Решение от 19 сентября 2014 года

Дело № 2-2797/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    19 сентября 2014 года город Саратов
 
    Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего по делу судьи Замотринской П.А.,
 
    при секретаре Рыбниковой Е.А.,
 
    при участии ответчика Герасимова А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Герасимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
 
установил:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Герасимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование которых указало, что <дата> ОАО «Альфа-Банк» и Герасимов А.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 72 000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от <дата>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 72 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом 28,99 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <дата> числа каждого месяца в размере минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Герасимов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Герасимова А.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 88 035 рублей 89 копеек, из которых: просроченный основной долг – 71 540 рублей 00 копеек; начисленные проценты – 7 350 рублей 09 копеек; комиссия за обслуживание счета – 0,0 рублей; штрафы и неустойки – 9 145 рублей 80 копеек; несанкционированный перерасход 0,0 рублей. На основании изложенного, со ссылкой на ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с Герасимова А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от <дата> в размере 88 035 рублей 89 копеек, из которых: просроченный основной долг – 71 540 рублей 00 копеек; начисленные проценты – 7 350 рублей 09 копеек; комиссия за обслуживание счета – 0,0 рублей; штрафы и неустойки – 9 145 рублей 80 копеек; несанкционированный перерасход 0,0 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 2 841 рубль 08 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В ходатайстве также указано, что представитель истца согласна на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик в судебном заседании просил суд снизить размер пени, подлежащих оплате на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, против удовлетворения требований в остальной части не возражал, однако, пояснил суду, что он давно пользуется кредитной картой, и всегда все оплачивал вовремя, он не отказывается от оплаты долга, в настоящее время попал в аварию.
 
    Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Как следует из п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как следует из материалов дела, <дата> Герасимов А.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой № № о предоставлении кредитной карты.
 
    Заявление было акцептовано банком, и ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 72 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом 28,99 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21 числа каждого месяца в размере минимального платежа, что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д. 12), выпиской по счету ответчика (л.д. 13-15), и не было оспорено ответчиком в судебном заседании.
 
    В силу изложенного суд считает, что между Герасимовым А.В. и ОАО «Альфа-Банк» был заключен смешанный договор о карте, содержащие элементы договоров банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Заключив договор о предоставлении карты, истец тем самым подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров, и принял на себя все права и обязанности, определенные в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от <дата> и Тарифах.
 
    В соответствии с п. 3.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от <дата> предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования.
 
    Согласно пункту с п. 4.1 общих условий, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.
 
    В силу п. 8.1 в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончание платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по карте выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/ кредитным предложением/ предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты - неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме, на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равными 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    Как следует из представленного суду расчета задолженность Герасимова А.В. по соглашению о кредитовании № № от <дата> в размере 88 035 рублей 89 копеек, из которых: просроченный основной долг – 71 540 рублей 00 копеек; начисленные проценты – 7 350 рублей 09 копеек; комиссия за обслуживание счета – 0,0 рублей; штрафы и неустойки – 9 145 рублей 80 копеек; несанкционированный перерасход 0,0 рублей (л.д. 11 – расчет, л.д. 13-15 – выписки по счету ответчика).
 
    Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался, доказательств иного размера задолженности либо отсутствия задолженности в судебное заседание ответчиком не представлено.
 
    Таким образом, на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от <дата> ОАО «Альфа-Банк», учитывая то, что заемщиком нарушены сроки, установленные для возврата очередной части займа, истец вправе требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    При определении окончательной суммы, подлежащей взысканию с ответчика суд учитывает следующее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Как дополнительно разъясняется Пленумом Верховного Суда РФ и Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ в их совместном Постановлении от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (пункт 42).
 
    При решении вопроса о возможности снижения неустойки необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.
 
    Снижение же размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
 
    Аналогичная правовая позиция Верховного Суда РФ изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.
 
    Как усматривается из материалов дела, сумма основного долга, предъявленного для взыскания, составляет 71 540 рублей 00 копеек; начисленные проценты – 7 350 рублей 09 копеек; комиссия за обслуживание счета – 0,0 рублей; штрафы и неустойки – 9 145 рублей 80 копеек; несанкционированный перерасход 0,0 рублей.
 
    Согласно п. 8.1 общих условии    банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по карте выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/ кредитным предложением/ предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты - неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
 
    При таких обстоятельствах, принимая во внимание соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами пени, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также заявленное со стороны ответчика ходатайство о снижении размера неустойки, суд с учетом конкретных обстоятельств дела считает возможным снизить размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика до 0,1 % в день, а общую сумму пени по основному долгу, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца - до 914 рублей 58 копеек.
 
    Учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основании своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 79 804 рубля 67 копеек, из которых: сумма основного долга – 71 540 рублей 00 копеек; начисленные проценты – 7 350 рублей 09 копеек; комиссия за обслуживание счета – 0,0 рублей; штрафы и неустойки – 914 рублей 58 копеек; несанкционированный перерасход 0,0 рублей.
 
    Кроме того, в силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2 841 рубля 08 копеек, требования истца удовлетворены частично на сумму 79 804 рубля 67 копеек, соответственно, государственная пошлина, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 2 594 рубля 14 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Герасимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Герасимова А.В., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от <дата> в размере 79 804 рубля 67 копеек, из которых: сумма основного долга – 71 540 рублей 00 копеек; начисленные проценты – 7 350 рублей 09 копеек; штрафы и неустойки – 914 рублей 58 копеек.
 
    Взыскать с Герасимова А.В., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ЗАО ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 594 рубля 14 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья: подпись П.А. Замотринская