Решение от 20 июня 2014 года

    Дело № 2-2301/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    <адрес> ДД.ММ.ГГГГ год
 
    Заводский районный суд <адрес> в составе
 
    председательствующего судьи ФИО2
 
    секретаря ФИО3,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании
 
    гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу Страховая группа «МСК» о защите прав потребителей,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО СГ «МСК» о защите прав потребителей. Требования обоснованы тем, что 13.07.2013г. на условиях Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, между ФИО1 (далее – истец) и ОАО СГ «МСК» (далее – ответчик, страховщик) был заключен договор страхования № АТС/5207 011471134, в соответствии с условиями которого, страховщиком были застрахованы имущественные интересы, связанные с повреждением, уничтожениям или утратой автомобиля марки BMW Х6 xDrive50i, №., страховая сумма по договору определена в размере 2550000 рублей, страховая премия – 86955 рублей, срок действия договора страхования был установлен сторонами с «13» июля 2013г. по «12» июля 2014г. На момент заключения договора страхования автомобиль механических повреждений не имел, что подтверждается актом осмотра ТС от «15» июля 2013г. «23» марта 2014 г. в период 21:00 часов по «24» марта 2014 года 02:00 часов возле подъезда № <адрес> в <адрес> произошел умышленный поджог автомобиля неизвестными лицами, в результате которого, принадлежащий истцу автомобиль BMW X6 xDrive50i (№) получил значительные механические повреждения, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятия его к производству от «24» марта 2014 <адрес> № «об оценке рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту автомобиля BMW X6 xDrive50i, государственный регистрационный знак С 006 ВК 142, 2010 года выпуска», стоимость восстановительного ремонта составила 4 649 432,00 рубля, что значительно превышает стоимость автомобиля, в связи с чем, ремонт автомобиля экономически и физически невозможен. 14.04.2014г. истец обратилась с претензией в адрес страховщика об отказе от автомобиля в пользу страховой компании, а также с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 2 550000 рублей. Однако до настоящего времени выплата страхового возмещения ответчиком не осуществлена. Истец просит суд взыскать с Открытого акционерного общества Страховая группа «МСК» сумму страхового возмещения в размере 2 550000 рублей, расходы по оценке в размере 10000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    После уточнения исковых требований просит суд взыскать с Открытого акционерного общества Страховая группа «МСК» в пользу ФИО1 сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 377527,93 рублей, расходы по оценке в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, за заверение нотариальной доверенности на представителя в размере 700 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности от 05.06.2014г. сроком на два года, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.
 
    Представитель ответчика ОАО СГ «МСК», ФИО5, действующая на основании доверенности № от 21.05.2014г. сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила. Из ранее представленного отзыва на исковое заявление ФИО1 следует, что иск подан лицом, не имеющим права требовать страховое возмещение в свою пользу или пользу третьих лиц. Выгодоприобретателем по данному договору является банк «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» который являясь надлежащим выгодоприобретателем должен направить Страховщику соответствующее требование указав себя в качестве получателя денег. Согласно ст. 956 ГК РФ «Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы, что проигнорировано Истцом. 30.05.2014г. платежным поручением № в адрес надлежащего выгодоприобретателя ЗАО «Кредит Европа Банк» перечислено страховое возмещение 2 171 900 рублей, что является полным исполнением условий договора, из расчета: 2 550 000 рублей (страховая сумма при заключении договора) - 120 000 (стоимость годных остатков) - 229 500 (сумма уменьшения согласно п. 6.8. Правил страхования) - 28 600 рублей (ранее произведенные выплаты по данному случаю). Рассмотрение в такой срок вызвано длительностью идентификации сгоревшего ТС и предоставлением Истцом акта о пожаре только 21.05.2014г. (уже после обращения с иском в суд), в связи с чем, срок на выплату не нарушен. 25.03.2013г. в соответствии с п.12.4.12. Правил страхования истец обратилась вОАО «СГ МСК» с заявлением о возмещении ущерба по Договору страхования в связи с повреждением застрахованного ТС в результате события, имевшего место 24.03.2014г., и частично представила документы, предусмотренные п. 14.2. Правил страхования. 25.03.2014г. истцом были представлены Страховщику полис, заявление о событии, копия ПТС, копия доверенности, иных документов не представлено, в результате чего, страховщиком было принято решение и в адрес истца были направлены письменные уведомления от 09.04.2014г. и 13.05.2014г. о предоставлении недостающих документов, однако истец игнорирует законные требования страховщика. Поскольку сумма ущерба, заявленная по иску превышает 70% от страховой суммы, данный случай рассматривается в соответствии с п.п. 13.6, 13.6.1, 13.6.2, 13.6.3 Условий договора.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
 
    Согласно ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании
 
    Всоответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
    В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
 
    В соответствии со ст. 6 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.
 
    В соответствии с п.п. 2,3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
 
    Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.
 
    В соответствии с п.2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования.
 
    В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
 
    Судом установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля марки BMW X6 xDrive50i, 2010 года выпуска, №, идентификационный номер (VIN): Х4ХFG81170L284675, № двигателя N63B44A 21854586, цвет – черный (л.д. 5, 77).
 
    13.07.2013г. между ФИО6 и ОАО «Страховая группа МСК» был заключен договор страхования транспортного средства № АТС/5207 011471134, по условиям которого был застрахован автомобиль марки BMW X6 xDrive50i, 2010 года выпуска, №, идентификационный номер (VIN): Х4ХFG81170L284675, № двигателя N63B44A 21854586, цвет – черный, по рискам АВТОКАСКО – «Угон (Хищение)», «Ущерб», страховая сумма определена в размере 2 550000,00 рублей (неагрегатная), страховая премия по договору составляет 86955,00 рублей, срок действия договора страхования установлен с 12ч. 00 мин. 13.07.2013г. по 24ч. 00 мин. 12.07.2014г., оплата счетов по ремонту на СТОА по выбору страхователя, выгодоприобретателем является ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д. 6).
 
    Во исполнение принятых на себя обязательств по договору страхования транспортного средства № АТС/5207 011471134 от 13.07.2013г., ФИО1 была уплачена страховая премия в размере 86955,00 рублей, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) № от 13.07.2013г. (л.д. 6 оборот).
 
    Судом также установлено, что 24.03.2014г. в отдел полиции «Центральный» Управления МВД России по <адрес> зарегистрировано заявление ФИО1 о том, что в период с 21 часов 23.03.2014г. до 02:00 часов 24.03.2014г. неизвестное лицо, находясь во дворе дома, расположенного по адресу: <адрес>, путем поджога повредило принадлежавший ФИО1 автомобиль марки BMW X6 xDrive50i, 2010 года выпуска, №, в результате чего было возбуждено уголовное дело № 14010608, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
 
    Заключением эксперта ЭКЦ Отделения технико-криминалистического обеспечения раскрытия преступлений ГУ МВД России по <адрес> № от 09.04.2014г. установлено, что зона очага пожара находилась с наружной стороны в передней части автомобиля марки BMW X6 xDrive50i, №. Непосредственной (технической) причиной возникновения пожара послужило возгорание горючих материалов от источника открытого огня (пламени, спички, зажигалки, факела и т.п.), вероятнее всего с использованием в качестве инициаторов горения легковоспламеняющейся или горючей жидкостей (л.д. 22-23).
 
    25.03.2014г. ФИО1 обратилась в ОАО «СГ «МСК» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и выплате страхового возмещения.
 
    В этот же день, страховщику был предоставлен на осмотр автомобиль марки BMW X6 xDrive50i, №, что подтверждается направлением на осмотр № 442-А390-14 в ООО «Фаворит» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85).
 
    Вместе с тем, ОАО «СГ «МСК» акт о страховом случае составлен не был, выплата страхового возмещения не произведена.
 
    С целью определения рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту автомобиля, ФИО1 обратилась в ООО «Абталион», при этом оплатив денежную сумму в размере 10000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № б/н от 15.04.2014г. (л.д. 24).
 
    Отчетом ООО «Абталион» № установлено, что рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту автомобиля марки BMW X6 xDrive50i, 2010 года выпуска, №, идентификационный номер (VIN): Х4ХFG81170L284675, № двигателя N63B44A 21854586, цвет – черный без учета износа составила 4 649432,00 рублей, с учетом износа – 3 412494,00 рублей, стоимость годных остатков – 45998,00 рублей (л.д. 25-81).
 
    Между тем, 30.05.2014г. ОАО СГ «МСК» в пользу выгодоприобретателя ЗАО «Кредит Европа Банк» перечислило сумму страхового возмещения по договору страхования транспортного средства № АТС/5207 011471134 от 13.07.2013г. в размере 2171900 рублей, в результате чего, кредитный договор № 00466-CL-000000005382 от 25.07.2013г., заключенный между ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» был погашен и прекратил свое действие, что подтверждается платежным поручением № от 30.05.2014г., страховым актом № У-421-143852/14 от 27.05.2014г., справкой ЗАО «Кредит Европа Банк» от 06.06.3014г., а также выпиской по счету ЗАО «Кредит Европа Банк» за период с 01.05.2014г. по 06.06.2014г.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества Страховая группа «МСК» (127006, Москва, <адрес> ИНН 1655006421, ОГРН 1021602843470, дата регистрации - ДД.ММ.ГГГГ год) в пользу
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества Страховая группа «МСК» (127006, Москва, <адрес> ИНН 1655006421, ОГРН 1021602843470, дата регистрации - ДД.ММ.ГГГГ год) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ….. рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.
 
    Председательствующий ФИО2
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года