Решение от 20 августа 2014 года

    Дело № 2 – 792/14
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    г. Топки                                                                         20 августа 2014 года
 
    Топкинский городской суд Кемеровской области
 
    в составе председательствующего Типцовой Е.Л.,
 
    при секретаре Гааг Д.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Кленовой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее - ООО ИКБ «Совкомбанк») в лице представителя С., действующей на основании доверенности №.. . от.. . года, обратилось в суд с иском к Кленовой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Свои требования мотивирует тем, что.. . года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Кленовой С.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.. . на сумму.. . руб. Договором было предусмотрено, что кредит предоставлен под 32% годовых, сроком на 60 месяцев.
 
    ... года Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ним действия – открыл ссудный счет и предоставил сумму кредита на открытый счет, что подтверждается мемориальным ордером. Поскольку Банк исполнил свои обязательства по предложенной оферте, то договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
 
    Однако, с.. . года возврат заемных средств ответчиком не производился, что является существенным нарушением условий договора со стороны ответчика. Общая задолженность ответчика перед истцом составляет.. . руб., из которых: просроченная ссуда –.. . руб., просроченные проценты –.. . руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –.. . руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов –.. . руб.
 
    В связи с неуплатой ответчиком платежей по договору, истец принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате кредитных средств, но возврат денежных средств произведен не был. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме.. . руб. и расходы по оплате госпошлины –.. . руб.
 
    Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» С., действующая на основании доверенности №.. . от.. . г., (л.д. 20) своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела судебной повесткой, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении от.. . 014 года, имеющимся в материалах дела (л.д. 1) просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.
 
    Ответчик Кленова Ю.С. своевременно и надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте слушания дела судебной повесткой     (л.д. 29).
 
    В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    С учетом обстоятельств по делу, а также положения ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.
 
    Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии с ч.ч. 1-2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа первого главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
 
    Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Судом установлено, что на основании заявления-оферты со страхованием Кленовой Ю.С. от.. . года о заключении с ней договора о потребительском кредитовании и предоставлении денежных средств (л.д. 10) ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчице кредит на сумму.. . руб. под 32 % годовых на срок 60 месяцев.
 
    Данная денежная сумма была предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6, 8).
 
    Учитывая, что кредитор ООО ИКБ «Совкомбанк» передал ответчику денежные средства в соответствии с условиями заявления-оферты, суд приходит к выводу о том, что между банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 ГК РФ.
 
    В силу пп. 3.5, 4.1, 4.2. Условий кредитования у ответчика возникла обязанность по погашению кредита путем перечисления ежемесячных платежей в соответствии с графиком (л.д. 14-15).
 
    Однако принятые обязательства по вышеуказанному договору ответчиком не исполнялись.
 
    Согласно Условиям кредитования (пункт 5.2.1) ООО ИКБ «Совкомбанк» вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
 
    В соответствии с п. 5.3 указанных Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления заемщика о смене адреса фактического места. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.
 
    ... г. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном расторжении договора и возврате имеющейся суммы задолженности по кредиту в размере.. . руб. (л.д. 19), однако указанное требование ответчиком исполнено не было.
 
    По состоянию на.. . г. задолженность ответчика по кредитному договору составила.. . руб., из них: просроченная ссуда –.. . руб.; просроченные проценты по кредиту –.. . руб.
 
    Поскольку заемщик – ответчик Кленова Ю.С. – не исполнила свои обязательства по кредитному договору и на момент рассмотрения спора указанная сумма задолженности по кредиту, процентам ответчиком не погашена, суд считает необходимым взыскать с ответчика указанную сумму.
 
    В соответствии с п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты – 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (процентов), за каждый календарный день просрочки (л.д. 18).
 
    В связи с отсутствием возврата кредитных денежных средств, ответчику были начислены штрафные санкции: за просрочку уплаты кредита.. . руб. и за просрочку уплаты процентов –.. . руб., а всего.. . руб. (л.д. 5).
 
    Суд считает требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы штрафных санкций подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
 
    Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
 
    Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым учесть размер процентов, подлежащих уплате истцу ответчиком в соответствии с договором – 32 % годовых, и считает, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную ответчику Кленовой Ю.С. денежную сумму, компенсируют ему в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком Кленовой Ю.С. своих обязательств.
 
    По мнению суда, взыскание с ответчицы штрафных санкций на основании п. 6.1. Условий кредитования является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств по возвращению кредита. Критерием несоразмерности в данном случае суд считает чрезмерно высокий процент неустойки: за каждый день просрочки уплате подлежит 120% годовых, а также соотношение суммы основного долга –.. . руб. с суммой штрафных санкций –.. . руб.
 
    Между тем, существующая в настоящий момент учетная ставка рефинансирования, установленная Центробанком РФ (Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У) составляет 8,25 % годовых. С учётом изложенного, а также принимая во внимание характер нарушения условий договора займа, длительность просрочки и сумму просроченных платежей, суд считает необходимым уменьшить размер начисленных штрафных санкций до.. . рублей.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: просроченная ссуда –.. . руб., просроченные проценты –.. . руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов –.. . руб., а всего.. . рубля.
 
    Разрешая требования истца о возврате уплаченной государственной пошлины, суд считает необходимым в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данное требование удовлетворить пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть, исходя из размера удовлетворенных исковых требований.. . руб.
 
    Исходя из положений ст.333.19. п. 1 ч. 1 НК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика госпошлина в сумме.. . руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Кленовой Ю.С. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кленовой Ю. С.,.. ., в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме.. . (...) рубля.. . копеек, расходы по оплате государственной пошлины.. . (...) рубля.. . копейки.
 
    Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в оставшейся части исковых требований о взыскании с Кленовой Ю.С.,.. ., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов в размере.. . руб. и уплаченной государственной пошлины в сумме.. . руб. отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий Е.Л. Типцова
 
    Решение изготовлено в окончательной форме 25 августа 2014 года.
 
    Решение суда на момент размещения на сайте суда в законную силу не вступило.