Дата принятия: 19 сентября 2014г.
Дело № 2- 2941/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 сентября 2014 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Агишевой М.В.,
при секретаре Колчиной Л.В.,
с участием представителя истца по доверенности Галиуллина Э.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» к Халиулину Эдуарду Шамильевичу, Яковлеву Николаю Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» (далее – ОАО «Меткомбанк», истец) обратилось в суд с иском к Халиулину Эдуарду Шамильевичу, Яковлеву Николаю Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 256842,09 руб. и обращении взыскания на заложенный автомобиль.
Исковые требования обоснованы тем, что 06 марта 2012 года между ОАО «Меткомбанк» и Халиулиным Э.Ш. был заключен кредитный договор
№. Банк исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил заемщику кредит в размере 295739 рублей сроком до 10 марта 2017 года под 17 % годовых, перечислив их на текущий счет ответчика, открытого в соответствии с п. 10 кредитного договора и указанного в п. 4.1. договора.
В соответствии с пунктом 14.1 кредитного договора, ответчик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренные приложением – графиком платежей, являющимся неотъемленной частью кредитного договора.
Однако в нарушение указанного графика платежей ответчик неоднократно нарушил условия погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается отчетом по задолженности на 30.07.2014 г. и выпиской из лицевого счета ответчика за период с 06.03.2012г. по 30.07.2014г.
Согласно пункту 15.4. договора кредитор вправе требовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита.
В соответствии с п. 14.2 кредитного договора ответчик несет ответственность за нарушение сроков возврата кредита или начисленных по нему процентов – в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату кредита и\или сумму задолженности по уплате начисленных процентов. Размер пени определяется как 1/365 двойного размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором (п. 5.3), за каждый день просрочки.
В обеспечение обязательств, вытекающих из кредитного договора, в соответствии с пунктом 16.1. договора, заемщик передает в залог кредитору приобретаемое им в собственность транспортное средство.
Пунктом 16.8. договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Согласно расчетам истца на 30.07.2014 года задолженность по кредитному договору составляет 256842,09 рублей, а именно: задолженность по уплате основного долга – 227808,92 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 29033,17 руб.
Представитель ОАО «Меткомбанк» – Галиуллин Э.Ш., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в иске, не возражал рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, в порядке заочного производства.
Ответчики Халиулин С.Б., Яковлев Н.Д. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, не просили об отложении разбирательства дела, возражений на иск не представили, размер задолженности по кредитному договору и начальную продажную стоимость заложенного имущества не оспорили.
По мнению суда, неявка в суд ответчиков вызвана неуважительными причинами, они не были лишены возможности обеспечить участие в деле своего представителя, представить доказательства по делу. Поведение ответчиков, направленное на необоснованное затягивание судебного разбирательства, свидетельствует о злоупотреблении ими правом.
Руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Халиулина С.Б., Яковлева Н.Д. в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.
В силу ст. 12 и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
В судебном заседании установлено, что 06 марта 2012 года между ОАО «Меткомбанк» и Халиулиным Э.Ш. был заключен кредитный договор
№. Банк исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил заемщику кредит в размере 295739 рублей сроком до 10 марта 2017 года под 17 % годовых, перечислив их на текущий счет ответчика, открытого в соответствии с п. 10 кредитного договора и указанного в п. 4.1. договора (л.д. 16-22).
Таким образом, форма договора, установленная действующим законодательством, соблюдена.
В соответствии с пунктом 14.1 кредитного договора, ответчик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренные приложением – графиком платежей, являющимся неотъемленной частью кредитного договора.
Однако в нарушение указанного графика платежей ответчик неоднократно нарушил условия погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается отчетом по задолженности на 30.07.2014 г. и выпиской из лицевого счета ответчика за период с 06.03.2012г. по 30.07.2014г. (л.д. 59, л.д.60-66).
Согласно пункту 15.4. договора кредитор вправе требовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита.
В соответствии с п. 14.2 кредитного договора ответчик несет ответственность за нарушение сроков возврата кредита или начисленных по нему процентов – в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату кредита и\или сумму задолженности по уплате начисленных процентов. Размер пени определяется как 1/365 двойного размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором (п. 5.3), за каждый день просрочки.
В качестве обеспечения обязательств по данному кредитному договору с Халиулиным С.Б., последним передан в залог кредитору, приобретенный на кредитные средства, автомобиль LADA 11194, №, цвет белый, год выпуска – 2012, кузов № №, шасси – отсутствует, двигатель № №.
Как следует из материалов дела, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит.
Согласно ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для зачисления на счет лица, указанному в поручении, в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено. Денежные средства были перечислены в качестве оплаты за приобретаемый заемщиком автомобиль LADA 11194, №, цвет белый, год выпуска – 2012, кузов № №, шасси – отсутствует, двигатель № № на сумму 262800 рублей, что подтверждается заявлениями Халиулина С.Б. о перечислении денежных средств со счета (л.д. 50-51), а также выпиской из лицевого счета ответчика за период с 06.03.2012г. по 30.07.2014г. (л.д.60-66).В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст.ст. 809, 819 ГК РФ. Однако ответчиком условия кредита по его оплате исполняются не надлежащим образом.
Судом установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако впоследствии перестал своевременно вносить платежи, в связи, с чем образовалась задолженность в общей сумме 256842,09 рублей.
Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика кредитным договором, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 256842,09 рублей.
Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиками не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредиту суду не представлено (статья 56 ГПК РФ).
Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В силу п. 16.1 договора Халиулин С.Б. передал в залог банку в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, вытекающих из договора, легковой автомобиль марки LADA 11194, №, цвет белый, год выпуска – 2012, кузов № №, шасси – отсутствует, двигатель № №.
В соответствии с п. 6.5 договора предмет залога остался у заемщика.
Согласно п. 16.8 договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. При этом при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.
В силу п. 16.11 договора, если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к соглашению о цене, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в п.6.5 договора, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации за первый месяц на 5%, за второй месяц на 3%, за каждый последующий месяц на 1,5 %.
Согласно п. 6.5 договора стоимость автомобиля LADA 11194, №, цвет белая, год выпуска – 2012, кузов № №, шасси – отсутствует, двигатель № № составляет 325800 руб.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор (банк) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 337 ГК РФ и п. 6.3. кредитного договора залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ и п. 6.1. кредитного договора взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (банка) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленной процессуальным законодательством. В случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на торгах. Залоговая стоимость предмета залога установлена сторонами на момент заключения договора залога, исходя из рыночной стоимости закладываемых транспортных средств и составляла 325800 рублей. Однако, учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента заключения договора залога, а также фактический износ и удешевление заложенного имущества, указанная цена заложенного имущества существенно отличается от ее рыночной стоимости на момент реализации и может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.
Согласно справке УГИБДД ГУ МВД РФ по Саратовской области от 16.08.2014 года собственником заложенного автомобиля является Яковлев Николай Дмитриевич, 21.12.2013 года заложенный автомобиль был поставлен на учет.
Анализируя исследованные в суде доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что Халиулиным С.Б. были нарушены обязательства по погашению кредита.
Кроме того, Халиулин С.Б. в одностороннем порядке, в нарушение требований кредитного договора произвел отчуждение заложенного имущества третьему лицу, не погасив свои обязательства по кредитному договору, и не получив согласие залогодержателя.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником-залогодателем обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу ст. 32 Федерального закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге» (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.
С учетом этих требований закона, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель, в данном случае банк, не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом (ст.28.2 ФЗ «О залоге»).
Ответчиками не была оспорена начальная продажная цена автомобиля, предложенная представителем истца и установленная в договоре залога (п. 16.11).
Поскольку ответчиками не предоставлено соответствующих доказательств в опровержение начальной продажной цены, суд считает возможным определить начальную продажную цену автомобиля LADA 11194, №, цвет белый, год выпуска – 2012, кузов № №, шасси – отсутствует, двигатель № № в размере 158013 руб., с учетом суммы долга по кредитному договору, которая является соразмерной стоимости заложенного имущества.
При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования открытого акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных, исходя из удовлетворенных требований, с ответчика Халиулина С.Б. в пользу истца следует взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска и рассчитанную в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ в размере 9768,42 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» к Халиулину Эдуарду Шамильевичу, Яковлеву Николаю Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.
Взыскать с Халиулина Эдуарда Шамильевича в пользу открытого акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» задолженность по кредитному договору от 06.03.2012 г. № по состоянию на 30.07.2014 г. в размере 256842,09 рублей, а именно: задолженность по уплате основного долга – 227808,92 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 29033,17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9768,42 рублей, а всего взыскать 266610 (двести шестьдесят шесть тысяч шестьсот десять) рублей 51 копейку.
Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, - автомобиль марки LADA 11194, №, цвет белый, год выпуска – 2012, кузов № №, шасси – отсутствует, двигатель № №, установив начальную продажную цену в размере 158013 (сто пятьдесят восемь тысяч тридцать) рублей.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 24 сентября 2014 г., по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: М.В. Агишева