Решение от 20 марта 2014 года

Дело № 2-931/2014 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.
 
    при секретаре Деменевой М.В.
 
    с участием:
 
    представителя истца Гачкайло А.Г., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев 20 марта 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Утаганову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Утаганову А.А. о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... рублей ... копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «Audi A5», год выпуска ..., идентификационный №, двигатель №, шасси № отсутствует, принадлежащий ответчику установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГмежду Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Утагановым А.А. был заключен кредитный договор №на сумму ... рублей под 15 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производится ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом транспортного средства – автомобиля «...», год выпуска ..., идентификационный №, двигатель №, шасси № отсутствует, залоговой стоимостью ... рублей, принадлежащий на праве собственности ответчику, с которым ДД.ММ.ГГГГбыл заключен договор о залоге №. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере ... рублей ... копеек, из которых:
 
    - ... рублей ... копейки – основной долг;
 
    - ... рублей ... копеек – плановые проценты за пользование кредитом;
 
    - ... рубля ... копеек – неустойка (пеня) по просроченным процентам;
 
    - ... рублей ... копеек – неустойка (пеня) по просроченному основному долгу.
 
    Кроме того, просит обратить взыскание на указанное заложенное имущество, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек.
 
    Представитель истца Гачкайло А.Г., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что после подачи иска в суд платежи во исполнение обязательств по кредитному договору от ответчика в банк не поступали.
 
    Ответчик Утаганов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
 
    Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГмежду Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Утагановым А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставляется для оплаты транспортного средства (п.п. 1.1 кредитного договора).
 
    Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 15% годовых. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца (п.1.1.2, 1.1.4, 2.2 кредитного договора).
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Из материалов дела следует, что обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.4).
 
    Из выписки по лицевому счету заемщика Утаганова А.А., следует, что платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступали ненадлежащим образом.
 
    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.1.1.3, 2.3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет ... рубля ... копеек.
 
    Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 4.1.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки не позднее установленной банком даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.
 
    Вместе с тем, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются расходы за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Согласно п. 11 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Пунктом 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 ГК РФ» разъяснено, что в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами – проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ).
 
    Согласно пункту 2 указанного информационного письма соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
 
    Таким образом, закон предоставляет сторонам обязательства право устанавливать очередность погашения требований по денежному обязательству, отличную от очередности, установленной ст. 319 ГК РФ, только в отношении тех требований, которые указаны в данной норме права – издержки кредитора по получению исполнения, проценты (по договору), основная сумма долга.
 
    На основании п.2.6 кредитного договора устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: судебные издержки по взысканию задолженности; просроченные проценты на кредит; просроченная сумма основного долга по кредиту; проценты на кредит; основная сумма долга по кредиту; неустойка (пеня).
 
    Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности для исполнения денежного обязательства полностью.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГсоставляет ... рубля ... копеек.
 
    Как следует из искового заявления, истец в соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ самостоятельно снизил размер неустойки до 10 %. В связи с чем сумма задолженности, которую просит взыскать с ответчика составила ... рублей ... копеек.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п.1.1.2 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (15%), статьей 2 кредитного договора, устанавливающей порядок пользования кредитом и его возврата.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика (л.д.8-12).
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом – сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм.
 
    Ответчиком в счет погашения просроченной задолженности внесено ... рублей ... копеек, а именно платежи в счет гашения основного долга имели место:
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.,
 
    ДД.ММ.ГГГГв сумме ... руб.
 
    Таким образом, задолженность по основному долгу составляет ... рублей ... копейки (... рублей – ... рублей ... копеек).
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (п.2.2 кредитного договора).
 
    Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены проценты за период пользования кредитными средствами (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере ... рубль ... копеек, в счет уплаты процентов внесена сумма –... рубля ... копейки. Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию, равен ... рублей ... копеек (... рубль ... копеек – ... рубля ... копейки).
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    П.1.1.5, 2.5 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку (пени) за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств в процентах за день – 0,6%.
 
    Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,6%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.
 
    Банком заемщику начислена неустойка за просрочку уплаты ежемесячных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере ... рублей ... копеек. Ответчиком уплачено ... рублей ... копеек. Задолженность по пене по просроченным процентам составляет ... рубль ... копеек (... рублей ... копеек – ... рублей ... копеек).
 
    Аналогичным образом начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга по кредиту, подлежащего уплате ежемесячно, в сумме ... рублей ... копеек. Ответчиком уплачено ... рубля ... копеек. Задолженность по пене по просроченному основному долгу составляет ... рубля ... копеек (... рублей ... копеек – ... рубля ... копеек).
 
    Из искового заявления следует, что штрафные санкции в виде пени по процентам и пени по просроченному основному долгу снижены банком в 10 раз, в связи с чем, заявлено к взысканию – ... рубля ... копеек, и ... рублей ... копеек, соответственно.
 
    Таким образом, задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика составила ... рублей ... копеек, (... рублей ... копейки + ... рублей ... копеек + ... рубля ... копеек + ... рублей ... копеек).
 
    Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Утаганова А.А. задолженность по кредитному договору.
 
    В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Исполнение кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГобеспечено залогом транспортного средства по договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Утагановым А.А.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В силу п. 1 ст. 339 ГК РФ существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.
 
    В договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГопределен предмет залога, дана оценка его стоимости, указано, что залог движимого имущества обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    В соответствии с п.4 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГв случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
 
    Согласно ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Ч.3 ст.24.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» предусмотрено, что стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.
 
    В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.
 
    В соответствии с ч.1 ст.28.1 названного Закона, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГобеспечением исполнения обязательства Утаганова А.А. по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГявился залог транспортного средства – автомобиля «...», год выпуска ..., идентификационный №, двигатель №, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В силу ч.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная стоимость определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с п. 1.4 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГстоимость заложенного имущества составляет ... рублей.
 
    Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... руб., исходя из отчета ЗАО «...» №на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Ответчиком в нарушении положения ст. 56 ГПК РФ, доказательств иной стоимости предмета залога представлено не было.
 
    Согласно отчету ЗАО «Оценка собственности» рыночная стоимость оцениваемого имущества – автомобиля «...», год выпуска ..., идентификационный №, двигатель №, шасси № отсутствует, составляет ... рублей. 80% от данной суммы, составляет ... рублей, и эта цена должна быть установлена как начальная продажная цена имущества, на которое обращено взыскание.
 
    В силу ст.348 ГК РФ если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Учитывая, что Утаганов А.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, допущенная заемщиком просрочка исполнения обеспеченных залогом обязательств составляет более 3 месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога – автомобиль.
 
    Учитывая изложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на автомобиль «...», год выпуска ..., идентификационный №, двигатель №, шасси № отсутствует, принадлежащий на праве собственности Утаганову А.А., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного автомобиля в размере ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при обращении в суд от суммы заявленной цены иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере ... рубля ... копеек. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Утаганову А.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) досрочно с Утаганова А.А. задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере ... рублей ... копеек, из них:
 
    - ... рублей ... копейки – основной долг;
 
    - ... рублей ... копеек – плановые проценты за пользование кредитом;
 
    - ... рубля ... копеек – неустойка (пеня) по просроченным процентам;
 
    - ... рублей ... копеек – неустойка (пеня) по просроченному основному долгу.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль «...», ... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности Утаганову А.А., определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость автомобиля определить в размере ... рублей.
 
    Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) с Утаганова А.А. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины ... рубля ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Томска.
 
Судья:
 
 
 
 
 
 
    .