Дата принятия: 20 марта 2013г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,
при секретаре Фадюшиной О. А.,
с участием ответчика Рузманова В. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в п. Юргамыш, ул. Ленина, д. 39 Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску
открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» к Рузманову Владимиру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество (ОАО) КБ «Стройкредит» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к Рузманову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 329716 рублей 25 копеек и уплаченной государственной пошлины в размере 6497 рублей 16 копеек. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Рузмановым В. А. был заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей. Согласно п. 1.2 кредитного договора, денежные средства предоставлялись на срок по ДД.ММ.ГГГГ, ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика, который в свою очередь обязался осуществлять погашение кредита и процентов на условиях согласованных сторонами. В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов и неустойки, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 329716 рублей 25 копеек, из них: просроченный основной долг 133333 рубля 32 копейки; просроченные проценты 43796 рублей 63 копейки; пени на просроченный основной долг 109795 рублей 87 копеек; пени на просроченные проценты 42782 рубля 21 копейка. Просят взыскать указанную сумму с ответчика в свою пользу, а также государственную пошлину в сумме 6497 рублей 16 копеек.
В судебное заседание представитель ОАО КБ «Стройкредит» не явился, о дне и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежаще. Согласно поступившему заявлению, просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивали полностью.
Ответчик Рузманов В. А. в судебном заседание исковые требования признал частично. Пояснил, что банком ему направлялось письмо о повышении процентной ставки с 17 до 24 % годовых с которым он не был согласен. Он перестал выплачивать кредит, поскольку отделение банка в г. Уфа было закрыто. В данном отделение у него был открыт зарплатный счет, который заблокировали, и им перестал выплачиваться кредит. С указанного счета была списана часть его заработной платы в погашение кредита, которая по его мнению не учтена в счет погашения кредита. Потом он получал письма о выплате задолженности от других кредитных организаций. Кроме этого, он вынужден был уволиться с работы в январе 2009 года. В период 2009 – 2011 года он несколько раз устраивался и увольнялся на различные предприятия. Ему приходилось увольняться в связи с низким уровнем заработной платы. В это время с него взыскивались алименты на содержание несовершеннолетнего ребенка. Полагает размер неустойки излишне завышенным. Заявил ходатайство о снижении неустойки до разумных пределов
Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дне и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав Рузманова В. А., исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» о взыскании суммы долга по кредитному договору, неустойки, а также судебных расходов, основанными на Законе, подтвержденными доказательствами и подлежащими удовлетворению частично на основании следующих правовых и фактических обстоятельств.
В судебном заседании установлено, что между ОАО КБ «Стройкредит» и Рузмановым В. А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по которому банком ответчику предоставлен кредит на «неотложные личные нужды» в размере 150000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17 % годовых. В свою очередь заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере и сроки указанные в графике погашения кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, сумма которых определяется путем начисления простых процентов на ежедневный остаток ссудной задолженности по основному долгу на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке 17 % годовых. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых копеек: в сторону уменьшения – 0,49 и менее, в сторону увеличения 0,50 и более. За базу расчета процентов принимается 365 дней в году. (366 дней в високосном году) (п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.5, 3.3, 3.4 договора).
Согласно выписке с лицевого счета Рузманова В. А., банком ответчику перечислены денежные средства в сумме 150000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, которые выданы со счета заемщика в этот же день.
В соответствии с графиком платежей, возврат кредита и процентов должен был производиться ответчиком ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа по погашению основного долга составляет 4166 рублей 67 копеек, за исключением последнего платежа, который должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4166 рублей 55 копеек. В п. 3.2 кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом, уплачиваются заемщиком ежемесячно, не позднее первого рабочего дня каждого календарного месяца и в день окончательного погашения задолженности по кредиту (основному долгу), но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов изменялся в зависимости от остатка суммы основного долга.
Исходя из расчета задолженности по основному долгу и процентам, выпискам по счету №, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей, а начиная с мая 2009 года платежи в счет погашения кредита перестали выплачиваться полностью. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по возврату основного долга составляет 133333 рубля 32 копейки, по процентам 43796 рублей 63 копейки.
В июне 2011 года ОАО КБ «Стройкредит» было направлено ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое проигнорировано Рузмановым В. А., что подтверждается требованием о возврате кредита и уведомлением о его вручении Рузманову В. А.
Кредитный договор между ОАО КБ «Стройкредит» и Рузмановым В. А. был заключен в соответствии с требованиями ст. ст. 819, 820 ГК РФ, кредитной организацией ответчику перечислены деньги. Напротив, Рузмановым В. А. условия заключенного договора не исполняются, им не оплачиваются деньги банку в счет погашения кредита начиная с мая 2009 года и по настоящее время.
Рузмановым В. А. в судебное заседание представлено письмо ОАО КБ «Стройкредит» об изменении процентной ставки по кредитному договору с 17 до 24 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ, однако расчет задолженности банком произведен исходя их графика платежей и процентной ставки, установленной при заключении договора – 17 % годовых.
Также ответчиком представлен договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, между ним и ОАО КБ «Стройкредит», а истцом представлена выписка по указанному счету. Все суммы списанные со счета, в погашения уплаты кредита, указанные в выписке, отражены в суммах уплаты в счет погашения кредита. Поэтому суд находит доводы Рузманова В. А. об увеличении банком процентной ставки и не учете денежных средств, списанных с его зарплатного счета не состоятельными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Поскольку Рузманов В. А. не выполняет условия кредитного договора и не выплачивает деньги банку, а также проценты за пользованием кредитом, суд считает требования банка о взыскании суммы долга и невыплаченных процентов по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).
Согласно п 5.1 кредитного договора, в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком.
В связи с несвоевременной оплатой основного долга и процентов ответчиком, банком была начислена неустойка со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату основного долга в сумме 109795 рублей 87 копеек, за несвоевременную уплату процентов 42782 рубля 21 копейка, что подтверждается расчетом неустойки.
Соглашение об уплате неустойки заключено между ОАО КБ "Стройкредит" и Рузмановым В. А. в письменной форме. Ответчиком без уважительных причин не производились платежи в счет погашения кредита, учитывая положения п. 6.4 кредитного договора о том, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, суд считает требования истца о взыскании неустойки с ответчика за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обоснованными.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса (ст. 333 ГК РФ).
Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению (п. 1 ст. 404 ГК РФ).
Как указывалось выше за несвоевременную уплату основного долга и процентов в кредитном договоре установлена пеня в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, размер пени составляет 36,5 % в год, что более чем в два раза превышает размер процентов, установленных за пользование кредитом.
Также Рузмановым В. А. в обоснование уважительности неуплаты кредита в 2009 - 2011 годах представлены документы об изменении его материального положения: трудовая книжка, согласно которой он с ДД.ММ.ГГГГ уволен из ОАО «Уралсибнефтепровода» и до ДД.ММ.ГГГГ не был трудоустроен, ДД.ММ.ГГГГ был уволен из ОАО «Трест УНГС». Затем ответчик с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ работал в ОАО «Промстрой», по ДД.ММ.ГГГГ не был трудоустроен, с 19.04 по ДД.ММ.ГГГГ работал в ООО «Юргамышское ремонтно-техническое предприятие», и с ДД.ММ.ГГГГ принят на работу в ООО «УТТ №» <адрес>. В указанный период времени им выплачивались алименты на содержание несовершеннолетнего ребенка, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя Юргамышского РО УФССП России по Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ об окончании исполнительного производства.
Исходя из изложенного, суд считает сумму заявленной истцом неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, вследствие установления в договоре ее высокого процента, а также с учетом изменения материального положения ответчика в 2009 - 2011 годах.
Как установлено в судебном заседании, ответчик, начиная с мая 2009 года перестал выплачивать банку денежные средства. Последний платеж в счет возврата долга должен был быть произведен Рузмановым В. А. в сентябре 2011 года. Истец обращался к ответчику с требованием о выплате долга в июне 2011 года. После этого времени банк не каких действий ни предпринимал и обратился в суд за взысканием задолженности с Рузманова В. А. в феврале 2013 года, то есть по истечении 1,5 лет после того, как должен был быть произведен последний платеж в счет погашения кредита.
Учитывая те обстоятельства, что в кредитном договоре установлен высокий процент неустойки, изменение материального положения ответчика, а также, что банк длительное время не обращался в суд с требованием о взыскании задолженности после истечения срока исполнения обязательств по договору, чем содействовал необоснованному увеличению неустойки, суд приходит к выводу о снижении неустойки, на основании ст. 333, п. 1 ст. 404 ГК РФ. Её размер подлежит снижению, за несвоевременную уплату основного долга до 50000 рублей, за несвоевременную уплату процентов до 20000 рублей.
Таким образом, всего с Рузманова В. А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» подлежат взысканию деньги в сумме 247129 рублей 95 копеек (133333 рубля 32 копейки + 43796 рублей 63 копейки + 50000 рублей + 20000 рублей).
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).
При подаче иска ОАО КБ "Стройкредит" была оплачена государственная пошлина в сумме 6497 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно в сумме 5671 рубль 30 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» к Рузманову Владимиру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Рузманова Владимира Анатольевича в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 247129 рублей 95 копеек, состоящую из: просроченного основного долга в сумме 133333 рубля 32 копейки, просроченных процентов в сумме 43796 рублей 63 копеек, пени на просроченный основной долг в сумме 50000 рублей, пени на просроченные проценты в сумме 20000 рублей и в возврат государственной пошлины деньги в размере 5671 рубль 30 копеек, а всего деньги в сумме 252801 (двухсот пятидесяти двух тысяч восемьсот одного) рубля 25 копеек.
В удовлетворении оставшейся части исковых требований открытому акционерному обществу коммерческий банк «Стройкредит» отказать за необоснованностью.
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.
Судья: С.Ю. Плешков
