Дата принятия: 20 августа 2014г.
2-3770/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 августа.2014 г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Мартыновой Н.Н.
при секретаре Хаернасовой А.Ю.
с участием истца Ялаловой Р.Р., ее представителя Латыповой Л.Ф.
представителя ответчика ООО «Страховые Инвестиции» Рыскуловой А.Р.
ОАО АКБ «Башкомснаббанк» Авзаловой О.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» в защиту интересов Ялаловой Р.Р, к ООО «Страховые инвестиции» и ОАО АКБ «Башкомснаббанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
РООЗПП «Форт-Юст» в защиту интересов Ялаловой Р.Р. обратилась в суд с требованиями к ООО «Страховые инвестиции» и ОАО АКБ «Башкомснаббанк» о защите прав потребителя, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. Калкаманова З.М. заключила с АКБ «Башкомснаббанк» кредитный договор на сумму 158800 руб. При заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни и трудоспособности от несчастного случая №№ с ООО «Страховые инвестиции» заемщик оплатил страховую премию в размере 7800 руб. единовременно за весь срок страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор. Согласно п.3.2 договора страхования страховыми случаями являются несчастные случаи, происшедшие в период действия договора и приведшие к постоянной утрате застрахованным лицом общей трудоспособности с установлением инвалидности, смерть застрахованного лица.Срок действии договора страхования установлен по 01.05.2017 г. 20.09.2013 г. произошел страховой случай, а именно смерть застрахованного лица Калкамановой З.М. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследником умершей является ее дочь –Ялалова Р.Р,. Ялалова Р.Р. обратилась с заявлением в ООО «Страховые инвестиции» о наступлении события по договору страхования. Однако страховая организация отказывается выплачивать ей страховую сумму. А АКБ «Башкомснаббанк» не совершил действий, предусмотренных договором страхования и не обратился с требованием к страховой компании о выплате страхового возмещения, продолжая начислять проценты по кредитному договору. Ссылаясь на ст. 934 ГК РФ и ст. 10 ГК РФ просит суд взыскать с ООО «Страховые инвестиции» в пользу Ялаловой Р.Р. сумму страхового возмещения в размере 115720 руб., неустойку в размере 115000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4322, 62 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. Взыскать с ООО «Страховые инвестиции» штраф в сумме 50% от присужденного в пользу потребителя исходя из следующего: 25% - в пользу потребителя и 25% - в пользу РООЗПП « Форт-Юст». Признать АКБ «Башкомснаббанк» утратившим право получения страхового возмещения по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Калкамановой З.М. и ООО «Страховые инвестиции»
Истица и представитель истца свои исковые требования поддержали в полном объеме, просили иск удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «Страховые Инвестции» Рыскулова А.Р. и ОАО АКБ «Башкомснаббанк» Авзалова О.М. в удовлетворении заявленных исковых требований РООЗПП «Форт-Юст» в интересах Ялаловой Р.Р. просили отказать в полном объеме за необоснованностью.
Выслушав пояснения сторон, изучив и оценив материалы дела, суд считает исковые требования РООЗПП «Форт-Юст» в интересах Ялаловой Р.Р. к ООО «Страховые Инвестиции» и к ОАО АКБ «Башкомснаббанк» не подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.
В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Калкамановой З.М., как заемщиком, был заключен кредитный договор № № (далее – кредитный договор).
Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Калкамановой З.М. и ООО « Страховые Инвестиции» в письменном виде и скрепленного подписями двух сторон был заключен договор страхования от несчастных случаев. Выгодоприобретателем указан Банк.
По условиям договора страхования, страховщик взял на себя обязанность за уплаченную страхователем страховую премию при наступлении предусмотренных в договоре страховых случаев произвести страховую выплату выгодоприобретателю в пределах предусмотренной договором страховой суммы.
Объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица, в соответствии с условиями, содержащимися в Правилах страхования от несчастных случаев.
Страховым риском являются предполагаемые несчастные случаи, на случай наступления которых заключается договор страхования. Страховыми случаями являются несчастные случаи, происшедшие в период действия договора и приведшие к постоянной утрате (снижении) застрахованным лицом общей трудоспособности с установлением инвалидности или смерти застрахованного лица.
Срок действия договора страхования с 12.05.2012 по 11.05.2017 г.
В период действия указанного договора произошла смерть Калкамановой З.М. вследствии заболевания «Злокачественное <данные изъяты> Данный факт не оспаривается сторонами.
В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жиэни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии с п. 1.2 Правил несчастный случай – одномоментное внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, произошедшее помимо воли Застрахованного лица, и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям функций организма Застрахованного лица или его смерти.
К несчастному случаю относится воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого –либо предмета или самого Застрахованного лица, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами ( промышленными или бытовыми), лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, а также травмы, полученные при движении средств транспорта ( автомобиля, поезда, трамвая и др.) или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт, и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), анафилактический шок, а также инфекционные заболевания, пищевая токсикоинфекция (сальмонеллез, дизентерия и др.)
Довод истца о том, что перечень заболеваний, которые не относятся к несчастным случаям является закрытым и потому онкология относится к несчастным случаям суд считает не состоятельным, поскольку п 1.2 типовых правил страхования указано, что не является страховым случаем любые формы острых, хронических, и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов вызванные наследственной патологией в результате развития заболевания), анафилактический шок, а также инфекционные заболевания, пищевая токсикоинфекция (сальмонеллез, дизентерия и др.). Природа возникновения заболевания у умершего истцом не была доказана суду. Поскольку в правилах указано «любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний», а онкология является именно заболеванием, то суд считает, что в данном случае причина смерти не является несчастным случаем и указанный пункт не содержит оснований указывающих на то, что онкологическое заболевание является несчастным случаем.
Из материалов дела следует, что Калкаманова З.М с Правилами страхования была ознакомлена и согласна с ними, о чем имеется ее подпись.
Таким образом, смерть Калкамановой З.М. не является страховым случаем, поскольку заболевание «злокачественное новообразование» не подпадает под определение несчастного случая,
Согласно ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Исходя из приведенной нормы права, у банка как у выгодоприобретателя имелось право, а не обязанность на обращение к страховщику за получением страховой выплаты, которым он не воспользовался.
Из ст.934 ГК РФ также следует, что законодательством РФ установлено право, а не обязанность Банка на получение страховой суммы
В связи с вышеизложенным, суд отказывает в удовлетворении исковых требования РООЗПП «Форт-Юст» в интересах Ялаловой Р.Р.. к ООО «Страховые Инвестиции» и к ОАО АКБ «Башкомснаббанк» о защите прав потребителей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» в защиту интересов Ялаловой Р.Р, к ООО «Страховые инвестиции» и ОАО АКБ «Башкомснаббанк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Ленинский районный суд г. Уфы
Судья: Н.Н. Мартынова
