Решение от 20 августа 2014 года

Дело № 2-3222/2014г.
 
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    20 августа 2014 года                                г. Саратов
 
    Ленинский районный суд г. Саратова в составе
 
    председательствующего судьи Майковой Н.Н.,
 
    при секретаре Лепехиной О.В.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании исковое заявление Гарина А.С. к ОАО Национальный банк «Траст» о возмещении материального ущерба, причиненного нарушением прав потребителя финансовых услуг, взысканий судебных расходов, компенсации морального вреда,
 
установил:
 
    Истец Гарин А.С. обратился с иском к ОАО Национальный банк «Траст» о возмещении материального ущерба, причиненного нарушением прав потребителя финансовых услуг, взысканий судебных расходов, компенсации морального вреда.
 
    Свои исковые требования мотивировал тем, 03.08.2011г. между Гариным А.С. и НБ «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора и в соответствии с графиком погашения платежей на истца была возложена обязанность оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 2 490 руб. и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 2 100, 22 руб., уплачиваемая ежемесячно. Гарин А.С. своевременно и надлежащим образом исполнял и продолжает исполнять обязательства по указанному кредитному договору. Указанная комиссия была выплачена Гариным А.С. за 23 (двадцать три) месяца на общую сумму 50 795,06 руб., в том числе 48 305,06 руб. - ежемесячная комиссия, 2 490 руб. - единовременная комиссия. Установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотренных действующим законодательством, ущемляет право потребителя. Взимание комиссии по кредиту правомерно, если это обусловлено оказанием заемщику какой-либо самостоятельной услуги, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или полезный эффект. Условия договора по взиманию комиссии, предусмотренных за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключать и исполнять кредитный договор, являются недействительными, а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату. Таким образом, условия договора о взыскании комиссии за расчетное обслуживание и комиссия за зачисление кредитных средств на счет не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, поскольку комиссия за расчетное обслуживание по кредитному договору в данном случае взимается за стандартные действия, без совершения которых банк не мог бы исполнить кредитный договор. Согласно условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание являются ничтожным. 06.06.2014 г. ответчиком была принята претензия с требованиями, вернуть уплаченную сумму комиссии, ответа на претензию не последовало. Так как заявленные в претензии требования в десятидневный срок исполнены небыли с ответчика подлежит взысканию неустойка, ответчик уплачивает истцу за каждый день просрочки неустойку в размере 1 523,85 руб. начиная с 17.06.2014 г. по день фактического исполнения требования потребителя. На момент подачи искового заявления неустойка составляет 13 714,65 руб.
 
    Просит признать условия кредитного договора № от 03.08.2011 г., заключенного между Гариным А.С. и НБ «Траст» (ОАО) в части возложения на истца оплаты комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств недействительным; взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Гарина А.С. убытки, связанные с оплатой комиссии в размере 50 795,06 руб., неустойку в размере 13 714,65 руб. в день с 17.06.2014 г. и по день вынесения судом решения, неустойку в размере 1 523,85 руб. в день со дня вынесения судом решения по день фактического исполнения требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., денежную сумму в размере 6 000 руб. уплаченную по договору за оказание юридических услуг, денежную сумму в размере 1 000 руб. за оформление доверенности, штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу истца.
 
    Истец в судебное заседание не явился о дне слушания извещен надлежащим образом.
 
    Представитель истца Богданов А.С. в судебное заседание не явился о дне слушания извещен, от него в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд приходит к выводу о необходимости рассмотрения дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.
 
    От представителя ответчика по доверенности Чигиревой Д.В. в суд поступили возражения согласно которым с исковыми требованиями не согласилась, считает, что в исковом заявлении истец ссылается на нарушение Банком п.2 ст. 10 ФЗ РФ «о защите прав потребителей», данный вывод считаю несостоятельным, поскольку Гарин А.М., добровольно прибыл в ОАО НБ «Траст» и, осуществляя потребность в получении денежных средств, заключил кредитный договор. Условия кредитного договора были известны заемщику, протокола разногласий к условиям кредитного договора представлено не было. Банк выполнил свои финансовые функции в соответствии с действующей лицензией, руководствуясь внутренними документами и действующим законодательством, удовлетворил заявку Гарина А.С. на получение кредита на неотложные нужды. При заключении кредитного договора с ОАО НБ «Траст», Гарин А.С. добровольно дал свое согласие на условия, предусматривающие плату за ведение счета, подтвердил данное обстоятельство своей подписью в кредитном договоре и не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а так же отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кроме того на период действия договора и исполнения его условий истец не потребовал изменения или расторжения оспариваемого договора, а добровольно исполнял возложенные на него обязательства по возврату кредита, в том числе комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и зачисление кредитных средств. В целях досудебного урегулирования требований, Банком на текущий счет, открытый в филиале ОАО НБ «Траст» в г. Москва на имя Гарина А.С. 11.06.2014 г. возвращены суммы комиссии за зачисление кредитных средств и расчетно-кассовое обслуживание. Претензия от представителя истца поступила в банк 06.06.2014 г., банк удовлетворил 11.06.2014 г., что подтверждается выпиской по счету Гарина А.С. Истец распорядился своими денежными средствами, которые перечислил банк 09.07.2014 г., что подтверждается платежным распоряжением Гарина А.С., в связи с чем просит в иске отказать. Кроме того правоотношения между истцом и банком прекращены 07.11.2012 года в связи с досрочным погашением кредита.
 
    В судебное заседание представитель ответчика не явилась о дне слушания дела извещена надлежащим образом от нее в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке ст.167 ГПК РФ.
 
    Выслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы в полном объеме, суд приходит к следующему выводу.
 
    На основании ст.309 ГК РФ -обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
 
    На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.
 
    В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В силу ст.850 ГК РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    На основании ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу ч.1 ст.4 Федерального Закона РФ «О бухгалтерском учете» от 21 ноября 1996 года №129-ФЗ (с последующими изменениями), данный закон распространяется на все организации, находящиеся на территории Российской Федерации, а также на филиалы и представительства иностранных организаций, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.
 
    На основании п.14 ст.29 Федерального Закона РФ «О Центральном Банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
 
    Согласно Правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 26 марта 2007 года №302-П, предусмотрено, что кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с правилами. Положение определяет единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.
 
    В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 №2300-01 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно ст.166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    На основании п.1 ст.167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно ст.166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    На основании п.1 ст.167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В судебном заседании установлено, 03.08.2011г. между Гариным А.С. и НБ «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор № 03-227494. По условиям кредитного договора и в соответствии с графиком погашения платежей на истца была возложена обязанность оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 2 490 руб. и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 2 100, 22 руб., уплачиваемая ежемесячно. Гарин А.С. своевременно и надлежащим образом исполнял и продолжает исполнять обязательства по указанному кредитному договору. Указанная комиссия была выплачена Гариным А.С. за 23 (двадцать три) месяца на общую сумму 50 795,06 руб., в том числе 48 305,06 руб. - ежемесячная комиссия, 2 490 руб. - единовременная комиссия.
 
    Претензия от представителя истца поступила в банк 06.06.2014 г., банк удовлетворил 11.06.2014 г., что подтверждается выпиской по счету Гарина А.С. Истец распорядился своими денежными средствами, которые перечислил банк 09.07.2014 г., что подтверждается платежным распоряжением Гарина А.С.,
 
    Кроме того судом установлено, что правоотношения между истцом и банком прекращены 07.11.2012 года в связи с досрочным погашением кредита.
 
    Согласно ст.408 ч1 ГК РФ - надлежащее исполнение прекращает обязательство.
 
    В соответствии с п.4 ст.453 ГК РФ -стороны не вправе требовать возмещения того, что было ими исполнено по обязательству до момента изменения или расторжения договора
 
    Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    В удовлетворении исковых требованийГарина А.С. к ОАО Национальный банк «Траст» о возмещении материального ущерба, причиненного нарушением прав потребителя финансовых услуг, взысканий судебных расходов, компенсации морального вреда, - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова.
 
    Судья: