Решение от 20 июня 2014 года

№ 2-542/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    20 июня 2014 года г. Вологда
 
        Судья Вологодского районного суда Вологодской области Лукьянова И.Б.,
 
    при секретаре Пирмагомедовой М.А.,
 
    с участием представителя истца Кустовой И.Е., представителя ответчика Болтнева М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО Коммерческий Банк «Рублев» в лице Северного филиала к Кудрящову И.Н. о взыскании просроченной ссудной задолженности,
 
у с т а н о в и л:
 
    ЗАО Коммерческий Банк «Рублев» обратилось в суд с иском к Кудряшову И.Н. о взыскании просроченной ссудной задолженности, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ дано согласие ответчику на кредит № в ЗАО КБ «Рублев» на следующих условиях: сумма кредита *** рублей, цель кредита – на потребительские нужды, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 17,95% годовых. Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом автотранспортного средства марки №, 2011 года выпуска, принадлежащего на праве собственности ответчику. Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме, в порядке и на условиях, предусмотренных разделом 1 Согласия, а Заемщик обязуется в установленный срок возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные свои обязательства в соответствии с договором. Согласно п.4.6 Положения о кредитовании физических лиц под залог транспортных средств, банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления *** рублей на текущий счет Заемщика платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал допускать просрочки по оплате кредита. В соответствии с п. 4.27 Положения о кредитовании, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора. Банком в адрес ответчика неоднократно направлялись требования о досрочном возврате кредита. В связи с неисполнением ответчиком требований в добровольном порядке, банком принято решение о досрочном истребовании кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет *** рублей, из них: *** рублей просроченный кредит, *** рублей просроченные проценты, *** рублей проценты по просроченной задолженности, *** рублей неустойка, начисленная на просроченный кредит, *** неустойка, начисленная на просроченные проценты.
 
    Просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере *** рублей, из них: *** рублей просроченный кредит, *** рублей просроченные проценты, *** рублей проценты по просроченной задолженности, *** рублей неустойка, начисленная на просроченный кредит, *** неустойка, начисленная на просроченные проценты, расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей. Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности: транспортное средство марки №, 2011 года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере *** рублей.
 
    Представитель истца по доверенности Кустова И.Е. в судебном заседании увеличила исковые требования, просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере *** руб., из них: основной долг в сумме ***., проценты в сумме ***., просроченные проценты в сумме ***., неустойку на просроченный кредит в сумме ***., неустойку на просроченные проценты в сумме ***., расходы по оплате госпошлины; обратить взыскание на залоговое имущество, транспортное средство марки №, 2011 года выпуска, который является обеспечением исполнения обязательств по кредиту, установив начальную продажную стоимость в размере *** рублей. Дополнительно пояснила, что претензии в адрес ответчика с требованием погасить задолженность по кредиту направлялись ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, однако исполнены не были.
 
    Представитель ответчика по доверенности Болтнев М.И. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду показал, что ответчиком в счет погашения кредита выплачено *** рублей: ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей. При расчете процентов по кредиту истцом указан период начисления процентов, но не указано количество дней и механизм расчета. Кроме того, Кудряшову И.Н. не поступало требование от банка о досрочном возврате, следовательно отсутствуют основания для досрочного взыскания всего кредита. Кроме того, Банком нарушена очередность погашения задолженности, при поступлении платежей от Кудряшова И.Н. денежные средства вместо списания основного долга списывались на погашение шестой очереди - пени. Так же не согласен с оценкой заложенного автомобиля. Ходатайствует об уменьшении размера неустойки.
 
    Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы.
 
    В силу п. 4.24 договора кредитования физических лиц под залог транспортных средств в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов (в составе единого ежемесячного аннуитетного платежа), начиная со дня, следующего за соответствующей платежной датой, Банк начисляет, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в виде пени на сумму неуплаченного платежа в счет возврата кредита и сумму начисленных за пользование кредитом процентов в размере 0,5 % за каждый день просрочки.
 
    Из материалов дела усматривается и не оспаривается сторонами, что на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «Рублев» предоставило Кудряшову И.Н. под залог транспортного средства марки №, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, с залоговой стоимостью *** рублей, кредит на потребительские цели в сумме *** руб. под 17,95 % годовых сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-22).
 
    Погашение кредита производится путем внесения аннуитетного платежа в сумме *** руб. ежемесячно второго числа каждого месяца.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя обязательств не исполняет условия договора кредитования в части возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов. На день рассмотрения дела в суде Кудряшовым И.Н. в счет погашения кредита выплачено всего *** рублей: ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей. Претензия истца с требованием погасить просроченную задолженность от ДД.ММ.ГГГГ и претензия с требованием погасить задолженность по кредиту в полном объеме от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены.
 
    Согласно расчету истца, с которым согласился представитель ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кудряшова И.Н. по основному долгу составляет *** рублей.
 
    В части расчета задолженности по процентам, задолженности по просроченный процентам и неустойки, суд принимает за основу расчет истца, поскольку согласно договору кредитования (п. 1 согласия на кредит), досрочное частичное погашение кредита происходит на основании предварительного письменного заявления заемщика. Поскольку от ответчика заявления о досрочном погашении части кредита не поступало, истец списывал, согласно п. 4.17 договора в первую очередь просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую – просроченную задолженность по кредиту, в третью – текущие проценты за пользование кредитом, в четвертую – текущую задолженность по кредиту и в последнюю очередь – неустойку.
 
    На основании изложенного и с учетом неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает правомерным взыскать с Кудряшова И.Н. в пользу банка сумму основного долга в размере *** руб., проценты в сумме ***. и просроченные проценты в сумме ***.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки на просроченный кредит и неустойки на просроченные проценты, суд, принимая во внимание период просрочки, а так же то, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, обеспеченного залогом, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки на просроченный кредит до *** руб., неустойки на просроченные проценты до *** руб.
 
    Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
 
    Согласно ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.
 
    Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.
 
    Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств и приведенных выше правовых норм, а так же принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору и стоимость заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
 
    Кроме того, судом установлено, что при подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере *** руб.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме *** руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 237, 309, 310, 333, 348, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    взыскать с Кудряшова И.Н. в пользу ЗАО КБ «Рублев» задолженность по договору кредитования физических лиц под залог транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ***., из них: основной долг в сумме *** коп., проценты в сумме ***., просроченные проценты в сумме ***., неустойку на просроченный кредит в сумме *** руб., неустойку на просроченные проценты в сумме *** руб.; а так же взыскать госпошлину в порядке возврата в сумме ***
 
    Обратить взыскание на залоговое имущество: транспортное средство марки №, 2011 года выпуска, VIN №, принадлежащее Кудряшову И.Н. на праве собственности, установив начальную продажную стоимость в размере *** рублей.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья: подпись
 
    Копия верна
 
    Судья           И.Б.Лукьянова
 
    Изготовлено: 25.06.2014