Решение от 20 августа 2014 года

    Дело № 2-1399\2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    20 августа 2014 года
 
    Озёрский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего        Дубовик Л.Д.
 
    при секретаре                 Каталовой Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Пойдём!» к Бикбаеву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец ОАО КБ «Пойдём!» обратился в суд с иском к Бикбаеву Р.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ : основной долг в сумме <> руб., проценты за пользование кредитом в сумме <> руб. 66 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом <>. 92 коп., пени по просроченному основному долгу <> руб. 15 коп., пени по просроченным процентам <> руб. 45 коп. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, а 12. 11.2013 года заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, с изменением сроков погашения кредита. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполняет.
 
    Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.
 
    Ответчик Бикбаев Р.Р. при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, направил до начала судебного заседания заявление, в котором с иском согласился частично, согласен и исковыми требованиями о взыскании с него долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, возражает против размера предъявленной ко взысканию неустойки, считая ее чрезмерной завышенной, просил снизить неустойку за просрочку внесения платежей, учитывая его несоразмерность.
 
    Огласив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Бикбаевым Р.Р. был заключен кредитный договор № № (л.д. 6-7).
 
    В соответствии с кредитным договором, истец предоставил ответчику кредит в размере <> руб., сроком на 12 месяцев, проценты за пользование кредитом – 0,1 % на остаток основного долга по кредиту, с ежемесячными платежами в сумме <> руб. в срок до 13 числа каждого месяца, пени за просрочку возврата кредита – 1 % за каждый день от суммы просроченной задолженности (л.д.6).
 
    Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ изменена дата ежемесячного платежа- платеж должен осуществляться ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца (л.д.9).
 
    Банк свое обязательство по кредитному договору выполнил, перечислив на счет Бикбаева Р.Р. сумму <> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).
 
    Ответчик свое обязательство по погашению кредита и процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора (п.2) ответчик обязался производить платежи по основному долгу и процентам по графику, являющемуся приложением к договору (л.д.6-7), ежемесячно равными долями, не позднее 27 числа каждого месяца, следующего за платежным месяцем (как определено графиком погашения кредита – л.д.17).
 
    Из выписки по лицевому счету установлено, что ответчик не соблюдает график погашения платежей с момента заключения кредитного договора.
 
    В силу положений п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора в связи с допускаемыми просрочками по уплате платежей истец вправе требовать досрочного взыскания с заемщика непогашенной задолженности по кредитному договору.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
 
    В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется существующей в месте жительства (месте нахождения) кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его части, эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно кредитного договора (л.д.6-7), при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, включая дату погашения просроченной задолженности.
 
    Истец – ОАО КБ «Пойдём!» требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <> руб. 18 коп., в том числе:
 
    - основной долг в сумме <> руб. 00 коп.,
 
    - проценты за пользование кредитом в сумме <> руб. 66 коп.,
 
    - проценты за пользование просроченным основным долгом <> руб. 92 коп.,
 
    - пени по просроченному основному долгу <> руб. 15 коп.,
 
    - пени по просроченным процентам <> руб. 45 коп.
 
    Расчет задолженности по кредиту:
 
    Просроченная задолженность по основному долгу по
 
    состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <> поскольку от ответчика в счет погашения основного долга поступила сумма <>
 
    2) Задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <> руб. 66 коп. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:
 
    Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (0,1% в день) Х количество дней пользования.
 
    Всего за пользование кредитом начислено: <> руб. 66 коп.
 
    Ответчиком за период пользования кредитом уплачено в счет погашения процентов за пользование кредитом <> руб.
 
    Таким образом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составит <> руб. 66 коп.
 
    3) Задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – <> руб. 92 коп.
 
    Проценты рассчитываются по формуле:
 
    Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (0,1 % в день) Х количество дней пользования.
 
    Всего за пользование кредитом начислено:
 
    <> руб. 92 коп.
 
    В счет погашения процентов от ответчика платежей не поступало. Сумма долга составляет <> руб. 92 коп..
 
    4) Пени на просроченный долг и просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили <> руб. 15 коп и <> руб. 45 коп. соответственно.
 
    Установлено, что истцом заявлены требования о взыскании неустоек за просрочку возврата долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Расчет пени на просроченный долг производится по формуле:
 
    Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 1 % Х количество дней просрочки.
 
    Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а поэтому должна соответствовать последствиям нарушения.
 
    Суд считает, что неустойка в связи с просрочкой внесения платежей по кредиту в размере 1 % ежедневно от суммы просроченной задолженности, предусмотренная кредитным договором, является явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поскольку размер неустойки, установленной договором – 1 % в день приводит к формированию процентной ставки неустойки 365 % годовых.
 
    К выводу о том, что неустойка в размере 1% за просрочку уплаты процентов является явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства суд приходит, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а также то, что в период неисполнения должником кредитного обязательства ставка рефинансирования, установленная Центробанком РФ, с ДД.ММ.ГГГГ составляет – 8,25% в год, и размер процентной ставки неустойки превышает более чем в 43 раза размер ставки рефинансирования.
 
    Установленный в кредитном договоре размер неустойки – 1% в день при ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавшей в период неисполнения обязательств - 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.
 
    Согласно расчета, представленного истцом, период просрочек по уплате основного долга и процентов составил 108 дней.
 
    При этом общий размер неустоек составил из расчета 1% в день – <> руб. 15 коп. и <> руб. 45 коп. соответственно при размере выданного кредита <> руб.
 
    Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом несоответствия размера неустойки последствиям нарушения обязательства, бездействия истца, не предпринимавшего около года мер к досрочному взысканию долга, суд считает возможным снизить размер неустойки, предусмотренной договором в связи с просрочкой уплаты основного долга и процентов – до суммы <> рублей.
 
    Оснований для уменьшения размера неустойки в большем размере суд не усматривает, поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.
 
    С учетом общей длительности допущенной заемщиком просрочки и соотношения суммы основного долга с размером неустойки, объем штрафных санкций в размере <> руб. носит адекватный характер и не является завышенным.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком составила: <> руб. 58 коп. (<>).
 
    При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере <> руб. 45 коп., что подтверждается платёжным поручением (л.д. 5).
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <> руб. 45 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
Р Е Ш И Л :
 
    Иск Открытого Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» к Бикбаеву ФИО7 удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Бикбаева ФИО8 в пользу Открытого Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» долг по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме: основной долг – <> рублей, проценты за пользование кредитом – <> рублей 66 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом – <> рублей, пени по просроченному основному долгу и за просрочку возврата процентов – <> рублей, расходы по госпошлине в сумме <> рублей 45 копеек, а всего <> рулей 03 копейки (<>.).
 
    В удовлетворении иска о взыскании неустоек в остальной части требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Озёрский городской суд.
 
 
    Председательствующий - Дубовик Л.Д.