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, недействительными в силу ничтожности; признать условия раздела параметры кредита кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», устанавливающие обязанность заемщика заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию, недействительными в силу ничтожности; взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Вашина Р.С. 26191 руб. 08 коп., уплаченных в качестве ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; 4 054 руб. 05 коп., уплаченных в качестве страховой премии; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 204 руб. 47 коп.; неустойку в размере 30245 руб. 13 коп., а всего 69694 руб. 73 коп., а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, 50 % которого перечислить на расчетный счет Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
 
    В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» заключен кредитный договор № на сумму 242 508 руб. 93 коп., а ДД.ММ.ГГГГ между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» заключен кредитный договор № на сумму 54054 руб. 05 коп. В типовую форму заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно положения раздела «параметры кредита», устанавливающие обязанность заемщика - уплачивать ежемесячную комиссию банку за ведение ссудного счета в размере 727 руб. 53 коп. Исполняя обязательства по договору Вашин Р.С. произвел 36 платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме 26191 руб. 08 коп. Кроме того, в типовую форму заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были также включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно на заемщика возложена обязанность заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию, во исполнение которых Вашин Р.С. уплатил в качестве страховой премии 4054 руб. 05 коп. В общей сумме Вашиным Р.С. в качестве комиссий и страховой премии было уплачено 30245 руб. 13 коп. Заключение договора страхования являлось для истца навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что, в свою очередь, было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. Кроме того, до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ. Истец считает, что условия кредитного договора по внесению дополнительных комиссий не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 8320 руб. 94 коп., а по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 883 руб. 53 коп., а в общей сумме 9204 руб. 47 коп. Претензию с требованием возвратить уплаченные в счет комиссий денежных средств ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответ не представил, деньги не вернул, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30245 руб. 13 коп. Кроме того, в результате действий ответчика, Вашину Р.С. причинен моральный вред, компенсация которого оценена им в размере 5000 рублей.
 
    Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», а также Вашин Р.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Представитель ответчика - ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представив суду отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Принимая во внимание, что срок исковой давности по части периодов, в которых была уплачена комиссия по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истек, представитель ответчика просит применить срок исковой давности в отношении заявленных исковых требований. Фактически в пределах сроках исковой данности, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом в качестве комиссии за ведение ссудного счета было уплачено 5 092 руб. 71 коп. При этом, открытие и ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом. Кроме того, при заключении договора заемщик своей подписью подтвердил, что был ознакомлен с условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется их соблюдать. Исполнение обязательства может обеспечиваться страхованием, при этом исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось страхованием жизни и здоровья заемщика по его желанию, то есть заемщик самостоятельно выбрал вариант кредитования со страхованием, что подтверждается представленными Банком документами. Также Банк не является лицом, которое получило сумму страховой премии от заемщика, в связи с чем взыскание с Банка указанной суммы является незаконным. В заявлении-анкете на предоставление кредита имелась отдельная графа, не проставив отметку в которой заемщик, тем самым бы отказался от заключения договора страхования, но заемщик от страхования не отказался, самостоятельно выбрал вариант кредитования со страхованием.
 
    Представитель третьего лица - ООО «Сожекап Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил.
 
    Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    По смыслу закона, по кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов. Однако, Банк в кредитном договоре фактически предусмотрел обязанность клиента оплачивать ежемесячно расходы по ведению открытию ссудного счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу ГК РФ для заключения кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Таким образом, включение в кредитный договор условий об обязательной оплате комиссии за ведение ссудного счета, нарушает права заемщика, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № посредством акцепта ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» на заявление (оферту) Вашина Р.С. на получение кредита. Акцептом явились действия по открытию банковского счета № и зачислению на него суммы в размере 242508 руб. 93 коп. При этом, как следует из раздела параметры кредита заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, сумма кредита в размере 242508 руб. 93 коп. предоставлена Банком Вашину Р.С. на срок 36 месяцев, с уплатой 12 % годовых, с уплатой ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета в размере 0, 30 % от первоначальной суммы кредита. Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета включена в сумму ежемесячного платежа и согласно графика платежей составляет 727 руб. 53 коп. (л.д. 8-10).
 
    Согласно выписке по лицевому счету, Вашиным Р.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было произведено 36 платежей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 727 руб. 53 коп. ежемесячно по оплате комиссии за ведение ссудного счета, в общей сумме 26191 руб. 08 коп.
 
    В силу ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Как видно из материалов дела, истец с заявленными исковыми требованиями к ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп входящей корреспонденции суда (л.д. 4).
 
    Принимая во внимание, что стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, при этом, суду стороной истца доказательств уважительности пропуска указанного срока не представлено и ходатайств о восстановлении срока исковой давности не заявлено, суд полагает необходимым применить к периоду, начиная с ДД.ММ.ГГГГ 3-х летний пропуск срока исковой давности, в связи с чем заявленные требования в части взыскания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подлежат частичному удовлетворению.
 
    Следовательно, с ответчика в пользу Вашина Р.С. подлежат взысканию суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из заявленных требований.
 
    Таким образом, размер денежной суммы в счет уплаты комиссии, подлежащий взысканию с ответчика в пользу Вашина Р.С. составляет 5092 рубля 71 копейка, исходя из произведенных Вашиным Р.С. выплат в счет указанной комиссии (ДД.ММ.ГГГГ – 727 руб. 53 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 727 руб. 53 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 727 руб. 53 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 727 руб. 53 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 727 руб. 53 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 727 руб. 53 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 727 руб. 53 коп.).
 
    Кроме того, с ответчика ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Вашина Р.С. подлежат взысканию и проценты за пользование чужими денежными средствами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
 
    Как видно из искового заявления, истцом произведен расчет процентов за пользование денежными средствами, подлежащих взысканию с ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Вашина Р.С., который составил 8320 руб. 94 коп., исходя из периода пользования денежными средствами в сумме 26 191 руб. 08 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ставки рефинансирования, действовавшей на момент обращения в суд с иском, в размере 8,25 %, датой окончания просрочки является ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Размер причитающихся процентов по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, исходя из правильного расчета, заявленных требований и применения трех годичного срока исковой давности, будет составлять 1121 руб. 06 коп., исходя из следующего (727 руб. 53 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8,25 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 1051 день, исходя из заявленных требований (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 175 руб. 23 коп.) + (727 руб. 53 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8,25 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 1019 дней, исходя из заявленных требований (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 169 руб. 89 коп.) + (727 руб. 53 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8,25 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 991 день, исходя из заявленных требований (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 165 руб. 23 коп.) + (727 руб. 53 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8,25 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 961 день, исходя из заявленных требований (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 160 руб. 22 коп.) + (727 руб. 53 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8,25 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 930 дней, исходя из заявленных требований (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 155 руб. 05 коп.) + (727 руб. 53 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8,25 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 901 день (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 150 руб. 22 коп. + (727 руб. 53 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ комиссии) * 8,25 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 871 день (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 145 руб. 22 коп).
 
    Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которой, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения, учитывая, что в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из заявленных требований, Вашиным Р.С. последняя сумма комиссии была уплачена ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», устанавливающие обязанность заемщика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,30 % от суммы кредита, ущемляют установленные законом права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, в связи с чем такие условия кредитного договора являются недействительными в силу ничтожности.
 
    Разрешая требования истца о признании недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», устанавливающие обязанность заемщика заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию в размере 4 054 руб. 05 коп., суд исходит из следующего.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    По правилам ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина. Вместе с тем, данная норма закона не препятствует закреплению этой обязанности соглашением сторон, в том числе и при заключении кредитного договора.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № посредством акцепта ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» на заявление (оферту) Вашина Р.С. на получение нецелевого кредита на неотложные нужды. Акцептом явились действия по открытию банковского счета № и зачислению на него суммы в размере 54 054 руб. 05 коп. При этом, как следует из раздела параметры кредита заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, сумма кредита в размере 54 054 руб. 05 коп. предоставлена Банком Вашину Р.С. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 23,9 % годовых, с уплатой суммы страховой премии за заключение договора личного страхования в размере 4054 руб. 05 коп. Страховая премия по договору личного страхования включена в сумму кредита (л.д. 17-19).
 
    Факт заключения договора личного страхования между Вашиным Р.С. и ООО «Сожекап Страхование Жизни» подтверждается полисом страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны срок и условия страхования, сумма страхового взноса - 4054 руб. 05 коп. (л.д. 21).
 
    Сумма страховой премии в размере 4054 руб. 05 коп. была уплачена Вашиным Р.С. в день выдачи кредита, то есть ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что указанная сумма перечислена в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (л.д. 87).
 
    Суд считает, что условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об обязательном заключении заемщиком – Вашиным Р.С. договора личного страхования с ООО «Сожекап Страхование Жизни», которое указано в заявлении (оферте) Вашина Р.С. на получение нецелевого кредита на неотложные нужды, и взимание Банком страховой премии по указанному договору обусловливает приобретение одних услуг (по получению кредита) обязательным приобретением иных услуг (по страхованию жизни и здоровья), а также нарушает право истца на свободный выбор страховой компании для оказания услуг по страхованию, что не соответствует требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем данное условие кредитного договора является ничтожным и влечет применение последствий недействительности в виде возврата заемщику страховой премии, уплаченной им по договору страхования, заключенному во исполнение условий кредитного договора.
 
    Принимая во внимание, что кредитный договор был заключен путем подписания Вашиным Р.С. заявления-оферты, содержащей все условия договора и его заключение таким способом было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями, то является несостоятельным довод представителя ответчика о том, что заемщик Вашин Р.С. при заключении кредитного договора подтвердил свое согласие в добровольном порядке осуществить страхование жизни и здоровья. Кроме того, в силу пункта 4 статьи 13, пункта 5 ст. 14, пункта 6 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе. Ответчик же доказательств, свидетельствующих о том, что кредит заемщику был бы предоставлен и в том случае, если бы он не согласился в добровольном порядке застраховать жизнь и здоровье, в суд не представил.
 
    При таких обстоятельствах условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», в части личного страхования и уплаты страховой премии в размере 4 054 руб. 05 коп. являются ничтожными, а убытки Вашина Р.С. по оплате страховой премии по указанному договору страхования в размере 4 054 руб. 05 коп., понесенные вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, на основании п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат возмещению в полном объеме ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».
 
    Как видно из искового заявления, истцом произведен расчет процентов за пользование денежными средствами, подлежащих взысканию с ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Вашина Р.С., который составил 883 руб. 53 коп., исходя из периода пользования денежными средствами в сумме 4 054 руб. 05 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ставки рефинансирования, действовавшей на момент обращения в суд с иском, в размере 8,25 %.
 
    Размер причитающихся процентов по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, исходя из заявленных требований, будет составлять 883 руб. 53 коп., исходя из следующего (4 054 руб. 05 коп. (сумма необоснованно уплаченной ДД.ММ.ГГГГ страховой премии) * 8,25 % (процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 360 * 951 день (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
 
    В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, т.е. в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил претензии Вашина Р.С., содержащие требования о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, недействительными в силу ничтожности, о возврате 26191 руб. 08 коп., уплаченных в качестве комиссии, а также о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающего заемщика заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию, о возврате 4 054 руб. 05 коп., уплаченных в качестве страховой премии. Однако, ответчиком отказано Вашину Р.С. в удовлетворении указанных в претензиях требований (л.д. 129 – 130).
 
    Принимая во внимание, что ответчик до настоящего времени не возвратил Вашину Р.С. уплаченные им денежные средства в качестве комиссии за ведение ссудного счета и страховой премии, при этом доказательств, подтверждающих возврат данных денежных сумм, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы неустойки являются законными. При этом, истец Вашин Р.С. просит взыскать с ответчика неустойку, самостоятельно сниженную истцом до 30245 руб. 13 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы долга в размере 30245 руб. 13 коп. (26191 руб. 08 коп. + 4 054 руб. 05 коп.).
 
    Размер неустойки, исходя из правильного расчета и заявленных требований будет составлять 11524 руб. 92 коп., исходя из следующего (9146 руб. 76 коп. (5092 рубля 71 копейка (комиссия с учетом срока исковой давности) + 4 054 руб. 05 коп. (страховая премия) * 3 % * 42 дня (просрочка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
 
    При этом, учитывая, что сумма неустойки не может превышать сумму основного долга, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки в размере 9146 руб. 76 коп. Кроме того, суд не находит правовых оснований для снижения указанного размера неустойки, о чем заявлено представителем ответчика, поскольку применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, при этом таких исключительных случаев судом не установлено, кроме того отсутствует явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    В силу с п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
 
    Вашин Р.С. оценивает причиненный ему моральный вред в размере 5 000 рублей. Однако, суд, исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание характер причиненных Вашину Р.С. нравственных страданий, учитывая требования разумности и справедливости, считает необходимым определить размер компенсации морального вреда в размере 2 500 рублей, подлежащий взысканию в пользу Вашина Р.С. с ответчика.
 
    Кроме того, пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    Как разъяснено в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.
 
    Поскольку, как установлено в судебном заседании, в добровольном порядке требования Вашина Р.С. в части взыскания незаконно уплаченных комиссий, страховой премии ответчиком ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 11399 руб. 06 коп., из которых в пользу истца Вашина Р.С. подлежит взысканию штраф в размере 5699 руб. 53 коп., а также 5699 руб. 53 коп. подлежит взысканию в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
 
    В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1008 руб. 94 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,
 
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Вашина Р.С. к ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Вашиным Р.С. и ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», в части личного страхования и уплаты страховой премии.
 
    Взыскать в пользу Вашина Р.С. с ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» 5092 рубля 71 копейку – в счет комиссии за ведение ссудного счета; 4054 рубля 05 копеек – сумму страховой премии; 2004 рубля 59 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами; 9146 рублей 76 копеек – неустойку; 2500 рублей - компенсацию морального вреда, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме 5699 рублей 53 копеек, а всего 28497 рубля 64 копейки.
 
    Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» штраф в размере 5699 рублей 53 копеек в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
 
    Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1008 рублей 94 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий - А.О. Александров