Решение от 20 августа 2014 года

    Дело №2-4676/2014г.
 
    Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
    Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
 
    Председательствующего             Андреевой Ю.А.
 
    При секретаре         Басовой О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 20.08.2014 года дело по иску Якубиной Е.В. к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителей,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        Истец обратилась в суд с иском к АКБ«Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Якубиной Е.В. был заключен кредитный договор № «Любимый клиент». По условиям договора банк выдал кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок – ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>% годовых. Гашение кредитных обязательств ею производилось надлежащим образом. 09.01.2014года приказом Банка России №ОД-1 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Размер задолженности Якубиной Е.В. перед банком по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей. У Якубиной Е.В. в банке имелось три вклада, на момент отзыва у банка лицензии на счетах у Якубиной Е.В. находились денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В связи с отзывом у банка лицензии решением Арбитражного суда от 27.02.2014года по делу №А27-472/2014 АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Банк являлся участником системы обязательного страхования вкладов, в связи, с чем она считает, что имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного ФЗ от 23.12.2003года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». С учетом наличия у нее вкладов в банке и наличием кредитных обязательств перед банком, Агентство по страхованию вкладов выплатило ей сумму обязательств по вкладам за вычетом суммы встречных требований – <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей. Несмотря на гашение требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» в лице Агентства по страхованию вкладов направляет уведомления и требует погасить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на неоднократные обращения в банк с заявлениями и претензиями, банк продолжает требовать от нее денежные средства, при этом банку известно, что требования погашены. Якубиной Е.В. было выплачено страховое возмещение по вкладам за минусом <данные изъяты> рублей, Якубина Е.В. при этом должна выплатитькредит банку в размере <данные изъяты> рублей. Конкурсный управляющий банка - Агентство по страхованию вкладов произвел удержание суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из страхового возмещения по вкладам и опять требует погасить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
        Просит признать правоотношения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Якубиной Е.В. прекращенными надлежащим исполнением с 09.01.2014года. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в пользу Якубиной Е.В. моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.
 
        Якубина Е.В. о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений против рассмотрения дела в свое отсутствие не представила.
 
        ПредставительЯкубиной Е.В. Ноздря А.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просилпризнать правоотношения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Якубиной Еленой Владимировной прекращенными надлежащим исполнением с 09.01.2014года. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в пользу Якубиной Е.В. моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.
 
        Представитель АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования не признала.
 
        Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требованиях отказать.
 
    Суд, выслушав явившихся лиц,исследовав письменные материалы дела, полагает, что требованияЯкубиной Е.В. к АКБ«Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителей подлежат удовлетворению частично.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п.11 пп.10 ст. 20 Федерального Закона от 02.12.1990года №395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
 
    1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
 
    2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;
 
    3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;
 
    4) если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается:
 
    совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей;
 
    исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
 
    прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.
 
    В соответствии со ст. 8 Федерального Закона от 23.12.2003года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
 
    Согласно п. 1 ст. 9 Федерального Закона от 23.12.2003года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
 
    Пунктом 7 ст. 11 Федерального Закона от 23.12.2003года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусмотрено, если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
 
    В соответствии с п.8 ст. 2 ФЗ от 23.12.2003года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» встречные требования - денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным предусмотренным законодательством Российской Федерации основаниям, при которых вкладчик является должником банка.
 
    В судебном заседании установлено, что между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и Якубиной Е.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    09.01.2014года на основании Приказа Центрального банка Российской Федерации от 09.01.2014года №ОД-1 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 27.02.2014года по делу №А27-472/2014 Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество признан несостоятельным (банкротом) и открыто в отношении него конкурсное производство сроком на 1 год. Возложены функции конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
 
    Сообщением Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов от 04.02.2014года за №2/1477 размер обязательств по вкладам Якубиной Е.В. в соответствии с реестром обязательств АКБ «НМБ» ОАО перед вкладчиками по состоянию на 09.01.2014года составляет <данные изъяты> рублей, а сумма встречных требований – <данные изъяты> рублей. Размер страхового возмещения по вкладам Якубиной Е.В. с учетом суммы встречных требований банка составляет <данные изъяты> рубля.
 
    Таким образом, размер возмещения во вкладу Якубиной Е.В. был определен Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» с учетом суммы встречных требований банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, то есть при выплате Якубиной Е.В. возмещения по ее вкладу была учтена ее задолженность по кредитному договору, в связи, с чем не усматривается оснований, считать задолженность Якубиной Е.В. по кредитному договору невыплаченной.
 
    Суд полагает, что следует признать правоотношения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Якубиной Е.В. прекращенными надлежащим исполнением с 09.01.2014года.
 
    В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.12.1999г. №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Суд полагает, что с момента отзыва лицензии у АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО – к правоотношениям, возникшим между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Якубиной Е.В. невозможно применить нормы законодательства о защите прав потребителей, так как указанные отношения могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.
 
    Исходя из выше указанных норм права и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что правоотношения, возникшие между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Якубиной Е.В. изменились. В связи, с чем у суда нет оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Признать правоотношения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Якубиной Е.В. прекращенными надлежащим исполнением с 09.01.2014года.
 
    В удовлетворении требований Якубиной Е.В. о взыскании с Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в пользу Якубиной Е.В. морального вреда в размере <данные изъяты> рублей отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2014 года.
 
    Судья Андреева Ю.А.