Решение от 19 сентября 2014 года

Дело № 2-2492/14
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    19 сентября 2014 года город Ставрополь
 
    Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:
 
    председательствующего судьи Якименко И.И,
 
    при секретаре Абубакирове Р.Р.,
 
    с участием:
 
    представителя истца закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - М.В.А., действующего на основании доверенности,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Згонниковой О.В.о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
 
установил:
 
    закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – ЗАО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Згонниковой О.В., в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору № ** от 19.07.2013 года в размере 263 037 рублей 01 копейка, состоящую из следующих сумм: основной долг – 199 915 рублей 49 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27096 рублей 66 копеек, плата за CMC - информирование - 250 рублей, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 4 100 рублей, неустойка – 31 674 рубля 86 копеек, а также сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 830 рублей 38 копеек.
 
    Заявленные требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» мотивирует тем, что 19 июля 2013 года Згонникова О.В. обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на данный счет, то есть направила Банку оферту о заключении кредитного договора.
 
    В заявлении от 19.07.2013г. (далее - Заявление) она указала, что ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.
 
    Своей подписью на заявлении ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей банковского счета.
 
    В указанных документах содержатся все существенные условия оферты (статья 435 ГПК РФ) и последующего кредитного договора. Кредитный договор, заключенный между Банком и Згонниковой О.В., полностью соответствует требованиям статей 161,432,434,435,438, 819, 845 ГК РФ.
 
    В силу статей 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (статья 820 ГК РФ) считается соблюденной.
 
    Рассмотрев оферту Згонниковой О.В., Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № 40817810219083634863, тем самым заключив Кредитный договор № ** от 19 июля 2013 года (далее - Кредитный договор).
 
    Акцептовав оферту Згонниковой О.В., Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на банковский счет сумму предоставленного кредита в размере 125 874рубля 80 копеек что подтверждается Выпиской из лицевого счёта № **. При этом с момента зачисления денежных средств на банковский счет кредит считается предоставленным.
 
    Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита - 19.07.2013 г., сумма кредита - 203658, 00 рублей, срок кредита - 1462 дней (с 19.07.2013г. по 19.07.2017 г.), процентная ставка по кредиту - 36 % годовых, комиссии и другие платы Банку - 50,00 рублей, размер ежемесячного платежа - 8 120,00 рублей, последний платёж - 7748 рублей 33 копейки, дата платежа - 19 числа каждого месяца с августа 2013 года по июль 2017 года.
 
    Ссылаясь на положения статей 309, 310, 819 ГК РФ, указал, что, согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на ее банковском счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей.
 
    Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Згонникова О.В. ежемесячно в период с августа 2013 года по июль 2017 года в срок до 19 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на банковский счет денежных средств в размере 8 120,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 7748 рублей 33 копейки).
 
    График платежей содержится в Информационном блоке заявления, а также был сформирован 19.07.2013 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Згонниковой О.В. и экземпляр которого вручен ей, что она засвидетельствовала своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией, а также на заявлении.
 
    В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Згонникова О.В. допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете необходимые для списания суммы денежных средств.
 
    За период с 17.08.2013г. по 24.09.2013г. она внесла в счет погашения кредита всего 17120 рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.
 
    В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 232903 рублей 38 копеек в срок до 19.02.2014 г. Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Згонникова О.В. проигнорировала.
 
    Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. По заявлению Банка 30.05.2014 г. мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г.Ставрополя был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от 20.06.2014 г. на основании заявления ответчика.
 
    11.03.2014г. Згонникова О.В. внесла в счет погашения кредитной задолженности денежные средства в размере 1541 рубль 23 копейки которые были направлены в погашение начисленных процентов.
 
    В настоящий момент задолженность ответчика перед Банком составляет
 
    263 037 рублей 01 копейка, состоящую из следующих сумм: основной долг – 199 915 рублей 49 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27096 рублей 66 копеек, плата за CMC - информирование - 250 рублей, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 4 100 рублей, неустойка – 31 674 рубля 86 копеек.
 
    До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № ** от 19.07.2013 года ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из ее лицевого счёта.
 
    В обоснование своих требований истец ссылается также на положения статьи 811 ГК РФ, статьей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
 
    Представитель истца по доверенности Медведева В.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просил удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Згонникова О.В., надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела, о чем свидетельствует уведомление телеграфа, имеющееся в материалах дела, в судебное заседание не явилась.
 
    На основании статьи 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно - путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ.
 
    Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Из материалов дела следует, что 19 июля 2013 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Згонниковой О.В. в письменной форме был заключен Кредитный договор № ** (ранее и далее – Кредитный договор) посредством акцепта ответчиком оферты истца, изложенной ею в Заявлении от 19 июля 2013 года, в котором она просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 203658 рублей.
 
    Банком Згонниковой О.В. был открыт текущий кредитный счет № **.
 
    Из материалов дела усматривается, что кредит в сумме 203 658 рублей был предоставлен истцу 19.07.2013 года путем зачисления денежных средств на открытый текущий кредитный счет № **, что подтверждается Выпиской по данному счету.
 
    В соответствии с условиями Кредитного договора, кредит в размере 203 658 рублей предоставлен Згонниковой О.В. на срок 1462 дня (с 19.07.2013 г. по 19.07.2017г.), под 36,00% годовых, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего платежа) определен в 8 120 рублей, предусмотрено погашение в соответствии с Графиком погашения.
 
    Судом установлено, что в погашение основного долга и процентов ответчик должна была вносить ежемесячные платежи 19-го числа каждого месяца в размере 8120 рублей, в последний месяц – 7 748 рублей 33 копейки.
 
    Указанное обстоятельство подтверждается Графиком платежей, являющегося составной и неотъемлемой частью Кредитного договора.
 
    Также судом установлено, что ответчик Згонникова О.В. была ознакомлена и согласилась с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении от 19.07.2013 г.
 
    В соответствии с пунктом 8.1 указанных Условий, клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связаннее с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.
 
    Согласно пункту 4.2 Условий, для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа, указанной в Графике платежей.
 
    Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере 300 рублей за пропуск платежа впервые, 500 рублей – за пропуск очередного платежа второй раз подряд, 1000 рублей – за пропуск третий раз подряд, 2000 рублей – за пропуск платежа четвертый раз подряд.
 
    Данное условие также содержится и в Заявлении Згонниковой О.В. от 19.07.2013 г. и в Графике платежей.
 
    Кроме того, в соответствии с условиями Кредитного договора, за SMS-услугу установлена ежемесячная комиссия в сумме 50 рублей.
 
    Из выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик взятые на себя обязательства по Кредитному договору с 19.07.2013 года не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами, суммы комиссий за СМС-сервис не уплачивает. За период с 17 августа 2013 года по 24 сентября 2013 года ответчик внесла в счет погашения кредита всего 17120 рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по Кредитному договору.
 
    В соответствии с пунктом 6.3 Условий, в случае пропуска Клиента очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
 
    Из материалов дела следует, что 23.01.2014 года в адрес Згонниковой О.В. заказным письмом направлялось Требование (Заключительное), в соответствии с которым в срок до 19.02.2014 года ей было предложено в добровольном порядке обеспечить наличие на своем банковском счете денежной суммы в размере 232 903 рубля 38 копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – 199 915 рублей 49 копеек, начисленные проценты по кредиту - 28637 рублей 89 копеек, плата за CMC - информирование - 250 рублей, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 4 100 рублей,
 
    Данное обстоятельство подтверждается списком № 04 внутренних почтовых отправлений от 23.01.2014 г.
 
    11.03.2014г. Згонникова О.В. внесла в счет погашения кредитной задолженности денежные средства в размере 1541 рубль 23 копейки которые были направлены в погашение начисленных процентов.
 
    Согласно представленному Банком расчету задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по Кредитному договору у Згонниковой О.В. образовалась задолженность в размере 263 037 рублей 01 копейка, состоящую из следующих сумм: основной долг – 199 915 рублей 49 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27096 рублей 66 копеек, плата за CMC - информирование - 250 рублей, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 4 100 рублей, неустойка – 31 674 рубля 86 копеек, а также сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 830 рублей 38 копеек.
 
    Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по соглашению о кредитовании ответчиком не погашена.
 
    Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, суд считает его правильным, поскольку он не противоречит условиям Кредитного договора, Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», составлен арифметически верно, соответствует Графику платежей.
 
    Учитывая то, что, подписав Заявление, ответчик согласилась с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», была осведомлена, что за пользование кредитом она обязана уплачивать ответчику проценты и иные платежи, в том числе ежемесячную комиссию за SMS-услугу, плату за пропуск очередного платежа, предусмотренные Кредитным договором, а также то, что сведений об исполнении взятых Згонниковой О.В. обязательств перед Банком в материалах дела не имеется, суд полагает требование ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с Згонниковой О.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 830 рублей 38 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 67, 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
решил:
 
    исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Згонниковой О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.
 
    Взыскать с Згонниковой О.В. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № ** от 19.07.2013 года в размере 263 037 рублей 01 копейка, состоящую из следующих сумм: основной долг – 199 915 рублей 49 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27096 рублей 66 копеек, плата за CMC - информирование - 250 рублей, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 4 100 рублей, неустойка – 31 674 рубля 86 копеек.
 
    Взыскать с Згонниковой О.В. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 830 рублей 38 копеек.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления и только после отказа суда отменить решение суда и возобновить производство по делу.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда.
 
    Судья И.И.Якименко
 
    Копия верна. Судья И.И. Якименко