Дата принятия: 20 мая 2013г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 мая 2013года г.Астрахань
Трусовский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Спицыной В.А.
при секретаре Апаликовой Е.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что в соответствии с условиями кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику КБ «Европейский трастовый банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме № на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> Сумма кредита была выдана ответчику. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере № рублей.
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Астраханской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Астраханской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.
С сентября 2011 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производились.
Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил, требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа не исполнил.
Данное обстоятельство в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 договора займа является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – №, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – №, а также начисленные пени в размере №. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 % годовых.
На основании изложенного просили взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2 расположенную по адресу: <адрес> определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере №.
Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере №.
Впоследствии истец отказался от требований к ФИО1 Производство по делу в отношении ответчика ФИО1 прекращено.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск поддержала по изложенным в нем основаниям. Просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, доводы, изложенные в иске, не оспаривал, указав, что действительно не исполняет условия кредитного договора в связи с тяжелым материальным положением.
Признание исковых требований приобщено к материалам дела.
В силу части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.
Поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно статье 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (с последующими изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Европейский трастовый банк» и ФИО2, ФИО1 был заключен договор кредитный договор № <данные изъяты>, по которому банк предоставил заемщикам № для приобретения квартиры по адресу <адрес> на срок 180 месяцев под 13,75 % годовых, с обеспечением по договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона. Кредит в сумме № был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления. Государственная регистрация права собственности ФИО2 на квартиру была произведена УФРС по Астраханской области ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с ч. 1 ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной осуществляется путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечёт последствия уступки требования (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. При этом согласия должника на уступку требования, в силу указанного закона, не требуется.
В силу ч.3 ст. 48 указанного Федерального закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Из закладной следует, что права по ней переданы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» на основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, в настоящее время истец является законным владельцем закладной.
В силу ч. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Как установлено в судебном заседании, ответчики, начиная сентября 2011 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им не производили, чем нарушили условия, установленные п. 3.3.5 кредитного договора.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – № сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – №, а также начисленные пени в размере №. Данное обстоятельство подтверждается справкой о произведенных ответчиком платежах, расчетом задолженности, произведенным ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, а также условиями п. 4.4.3. кредитного Договора и п. 7.1 закладной, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке.
В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится с публичных торгов.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в силу ч. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношений, должны быть, указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цен}- заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры указанную в Закладной, в размере №. Установление первоначальной продажной цены заложенного имущества в размере № ответчиком не оспаривается.
Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, суд определяет с учетом обязательств, принятых на себя сторонами по кредитному договору, и расчета задолженности ответчика перед истцом. Расчет проверен судом, является верным.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает в том числе уплату залогодержателю основной суммы долга, проценты за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
В связи с изложенным требования о взыскании процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере №., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – №.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру в <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО2.
Определить способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену квартиры в размере №.
Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» расходы по уплате государственной пошлины в размере №
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд города Астрахани в течение одного месяца с момента составления мотивированного текста решения.
Судья Спицына В.А.