Дата принятия: 20 марта 2013г.
Дело № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Нейцель О.А.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к С Н Г о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к С Н.Г. о взыскании денежных средств.
Свои требования мотивирует тем, что г. между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 69035,42 руб. В соответствии с Условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления потребительского кредита, а также в иных документах, установлено, что кредит выдан по<адрес>,00 % годовых, сумма подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 4 880 рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые обязательства не исполняет, платежи не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету и справке, задолженность ответчика перед истцом составляет 78212,96 руб., а именно: просроченный основной долг 69035,42 руб., начисленные проценты 6070,08 руб., штрафы и неустойки 3107,46 руб. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании № от г. в размере 78212,96 руб., расходы по оплате госпошлины 2546,39 руб.
Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Б Г.М., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и дне слушания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, требования поддерживает.
ФИО3Г., в судебном заседании исковые требования признала. Сумму долга в размере 78212, 96 руб. не оспаривала.
Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Судом установлено, что г. С Ня Г обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила банк заключить с ней Соглашение о кредитовании, в рамках которого, открыть ей Счет Кредитной Карты в рублях РФ (далее – Счет Кредитной Карты) для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной Карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия по Кредитной карте), без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на Счете Кредитной Карты; выдать Кредитную карту и осуществить кредитование Счета Кредитной Карты в сумме 69035, 42 руб., на 18 месяцев по<адрес>% годовых, дата осуществления ежемесячного платежа 1-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 4880 рублей, комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета 0%.
Данная оферта была акцептирована ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы кредита в размере 69035,42 руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и С Н.Г. г. был заключен договор № на получение кредита и открытия банковского счета.
Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, подписанной ответчиком, Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, а также Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита (далее Общие условия кредитования), с которыми ответчик был ознакомлен, о чем также имеется его подпись.
Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено.
Согласно п. 5.2.1 Общих условий кредитования, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, клиент обязуется в течение срока действия Соглашения о Потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения.
Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения (п. 3.6).
Согласно п. 4.1 Общих условий кредитования, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на Текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитования штрафа и пеней, клиент, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по Соглашению о Потребительском кредите осуществляется путем бессрочного списания банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с Текущего кредитного счета клиента на счет банка.
В соответствии с п. 7.2 Общих условий кредитования, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения более 2 (двух) раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Потребительском кредите.
Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования №, погашение кредита должно производиться заемщиком не позднее 1 –го числа каждого месяца равными платежами в сумме 4 880 руб., однако, ФИО3Г. в нарушение условий Соглашения о кредитовании свои обязательства перед банком не выполняет.
Из выписки по счету № следует, что в счет гашения кредитной задолженности, ответчиком платежи вносились с нарушением сроков и не в полном объеме. г. ответчиком в счет погашения кредитной задолженности внесен платеж в размере 868,14 руб., которые банком отнесены в счет погашения процентов за пользование кредитом. С г. платежи по погашению основного долга, процентов, неустойки С Н.Г. не производятся.
Таким образом, сумма непогашенной задолженности ответчика по соглашению о кредитовании, в рамках заявленных требований, по основному долгу, составляет 69035,42 руб.
Поскольку, как установлено судом ранее, ответчиком неоднократно нарушилась сроки возврата суммы кредита и уплаты процентов, а с августа 2012 года платежи по погашению кредита С Н.Г. не производились, задолженность по кредиту заемщиком не погашена, поэтому в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, а также 7.2 Общих условий кредитования, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, данная сумма подлежит взысканию с ответчика досрочно.
Также являются обоснованными требования о взыскании процентов и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом.
Как следует из выписки по счету С Н.Г. за период с г. по г. погасила проценты за пользование кредитом в размере 868,14 руб. Таким образом, сумма задолженности ответчика по уплате процентов за пользование суммой кредита на ДД.ММ.ГГГГ ( в рамках заявленных требований) составляет: 69035,42 руб. (сумма основного долга)-х 32% (процентная ставка согласно условий Соглашения о кредитовании):365х201дн. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 12165,36 руб.- 868,14 руб. (сумма оплаченная ответчиком в счет погашения процентов ДД.ММ.ГГГГ)= 11297, 22 руб. Однако, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом в размере 6070,08 руб. Поэтому в силу ст. 196 ч.3 ГПК РФ, суд полагает, что с С Н.Г. в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в указанном размере – 6070,08 руб.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Согласно п. 6.2 Общих условий кредитования, являющихся приложением к Соглашению о кредитовании, при нарушении Графика погашения, банк взимает с клиента неустойки: за нарушение срока возврата основного долга – пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.6.2.1); за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом – пени в размере процентной ставки, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.6.2.2); за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу-штраф в размере 600 руб. (п. 6.2.4).
Сумма неустойки за просрочку оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных требований) составляет:
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3008,88 руб. ( сумма просроченного платежа по основному долгу)х32%:365х34дн. (количество дней просрочки)= 89,7 руб.
Соответственно, за каждый последующий месяц нарастающим итогом (с прибавлением очередного ежемесячного платежа) сумма неустойки составит:
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5983,85 руб. (3008,88 руб.+2974,97 руб.)х32%:365х27дн. (количество дней просрочки)= 141,65 руб.;
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 9320,29руб. (5983,85руб.+3336,44 руб.)х32%:365х31дн. (количество дней просрочки)= 253,31 руб.;
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 12620,82 руб. (9320,29 руб.+3300,53 руб.)х32%:365х33дн. (количество дней просрочки)= 365,14 руб.,
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 16153,12 руб. (12620,82 руб.+3532,30 руб.)х32%:365х28дн. (количество дней просрочки)= 396,53руб.;
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 19684,52 руб. (16153,12 руб.+3531,40 руб.)х32%:365х17дн. (количество дней просрочки)= 293,38 руб.;
а всего 1539,71 руб.
Сумма неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных требований) составляет:
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1871,12 руб. ( сумма просроченного платежа по процентам за пользование кредитом)х32%:365х34дн. (количество дней просрочки)= 55,8 руб.
Соответственно, за каждый последующий месяц нарастающим итогом (с прибавлением очередного ежемесячного платежа) сумма неустойки составит:
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3776,15 руб. (1871,12 руб.+1905,03 руб.)х32%:365х27дн. (количество дней просрочки)= 89,39 руб.;
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5319,71руб. (3776,15руб.+1543,56 руб.)х32%:365х31дн. (количество дней просрочки)= 144,58 руб.;
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6938,22 руб. (5319,71 руб.+1618,51 руб.)х32%:365х33дн. (количество дней просрочки)= 200,73 руб.,
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 8517,69 руб. (6938,22 руб.+1579,47 руб.)х32%:365х28дн. (количество дней просрочки)= 209,1руб.;
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 9865,39 руб. (8517,69 руб.+1347,70 руб.)х32%:365х17дн. (количество дней просрочки)= 147,03 руб.;
а всего 846,63 руб.
Поскольку, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы неустойки за несвоевременную оплату процентов в размере 221,54 руб., суммы неустойки за несвоевременную оплату основного долга в размере 485,92 руб. В связи с чем, в соответствии ст. 196 ч.3 ГПК РФ, суд полагает, что с С Н.Г. в пользу банка подлежат взысканию неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере - 221,54 руб., неустойка за несвоевременную оплату основного долга - 485,92 руб.
Кроме того, истцом за возникновение просроченной задолженности в соответствии с п.6.2.4 Соглашения о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в размере 2400 руб.
Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и Соглашении о кредитовании, сомнений у суда не вызывает. Ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Оснований для снижения суммы неустойки, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку из представленных документов следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом в течение длительного промежутка времени.
Более того, ответчица признала исковые требования истца в полном объеме. В соответствии со ст. 198 ч. 4 ГПК РФ, суд принимает признание иска ответчиком, т.к. такое признание основано на законе и не затрагивает интересы третьих лиц. Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, признанные ответчиком, подтверждаются представленными письменными доказательствами. Доказательств иного суду не представлено. Последствия признания иска С Н.Г. разъяснены и понятны. В связи с чем, заявленные исковые требования о взыскании с С Н.Г. суммы задолженности по кредитному договору в сумме 78212, 96 руб. подлежат удовлетворению
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2546,39 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с С Н Г в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 2г. в сумме 78212, 96 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 2546,39 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца.
Судья: О.А. Нейцель
