Решение от 19 сентября 2014 года

№2-5542/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    19 сентября 2014 года г. Ижевск
 
    Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:
 
    Председательствующего судьи Ивановой М.А.,
 
    при секретаре Вшивковой И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «Траст» (ОАО) к Черных Е.В. о взыскании суммы,
 
установил:
 
    Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Черных Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.
 
    15.05.2013 г. Черных Е.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 111 218 рублей 75 коп. на неотложные нужды, договор <номер>.
 
    В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского расчетного/текущего счета <номер> от 15.05.2013 г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 111 218 рублей 75 коп. на ее счет в день открытия счета.
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку товаров в торговых точках, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
 
    В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку товаров в торговых точках обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.
 
    Размер задолженности ответчика составляет 149 204 рубля 35 коп., в том числе:
 
    - 112334,93 руб. – сумма основного долга;
 
    - 30105,22 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2013 г. по 26.02.2014 г.;
 
    - 2764,20 руб. – проценты на просроченный долг за период с 15.05.2013 г. по 25.02.2014 г.;
 
    - 4 000 руб. – плата за пропуск платежей за период с 15.05.2013 г. по 25.02.2014 г.
 
    В судебном заседании представитель истца Леонтьев В.И., действующий на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил удовлетворить.
 
    В судебное заседание ответчик Черных Е.В. не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    15.05.2013 г. Черных Е.В. обратилась к Банку с заявлением о предоставлении кредита в размере 114218,75 руб. на неотложные нужды.
 
    Черных Е.В. просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть текущий счет; предоставить кредит в размере 114218,75 рублей сроком на 30 месяцев с процентной ставкой 42 % годовых на приобретение золотой цепочки; а также на оплату платы за участие в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в торговых точках. При этом в заявленииЧерных Е.В.указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета. Дата открытия кредитором счета является дата заключения договора.
 
    Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на покупку товаров в торговых точках (п.1.7), являющихся неотъемлемой частью договора, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета <номер> от 15.05.2013 г. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит путем зачисления суммы кредита в размере 114218,75 руб. на его счет в день открытия счета сроком на 30 месяцев под 42 % годовых. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.
 
    Согласно пункта 1.9 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку товаров в торговых точках, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, нестойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой задолженность по кредиту.
 
    В соответствии с пунктом 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. Размер платежа, включающий проценты и часть основного долга составляет 6 221 рубль.
 
    Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
 
    Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку товаров в торговых точках и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.
 
    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с ответчика вышеуказанные суммы.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита
 
    Ответчик Черных Е.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.
 
    Так, по состоянию на день вынесения решения суда, ответчиком погашено основного долга по кредиту на сумму 1 883 рубля 82 коп., соответственно 112 334 рубля 93 коп. (114218,75 – 1883,82) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по основному долгу.
 
    Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Так согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно. Согласно п. 3.1.2 Условий, размер ежемесячных платежей отражен в графике платежей и определяется по формуле аннуитетных платежей (исключение может составлять последний платеж, а также ежемесячные платежи в течение срока действия кредитных каникул) с учетом фактического числа дней в году (365 дней в году (366 дней в високосном году).
 
    В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, процентная ставка по кредиту составила 42 % годовых. Размер начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с 15.05.2013 г. по 26.02.2014 г. составил 34 442 рубля 40 коп., из них уплачено 4 337 рублей 18 коп., соответственно, размер задолженности по процентам составляет 30 105 рублей 22 коп.
 
    Размер процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с 15.05.2013 г. по 26.02.2014 г. составил 2 764 рубля 20 коп.
 
    В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
 
    Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
 
    Для разрешения вопроса об уплате платы за пропуск платежей, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения платы за пропуск платежей.
 
    Вместе с тем платы за пропуск платежей истцом с ответчика не взимались. Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, а также процентов, начисляемых на сумму просроченного основного долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.
 
    Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Ответчиком ходатайств об уменьшении размера неустойки, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства не заявлено. Плата за пропуск платежей за период с 15.05.2013 г. по 25.02.2014 г. в размере 4 000 рублей подлежит взысканию в полном объеме.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 184 рубля 09 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Национального банка «Траст» (ОАО) к Черных Е.В. о взыскании суммы удовлетворить.
 
    Взыскать с Черных Е.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в размере 112 334 рубля 93 коп, проценты за пользование кредитом в размере 30 105 рублей 22 коп., проценты на просроченный долг в размере 2 764 рубля 20 коп., плату за пропуск платежей в размере 4 000 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 184 рублей 09 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Октябрьский районный г. Ижевска суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим 26 сентября 2014 года.
 
    Председательствующий судья М.А. Иванова