Решение от 20 февраля 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Шадринский районный суд Курганской области в составе:
 
    председательствующего судьи Сухановой А.Г.
 
    при секретаре Рахимовой А.В.
 
    с участием представителя истца Важениной Ю.А., действующей на основании доверенности от ... года,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в ... ... года гражданское дело по иску ... «Центр по защите прав потребителей «...» в интересах Уфимцева И.В. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «...» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков, неустойки и компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ... «Центр по защите прав потребителей «...» обратилась в суд с иском в интересах Уфимцева И.В. к ООО КБ «...» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков, неустойки и компенсации морального вреда. В исковом заявлении истец указал, что между Уфимцевым И.В. и ООО КБ «...» ... года был заключен кредитный договор №, потребителю был выдан кредит в размере ... рублей, максимальный срок кредитования ... дней, размер процентной ставки составлял ...% годовых, единовременная плата за пользование кредитом ...% от суммы кредита, что составляет ... рублей, ежемесячный платеж за пользование кредитом в размере ...% от суммы кредита, что составляет ... рублей. Свои обязательства по оплате суммы основного долга, платы за пользование кредитом Уфимцев И.В. выполняет надлежащим образом. За счет денежных средств, вносимых для погашения кредита и уплаты процентов, банком ежемесячно взимался фиксированный платеж за пользование кредитом в соответствии с установленными банком тарифами. Общая сумма единовременной платы за пользование кредитом и ежемесячных платежей за пользованием кредитом, уплаченных за период пользования кредитом с ... года по ... года, составила ... рублей. Взимание платы за пользование кредитом и ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом истец считает противоречащим действующему законодательству, ущемляющим права потребителя, а полученное банком - неосновательным обогащением. Единовременная плата за пользование кредитом в сумме ... рублей была внесена Уфимцевым И.В. на счет банка в день выдачи кредита. В добровольном порядке удовлетворить требование потребителя банк отказался, в связи с чем находил, что с ответчика подлежит взысканию неустойка (пени) в размере ...% от цены выполнения работы (оказания услуги) в соответствии со ст.ст.28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей». Считает, что ответчик неправомерно удерживает денежные средства, следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, по состоянию на ... года сумма составляет ... руб. ... коп. Моральный вред, причиненный Уфимцеву И.В., вследствие умышленного включения в кредитный договор условий, возлагающих на заемщика обязанность по оплате единовременной платы за пользование кредитом и ежемесячного платежа за пользование кредитом, оценивает в ... руб. Просил признать недействительным условия кредитного договора № от ... года в части обязанности заемщика уплачивать банку единовременную плату за пользование кредитом и ежемесячный платеж за пользование кредитом, взыскать с ответчика в пользу Уфимцева И.В. сумму комиссии, уплаченную в качестве единовременной платы за пользование кредитом в размере ... рублей, сумму ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом, уплаченного за период пользования кредитом в размере ... рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения судебного решения, неустойку (пеню) за нарушение срока удовлетворения требований потребителя на день вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, убытки в размере ... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ...% от суммы присужденной судом, в том числе половину штрафа в пользу потребителя, половину в пользу истца.
 
    В судебное заседание истец Уфимцев И.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.
 
    В судебном заседании представитель истца Важенина Ю.А. исковые требования поддержала, дала пояснения, согласно доводам, изложенным в иске, полагала, что размер неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя подлежит снижению до суммы взыскиваемой комиссии, то есть до ... рублей.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «...» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, сведений об уважительности причин неявки не представил, возражений по существу заявленных требований, в том числе по размеру заявленных к взысканию неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, в суд не представил.
 
    Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению.
 
    Судом установлено, что ... года между Уфимцевым И.В. и ООО КБ «...» был заключен кредитный договор №, по условиям которого потребителю был выдан кредит в размере ... рублей, размер процентной ставки составил ...% годовых, единовременная плата за пользование кредитом ... % от суммы кредита, что составляет ... рублей, ежемесячный платеж за пользование кредитом в размере ...% от суммы кредита, что составляет ... рублей .
 
    Как видно из приложения к кредитному договору - графика погашения кредита и выписки из Тарифов для физических лиц на услуги, предоставляемые банком, единовременная плата за пользование кредитом составляет ...% от первоначальной суммы кредита ежемесячный платеж за пользование кредитом составляет ...% .
 
    Обязательства по кредитному договору сторонами исполнялись, что подтверждается выпиской по договору .
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым, в целях настоящего Положения, понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не предусматривает распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действия по созданию условий предоставления и погашения кредита является кредиторской обязанностью банка.
 
    Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, обслуживание и сопровождение кредита является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
 
    Оспариваемый истцом платеж является фиксированным, остается неизменным, независимо от частичного погашения основного долга. По существу ежемесячный платеж в размере ... рублей является комиссией.
 
    Ознакомление заемщика с условием договора о взимании единовременной и ежемесячной комиссий за пользование кредитом только при заключении кредита и составлении графика погашения, нарушает также права потребителя, предусмотренные ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», поскольку потребитель на стадии заключения договора не располагает полной информацией о предложенной ему услуге, а на ответчике, как исполнителе услуг, лежит обязанность по предоставлению своевременной, необходимой и достоверной информации об услугах.
 
    Единовременной платы за пользование кредитом нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за пользование кредитом применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Частью девятой ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    По существу оспариваемые условия договора ущемляют права потребителя и выражаются в нарушении права истца на свободный выбор услуги, которая в данном случае навязывается и становится возмездной услугой в связи с включением в договор обязанности гражданина-заемщика по ее оплате.
 
    При указанных обстоятельствах суд находит, что условия об уплате заемщиком единовременной платы за пользование кредитом и ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом, указанные в графике погашения и выписке из Тарифов, являющихся приложением к кредитному договору, противоречат закону.
 
    В силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно статье 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Сделка, заключенная между сторонами, в части условий об оплате заемщиком комиссий является ничтожной, при этом недействительность данных условий кредитного договора не влечет недействительность всей сделки согласно ст. 180 ГК РФ.
 
    Таким образом, уплаченный истцом единовременный платеж за пользование кредитом ... рублей и ... рублей, уплачиваемые ежемесячно за пользование кредитом, подлежат взысканию с банка в пользу заемщика как неосновательное обогащение (статья 1102 Гражданского кодекса РФ).
 
    За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В связи с незаконным пользованием ответчиком указанной денежной суммой с момента получения денежных средств, требования истца о взыскании в порядке ст.395 ГК РФ процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами являются обоснованными в сумме ... руб. ... коп. за период, взыскиваемый истцом. Расчет суммы ответчиком, при рассмотрении дела, не оспорен.
 
    Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя на день вынесения решения суда, в соответствии с условным расчетом размер неустойки за период с ... года по ... года составил ... руб., при этом суд принимает во внимание мнение представителя истца, которая находила, что размер неустойки подлежит снижению до суммы комиссии, и просила взыскать с ответчика неустойку в размере ... рублей.
 
    В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
 
    Из материалов дела следует, что истцом ... года направлялась ответчику претензия о возврате платы за пользование кредитом , которая ответчиком в добровольном порядке не удовлетворена, в связи с чем, суд пришел к выводу о наличии достаточных оснований для взыскания с ответчика неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя.
 
    Судом установлено, что представитель ответчика в судебные заседания не явился, о времени и месте был извещен надлежащим образом, никаких возражений относительно иска, в том числе, по размеру заявленной ко взысканию неустойки, в суд не представил.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 34 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
 
    При данных обстоятельствах, учитывая отсутствие возражений ответчика на исковое заявление, у суда не имеется законных оснований для применения положений ст.33З ГК РФ и снижения размера неустойки.
 
    В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о компенсации морального вреда. При этом суд учитывает, что истцом не представлено доказательств причинения физических или нравственных страданий по вине ответчика, а также умышленного включения в условия договора незаконных требований о взыскании комиссий и дополнительных платежей. С учетом всех обстоятельств дела суд в данном случае определяет размер компенсации морального вреда в пользу Уфимцева И.В. в сумме ... рублей, полагая заявленную сумму денежной компенсации морального вреда завышенной.
 
    В силу статьи 4 ГПК РФ суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими федеральными законами, гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица, неопределенного круга лиц или в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.
 
    В соответствии со статьей 46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.
 
    Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов.
 
    Исходя из анализа положений глав 4 и 5 ГПК РФ организация, предоставляющая истцу или иным лицам услуги представителя на возмездной основе, не отнесена законом к лицам, участвующим в деле. Не являясь лицом, участвующим в деле, общественная организация не пользуется в таком случае и правами, предусмотренными статьей 46 ГПК РФ, в том числе на предъявление иска от своего имени в интересах гражданина.
 
    Согласно пункту 2 статьи 45 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» общественным объединениям потребителей для осуществления их уставных целей предоставлено право обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).
 
    Настоящее гражданское дело возбуждено в суде не по иску Уфимцева И.В., а по заявлению ... «Центр по защите прав потребителей «...» в защиту интересов Уфимцева И.В., в порядке реализации полномочий, предоставленных обществу положениями статьи 46 ГПК РФ и статьи 45 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
 
    Статьями 35,48 ГПК РФ закрепляется право лица, участвующего в деле, вести свои дела в суде через представителей. Положениями ст. ст. 88, 94, 100 ГПК РФ предусмотрено право лица, чьи исковые требования удовлетворены, требовать с проигравшей стороны возмещения расходов на оплату услуг представителя. Такие права лица, участвующего в деле, закреплены гражданским процессуальным законом, для защиты его прав и законных интересов, обеспечения надлежащей и эффективной защиты как его нарушенных прав, так и использования таким гражданином процессуальных прав, установленных законом.
 
    В данном случае, требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя заявлено обществом по защите прав потребителей. Исходя из целей и характера деятельности организации, можно полагать, что одним из основных видов деятельности данной организации является защита прав потребителей в судебном порядке. Таким образом, структура организации, ее штат, финансовое обеспечение направлено на исполнение данной задачи. Сил и средств указанной организации должно быть достаточно для исполнения целей ее деятельности. Работники указанной организации должны обладать необходимыми познаниями для реализации функций организации.
 
    При этом суд учитывает правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную в Определении от 29.09.2011 № 1275-0-0, согласно которой на сторону, против которой было вынесено решение суда, не может быть возложена обязанность возмещать труд иных общественных объединений, которые оказывали услуги по предоставлению другой стороне правовой помощи бесплатно по своей инициативе.
 
    Следовательно, судебные расходы должны отвечать требованиям их необходимости, что не установлено в данном конкретном деле. Иное бы свидетельствовало о дисбалансе имущественных интересов сторон, возложению на ответчика расходов, не являющихся необходимыми для защиты нарушенного права Уфимцева И.В.
 
    При таких обстоятельствах, оснований для взыскания расходов, понесенных на основании договора об оказании юридических услуг не имеется, поскольку общественная организация выступает по данному делу в качестве процессуального истца, обладает соответствующими правами согласно ч.2 ст.46 ГПК РФ и не может одновременно рассматриваться как представитель Уфимцева И.В., оказывающий ему юридическую помощь на возмездной основе, потому расходы на оплату услуг представителя указанной общественной организации нельзя признать обоснованными и необходимыми, в связи с чем, суд отказывает во взыскании с ответчика указанных расходов в сумме ... рублей.
 
    В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    В соответствии с п.46 Постановления Пленума Федерации № 17от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
 
    При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.
 
    Поскольку банк отказался добровольно удовлетворить требования потребителя, взысканию с ответчика подлежит штраф в размере ... руб. ... коп., что составляет ...% от удовлетворенной части требований истца.
 
    Согласно п.п.8 п.1 ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с главой 25.3 кодекса, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования ... район госпошлина в размере 5360 руб. 29 коп.
 
    Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ... «Центр по защите прав потребителей «...» удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными условия об уплате заемщиком единовременной платы за пользование кредитом в размере ...% от суммы кредита, и ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом в размере ...% от первоначальной суммы кредита, указанные в графике платежей и в выписке из Тарифов на услуги, предоставляемые ООО «...», являющихся приложением к кредитному договору № от ... года, заключенного между Уфимцевым И.В. и ООО «...».
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «...» в пользу Уфимцева И.В. неосновательное обогащение в сумме ... руб. ... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере ... руб. ... коп., компенсацию морального вреда в размере ... руб. ... коп., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... руб. ... коп.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «...» в пользу ... «Центр по защите прав потребителей «...» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... руб. ... коп.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «...» госпошлину в доход муниципального образования ... в размере ... руб. ... коп.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд ....
 
    Мотивированное решение изготовлено ... года.
 
    Судья А.Г. Суханова
 
    Определением Судебной коллегии по гражданским делам Курганского областного суда от ... года
 
    решение Шадринского районного суда ... области от ... года оставить без изменения, апелляционную жалобу Коммерческого банка «...» общество с ограниченной ответственностью - без удовлетворения.