Дата принятия: 20 августа 2014г.
Дело №***
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ город Елец Липецкой области
Елецкий городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Тарасовой И.Н.,
при секретаре Дворецкой Н.Г.,
с участием:
представителя истца Лелявиной Н.А.,
ответчика Чернова Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества "Липецкий областной банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Чернову ФИО8, Черновой ФИО9 и Тихонову ФИО10 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, -
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество "Липецкий областной банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Чернову ФИО11, Черновой ФИО12 и Тихонову ФИО13 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком Черновым Д.А. обязательств по кредитному договору, обеспеченному договорами поручительства с Черновой Н.И. и Тихоновой А.С.. Просил взыскать с Чернова Д.А., Черновой Н.И. Тихонова А.С.в пользу ОАО «Липецкоблбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ............. и расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со статьей 98 ГПК РФ.
Ответчик Чернова Н.И. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется почтовое уведомление.
Ответчик Тихонов А.С. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно по адресу, указанному истцом: N....Направленное в его адрес заказное письмо разряда «Судебное», содержащее судебную повестку и иные документы, возвратилось в суд с отметкой «истек срок хранения», что суд расценивает как отказ адресата принять судебную повестку.
В силу п. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
С заявлением об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в свое отсутствие ответчики не обращались.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца и ответчика Чернова Д.А., счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Черновой Н.И. и Тихонова А.С., поскольку ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительности причин неявки и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель истца Лелявина Н.А., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной в порядке передоверия Бельковым А.О. - представителем государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего открытого акционерного общества «Липецкий областной банк», в судебном заседании уменьшила размер исковых требований в связи с добровольным удовлетворением ответчиком Черновым Д.А. требований истца на сумму ............. рублей 00 копеек и окончательно просила: взыскать досрочно в солидарном порядке с Чернова Д.А., Черновой Н.И. и Тихонова А.С. в пользу ОАО «Липецкоблбанк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ............., в том числе основной долг по кредиту ............., пеню в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки - ............. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ..............
Ответчик Чернов Д.А. в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме.
Выслушав объяснения представителя истца и ответчика Чернова Д.А., исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Липецкий областной банк» и Черновым Д.А. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме ............. рублей 00 копеек под 17 % процентов годовых за пользование кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик Чернов Д.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, обеспечивается поручительствами физических лиц в соответствии с договорами поручительств №*** от ДД.ММ.ГГГГ, №*** от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.1 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.3 кредитного договора под датой выдачи кредита по настоящему договору следует понимать дату начала отражения задолженности заемщика на ссудном счете, открытом в банке. Для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет №*** (п. 2.4).
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, банк обязан предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, установленных настоящим договором.
Факт исполнения истцом обязательства по выдаче кредита Чернову Д.А. в сумме ............. рублей 00 копеек подтверждается выпиской по счету (л.д. 13).
По условиям кредитного договора (п. 2.6.) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период и суммы в счет возврата кредита.
Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом (п. 2.6.1).
Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (п. 2.7).
Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий Процентный период производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет Банка не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца. Списание денежных средств производится в последний рабочий день календарного месяца при этом датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита является последний календарный день процентного периода независимо от даты фактического внесения платежа в процентном периоде (п. 2.7.3).
Платеж считается просроченным если денежные средства поступили на счет банка за пределами срока, установленного п. 2.7.3 Договора (п. 2.7.4).
Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого аннуитетного платежа, который на дату подписания настоящего договора составляет ............. рублей 00 копеек (п. 2.7.5).
В соответствии с п. 2.5 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17% годовых.
По условиям кредитного договора (п. 4.3) заемщик обязуется уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке и в размере, установленных п.п. 2.5-2.6 настоящего договора. При нарушении сроков погашения кредита процентная ставка составляет 34% годовых за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с п.п. 2.5 - 2.6 настоящего договора заемщик обязан уплачивать банку пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки (п. 4.4).
Из материалов дела следует, что ответчиком Черновым Д.А. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, нарушались условия п. 2.7.5 кредитного договора, а именно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени, платежи в счет погашения кредита ответчиком не вносились.
Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, историей всех погашений клиента по договору.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ с Черновой Н.И. и договор поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновым А.С.
По условиям п. 2.3 договора поручительства поручитель производит платеж в течение трёх рабочих дней по получению письменного заявления кредитора о невыполнении должником своих обязательств по кредитному договору с приложением выписки по ссудному счету должника. Поручитель производит платеж в сумме имеющейся задолженности по кредиту и начисленным процентам, в том числе по повышенным процентам за нарушение сроков погашения кредита и процентов, по состоянию на дату зачисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора.
В соответствии с решением Арбитражного суда Липецкой области от 21.08.2013 ОАО «Липецкий областной банк» признано несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего открытого акционерного общества «Липецкий областной банк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В связи с неисполнением заемщиком и поручителями обязанностей по возврату кредита истец обратился с настоящими требованиями в суд как к заемщику, так и к поручителям.
Согласно статье 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу п. 1.1. договоров поручительства поручители обязуются перед кредитором безусловно и безотзывно отвечать за исполнением обязательств заемщика: Чернов ФИО14, вытекающих из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №*** по возврату кредита и уплате процентов (включая повышенные проценты и пени), как существующих на дату заключения настоящего договора, так и тех, которые могут возникнуть в будущем в период действия кредитного договора.
Ответственность поручителя и должника является солидарной. Поручитель отвечает перед кредитором в объеме, определенном в п. 1.1 настоящего договора, как и должник (п. 1.3).
Поручитель обязуется исполнять обязательства должника перед кредитором по кредитному договору независимо от того, обращался ли последний к должнику с требованием об исполнении принятых на себя обязательств (п. 1.4).
В соответствии с п. 1.2 поручителям хорошо известны все условия кредитного договора, в том числе основания для досрочного расторжения кредитором договора в одностороннем порядке согласно п.п.6.1. кредитного договора.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного расторжения настоящего договора судом и погашения заемщиком кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения заемщиком других обязательств по настоящему договору.
Следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору с заемщика Чернова Д.А., поручителей Черновой Н.И. и Тихонова А.С. в солидарном порядке, поскольку ответчик Чернов Д.А. ненадлежащим образом исполняет обеспеченное поручительством обязательство, допустив образование задолженности по этому обязательству.
Из материалов дела следует, что после обращения истца в суд ответчик Чернов Д.А. погасил имеющуюся задолженность по кредитному договору в сумме ............. рублей. В связи с погашением в добровольном порядке части имеющейся задолженности, за Черновым Д.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значится задолженность по кредитному договору в общей сумме ............. рублей 87 копеек, которая складывается из: основного долга по кредиту в сумме ............. рублей 31 копейка, пени по процентам за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ............. рублей 56 копеек.
Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, историей операций по договору, платежным поручением №*** от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением №*** от ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, ответчики суду не представили.
Исходя из установленных судом обстоятельств и с учетом вышеприведенных норм права суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами с ответчиков в солидарном порядке, поскольку заемщик (Чернов Д.А.) ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Таким образом, досрочному взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит задолженность по кредитному договору в общей сумме ............. рублей 87 копеек.
Суд рассмотрел дело по представленным истцом доказательствам.
В связи с тем, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме ............. рублей 96 копеек и с учетом того, что уменьшение размера исковых требований связано с частичным добровольным удовлетворением их ответчиком Черновым Д.А. после предъявления иска, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по ее оплате в полном объеме в равных долях, то есть по ............. с каждого (............. : 3).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, с у д
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества "Липецкий областной банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Чернову ФИО15, Черновой ФИО16 и Тихонову ФИО17 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать досрочно солидарно с ответчиков Чернова ФИО18, Черновой ФИО19 и Тихонова ФИО20 в пользу открытого акционерного общества "Липецкий областной банк" задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ............. рублей 87 копеек.
Взыскать с Чернова ФИО21 в пользу открытого акционерного общества "Липецкий областной банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме ............. рублей 65 копеек.
Взыскать с Черновой ФИО22 в пользу открытого акционерного общества "Липецкий областной банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме ............. рублей 65 копеек.
Взыскать с Тихонова ФИО23 в пользу открытого акционерного общества "Липецкий областной банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме ............. рублей 65 копеек.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Тарасова И.Н.
Решение суда в окончательной форме (мотивированное решение) составлено ДД.ММ.ГГГГ.
