Дата принятия: 20 февраля 2014г.
Дело №2-442/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 февраля 2014 года г. Ижевск
Устиновский районный суд города Ижевска УР в составе:
председательствующего судьи Хохлова И.Н.,
при секретаре судебного заседания Любимовой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Дёмшиной О.А, Павлову Ю.А о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец Открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее – истец, ОАО КБ «Пойдем!») обратился с вышеуказанным иском к ответчикам Дёмшиной О.А. (далее – ответчик 1, Заемщик) и Павлову Ю.А. (далее – ответчик 2, Поручитель), которым просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. в равных долях пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, т.е. по <данные изъяты>. с каждого.
Требования мотивируют тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между истцом и Дёмшиной О.А. и её поручителем Павловым Ю.А. (договор обеспечения № от ДД.ММ.ГГГГ.), истец предоставил ответчику кредит в размере в размере <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов по ставке <данные изъяты> в сутки на остаток суммы до полного погашения займа. Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитентными платежами по <данные изъяты>. ежемесячно не позднее 20 числа. Заемщик и его поручитель свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнили. В соответствии с кредитным договором в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа Заёмщик обязуется уплачивать Банку пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Задолженность Дёмшиной О.А. и её поручителя Павлова Ю.А. перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.; просроченные проценты за пользование основным долгом - <данные изъяты>.; проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты>. С момента возникновения просроченной задолженности у Заемщика, сотрудники Банка осуществляли неоднократно телефонные звонки с целью информирования заемщика и его поручителя о возникновении у них просроченной задолженности. Последний платеж по данному кредиту осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. После этой даты осуществлялись выезды сотрудника КАО (служба безопасности Банка) на адрес регистрации Заёмщика, его поручителя, проводились беседы с заемщиком, его поручителем и контактными лицами о юридических последствиях ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий кредитного договора. Сотрудником КАО неоднократно осуществлялись телефонные звонки по указанным контактным телефонам, велись переговоры с Заёмщиком и её родственниками. Все проведенные мероприятия не возымели воздействия. Ответчик 1 и поручитель свои обязательства по надлежащему погашению кредита, уплате процентов и пеней в предусмотренный кредитным договором срок не исполнили.
В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Пойдем!» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело без участия представителя истца.
В судебное заседание ответчики Дёмшина О.А., Павлов Ю.А. не явились, ходатайств об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не предоставили, об уважительности причин неявки суд не уведомили, почтовая корреспонденция, направленная в их адрес, возвращена в связи с истечением срока хранения.
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца ОАО КБ «Пойдем!» и ответчиков Дёмшиной О.А. и Павлова Ю.А.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, установил следующие обстоятельства.
Истец ОАО КБ «Пойдем!» является действующим юридическим лицом, осуществляющим свою деятельность на основании Устава. ДД.ММ.ГГГГ. ОАО КБ «Пойдем!» поставлено на учет в МРИ ФНС № по г.Москве, Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москва ОАО КБ «Пойдем!» внесено в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <данные изъяты> (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серии №, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе серии №, изменения №, внесенные в Устав ОАО КБ «Пойдем!» решением Общего собрания акционеров ОАО КБ «Пойдем!» ДД.ММ.ГГГГ. (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.)).
ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Пойдем!» и ответчиком Дёмшиной О.А. заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев (дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ., дата окончания срока кредита – ДД.ММ.ГГГГ.). Также Дёмшиной О.А. заполнена заявление-анкета на получение кредита.
В соответствии с разделом Кредитного договора «Условия предоставления кредита» проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ. проценты начисляются по ставке <данные изъяты> в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 20 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>. В случае несвоевременного гашения Клиентом обязательства по Кредитному договору Клиент обязуется уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Обеспечением по кредиту является договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с Павловым Ю.А.
В соответствии с п.1.3 Кредитного договора проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня его полного погашения.
Согласно п.4.3 Кредитного договора в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности Клиент уплачивает Банку пеню в размере, установленном в разделе «В» кредитного договора.
Согласно п.4.4 Кредитного договора Банк производит погашение обязательств Клиента по Кредитному договору в следующей очередности: (1) в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); (2) в оплату процентов за кредит; (3) в погашение кредита.
Согласно п.4.5 Кредитного договора в случае направления Банком Клиенту уведомления с требованием о досрочном возврате кредита в полном объеме со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока, погашение обязательств Клиента по Кредитному договору осуществляется в следующей очередности: (1) в погашение кредита, (2) в возмещение расходов Банка по получению исполнению (включая государственную пошлину и иные расходы), (3) в возмещение процентов за кредит. Кредитный договор подписан заемщиком Дёмшиной О.А. и поручителем Павловым Ю.А.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ответчиком 2 Павловым Ю.А. заключен Договор поручительства №, по условиям которого Павлов Ю.А. обязался перед Банком в полном объеме отвечать за исполнение заемщиком Дёмшиной О.А. всех обязательств, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Павловым Ю.А. заполнена заявление-анкета для оформления поручительства.
Согласно п.1.2 Договора поручительства поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, в частности, за возврат полученных от Банка денежных средств, уплату процентов за кредит, а также уплату неустойки и возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору. Ответственность Заемщика и поручителя является солидарной (п.1.3).
Одновременно с подписанием Кредитного договора и Договора поручительства сторонами подписан график платежей по кредиту (начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячный платеж в размере по <данные изъяты>., кроме последнего) с указанием сумм, подлежащих зачислению в погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом.
Кредит в размере <данные изъяты>. был фактически предоставлен Дёмшиной О.А. ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по ссудному счету Дёмшиной О.А. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по текущему счету Дёмшиной О.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Также согласно представленному истцом РКО № от ДД.ММ.ГГГГ. и выписке по текущему счету Дёмшиной О.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства из предоставленной суммы кредитования ДД.ММ.ГГГГ. были получены Дёмшиной О.А.
Обязательства по возврату суммы кредита ответчик 1 надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него возникла просроченная задолженность. Согласно расчету истца сумма неисполненных ответчиком 1 денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты>, из которых:
-основной долг <данные изъяты>., в том числе просроченный <данные изъяты>.;
-проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, в том числе просроченные <данные изъяты>;
- проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты>.;
- пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>.;
- пени по просроченным процентам – <данные изъяты>.
Факт нарушения обязательств по кредитному договору и образования вышеуказанной задолженности в ходе рассмотрения дела не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес Дёмшиной О.А. направлялось уведомление (исх№ от ДД.ММ.ГГГГ.) о погашении в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. просроченной задолженности в полном объеме. В ином случае указанное уведомление является требованием Банка о досрочном возврате выданного кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом в тот же срок.
По настоящее время задолженность по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком 1, не погашена.
Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчики возражений против иска не представили.
На основании установленных обстоятельств суд приходит к следующим выводам.
Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст.12,56,57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии с ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из норм п.п.1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Так, истец и ответчик 1 пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику 1 денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком 1 был заключен кредитный договор.
В соответствии с условиями Кредитного договора – сумма предоставленного ответчику 1 кредита составляла <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> в день.
Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
Ст.819 ГК РФ регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно представленной выписке по текущему счету Дёмшиной О.А. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесен ДД.ММ.ГГГГ., после чего платежей в счет погашения задолженности не поступало. Следовательно, Заемщиком допущено нарушение условий договора, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном исполнении требования о возврате кредита с причитающимися процентами.
Согласно расчету истца задолженность ответчика 1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, по процентам за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты>. Проанализировав представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд пришел к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст.319 ГК РФ. Суммы поступавших от заемщика платежей были направлены банком в погашение долга в соответствии с установленной ст.319 ГК РФ очередностью. Предъявляемая истцом ко взысканию задолженность формируется из суммы основного долга и процентов и составляет <данные изъяты>).
В соответствии с разделом Кредитного договора «Условия предоставления кредита» в случае несвоевременного гашения Клиентом обязательства по Кредитному договору Клиент обязуется уплатить Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно расчету истца в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. были начислены пени. Требование о взыскании пеней истцом не заявлено.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по Договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Обязанность Дёмшиной О.А. по исполнению обязательств по кредитному договору обеспечена поручительством Павлова Ю.А., заключившего ДД.ММ.ГГГГ. с истцом Договор поручительства №.
Согласно ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п.7.2 Договора поручительства договор вступает в силу со дня его подписания Банком и действует в течение всего срока действия кредитного договора, увеличенного на 3 года, если до истечения указанного срока обязательства по нему не будут прекращены погашением обязательств по Кредитному договору.
Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям. Последний платеж по кредитному договору, заключенному между истцом и Ответчиком 1, внесен ДД.ММ.ГГГГ. и направлен на гашение платежа с установленным сроком уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ., следующий платеж не наступил. Настоящее исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в течение года с момента наступления обязанности произвести следующий платеж, в связи с чем оснований для прекращения поручительства Павлова Ю.А. не имеется.
В силу п.2 ст.322 ГК РФ обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. По договору поручительства Павлов Ю.А. как поручитель принял на себя обязательства отвечать за уплату суммы основного долга с процентами и пени вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.
Следовательно, Павлов Ю.А. несет солидарную ответственность с
Дёмшиной О.А. по обязательствам последней, возникшим по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с истцом. С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг <данные изъяты>., в том числе просроченный <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, в том числе просроченные <данные изъяты>; проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты>.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Поскольку налоговым законодательством не предусмотрено взыскание понесённых истцом судебных расходов в солидарном порядке, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков долях, то есть по <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Дёмшиной О.А, Павлову Ю.А о взыскании задолженности удовлетворить в полном объеме.
Взыскать солидарно с Дёмшиной О.А, Павлова Ю.А в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» задолженность в размере <данные изъяты>., из которых:
- <данные изъяты> – сумма основного долга;
- <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - проценты за пользование просроченным основным долгом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в равных долях с Дёмшиной О.А, Павлова Ю.А в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> т.е. по <данные изъяты>. с каждого из ответчиков.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г.Ижевска) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение изготовлено в совещательной комнате 20 февраля 2014г.
Судья И.Н.Хохлов
