Решение от 20 августа 2014 года

Дело № 2-3885/2014 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    20 августа 2014 года город Кызыл
 
    Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего ХША при секретаре Лупсаа Ч.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к БАА о взыскании задолженности по договору,
 
    с участием представителя ответчика БАА – адвоката МШС,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту - банк) обратился в суд с иском к БАА о взыскании задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности в общей сумме 65 998, 46 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 42 504, 74 рублей, просроченные проценты – 14 554, 45 рублей, штрафные проценты – 8 349, 27 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей, а также расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 2 179, 95 рублей.
 
    В обоснование требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и БАА был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 45 000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, которое было подписано БАА, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту – Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану (далее по тексту – Тарифы), указанному в заявлении-анкете. БАА получил кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в банк. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной и зависит от вида проведенной по карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование БАА от своего имени и за свой счет, однако БАА свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (пункты 5.11, 7.2.1 Общих условий). ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением БАА своих обязательств по договору банк расторгнул кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
 
    Представитель истца АГА (по доверенности) просил о рассмотрении дела без участия представителя истца, указав, что иск полностью поддерживает.
 
    Ответчик БАА в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, в связи с чем суд рассматривает дело в его отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и БАА был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка. В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.
 
    Как следует из текста заявления-анкеты, клиент БАА предлагает банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением; он понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; а настоящее заявление-анкета, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.
 
    БАА произвел активацию кредитной карты банка, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, другие платежи, предусмотренные договором, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку, и с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" - далее по тексту Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П).
 
    Согласно п. 4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет.
 
    На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П).
 
    Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя БАА, является инструментом безналичных расчетов. Таким образом, производя операции по снятию наличных денежных средств, БАА воспользовалась услугой банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
 
    Согласно Тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) "Тинькофф Платинум" 7.2 процентная ставка по кредиту: по операциям покупок составляет 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9% годовых. Минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Также за выдачу наличных денежных средств Тарифным планом предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 290 руб., плата за использование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 рублей.
 
    Из выписки операций по договору и расчету задолженности по договору следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ, совершались только операции по снятию наличных денежных средств с карты банка, за что Банком обоснованно начислялась комиссия (оплата услуг) за снятие наличных денежных средств (п. 7 Тарифов).
 
    Однако, из банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные БАА, видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонилась от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    При невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета - документа, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности (п. 9.1 Общих условий).
 
    В связи с неисполнением БАА обязательств по договору Банк расторгнул договор путем выставления ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета и направления его ответчику. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление/взимание процентов по Договору, комиссий, плат и штрафных санкций.
 
    Согласно справке сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 998, 46 рублей, из которых основной долг 42 504, 74 рублей, просроченные проценты – 14 554, 45 рублей, комиссии и штрафы – 8939, 27 рублей.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств о своевременности внесения ежемесячных платежей, покрывающих сумму основного долга и процентов по нему, БАА не представлено, при этом он данное обстоятельство не оспаривал, то требования истца о взыскании задолженности по договору в сумме 65 998, 46 рублей.
 
    При удовлетворении иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 179, 95 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к БАА о взыскании задолженности по договору удовлетворить.
 
    Взыскать с БАА в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) 65998 рублей 46 копеек в счет задолженности по договору и 2179 рублей 95 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления судом решения в мотивированной форме через Кызылский городской суд.
 
    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья ХША