Решение от 19 сентября 2014 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    19 сентября 2014 года город Усть-Кут
 
    Усть-Кутский городской суд Иркутской области
 
    в составе председательствующего судьи Быковой М.В.
 
    при секретаре Плюсниной А.А.,
 
    с участием представителя истца Каруковец В.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1218/14 по исковому заявлению Пластининой ГИ. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части включения в него условия о страховании жизни и здоровья, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Пластинина Г.И. обратилась с исковым заявлением к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части включения в него условия о страховании жизни и здоровья, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Пластининой Г.И. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> с выплатой <данные изъяты>% годовых, с начисленным ежемесячным платежом, согласно графику погашения в сумме <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Истец по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком была подключена к программе страхования, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив как страхователем, так и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с компанией ЗАО «АЛИКО».
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к программе страхования с оплатой данных услуг в размере 0,40 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита в размере <данные изъяты>, включенной и добавленной в сумму кредита и удержанной ответчиком при его выдаче (до получения кредитных денежных средств истцу на руки).
 
    Согласно условиям представленного истцу кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк», оказываемая услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключении со страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по данному кредитному договору.
 
    Согласно условиям подписанного истцом договора общую сумму кредита заемщиком предложено предоставить путем ее безналичного перечисления на счет.
 
    В указанном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по его подключению к программе страхования в ЗАО «АЛИКО». При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования.
 
    Страховая премия, включенная в стоимость кредита и удержанная банком при выдаче кредита (до получения кредитных денежных средств истцу на руки), составила <данные изъяты>, таким образом, сумма кредита по договору составила <данные изъяты>, фактически банком истцу было перечислено <данные изъяты>
 
    Подписывая предложенную форму договора, истец полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, так как иного кредитного продукта без услуги подключения к программе страхования ей не предлагалось, другие варианты и образцы кредитных договоров без подключения к программе страхования и на возможно иных условиях банком не предоставлялись.
 
    При заключении кредитного Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в подтверждение возникших правоотношений, документы - правила страхования, Договор страхования и страховой полис на руки истцу не выдавались, а также не было представлено информации о получаемой услуге и ее потребительских свойствах.
 
    Включение в кредитный Договор (заявление - оферта) раздел «Б» Договора, предусматривающего взимание страховой премии, а также ежемесячное начисление на нее процентов, истец рассматривает, как ущемление прав потребителей. В условия кредитного Договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям Договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается Заемщиком в кредит. В то же время, не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования.
 
    Таким образом, банком неправомерно включена дополнительная услуга и была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере <данные изъяты>, сумма кредита по договору составила <данные изъяты>, фактически на руки кредитором (займодавцом) истцу было выдано <данные изъяты>. Соответственно, процент должен был начисляться только на сумму полученных истцом кредитных средств.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в связи с необходимостью выезда на постоянное место жительства на территорию другого государства и оформлением документов, в том числе подтверждающих отсутствие долговых обязательств и задолженности по налогам, обязательства по кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом были исполнены в полном объеме и досрочно, путем внесения в кассу ООО ИКБ «Совкомбанк» наличных денежных средств в счет погашения оставшейся задолженности в полном объеме.
 
    Таким образом, истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в кассу ООО ИКБ «Совкомбанк» в счет исполнения обязательств по кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства в сумме: <данные изъяты>
 
    Итого по кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику за <данные изъяты> месяцев была выплачена сумма в размере <данные изъяты>.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой о возврате платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в связи с досрочным исполнением своих обязанностей по кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В ответ на данное заявление истца от ООО ИКБ «Совкомбанк» поступил отказ.
 
    Кредитный договор, заключенный с банком напечатан мелким шрифтом, трудно читаем и является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона договора, была лишена возможности влиять на его содержание, кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги. Самого договора страхования, тарифов по договору страхования, правил страхования истцу банком при заключении кредитного договора не было предоставлено, размер суммы, подлежащей удержанию в качестве страховой премии в кредитном договоре не указан, квитанций об удержании страховой суммы на руки истцу не выдавалось. Также истца не предупреждали о возможности отказаться от получения услуги банка по подключению к Программе страхования, поскольку такое условие указывалось в подготовленных, напечатанных заранее сотрудником банка документах. С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» нарушает установленные законом права и интересы потребителей.
 
    Положения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которым, на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Федерального закона «О защите прав потребителей», а правоотношения между ООО ИКБ «Совкомбанк» и истцом, как заемщиком регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями Закона «О защите прав потребителей» соответственно.
 
    Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период с ДД.ММ.ГГГГ и на день подачи искового заявления составляет <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с претензией и требованием вернуть удержанную Банком сумму страховой премии за подключение к программе страхования, как услугу навязанную банком при заключении кредитного договора в нарушение требований закона о защите прав потребителей.
 
    В ответ на данное обращение ООО «Совкомбанк» сообщил о невозможности произвести возврат/перерасчет комиссии за подключение к программе страхования, поскольку договор страхования не относится к договорам оказания услуг, что вообще выходит за рамки разумного и не соответствует общепринятым правовым нормам действующего Российского законодательства.
 
    Таким образом, ответчик не принял мер к надлежащему исполнению требований о возврате страховой премии в связи с ее незаконным удержанием при выдаче кредита.
 
    В связи с этим срок исполнения ООО «Совкомбанк» требования, изложенного в указанном выше обращении, начался ДД.ММ.ГГГГ и должен был быть исполненным до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование истца исполнено не было.
 
    Период взыскания неустойки - с ДД.ММ.ГГГГ - даты окончания 10-дневного срока, предоставленного ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Расчет неустойки: <данные изъяты>. В соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка ко взысканию составит <данные изъяты>.
 
    Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству. Истец оценивает компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Пластининой Г.И. и ИП Каруковец B.C. заключен договор № на оказание юридических услуг. В соответствии с пунктом 1 стороны договорились, что исполнитель обязуется оказать юридические услуги заказчику выраженные в отстаивании интересов заказчика в суде в качестве представителя истца по иску к ООО ИКБ «Совкомбанк». Факт передачи денежных средств заявителем представителю в сумме <данные изъяты> подтверждается Актом от ДД.ММ.ГГГГ выполненных работ к Договору об оказании юридических услуг, квитанцией к приходному кассовому ордеру № 10 от 11.06.2014 года, распиской о принятии денежных средств в размере <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Истица просит суд признать договор № о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части страхования по программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента, применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного Договора и взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Пластининой Г.И. неосновательно удержанные денежные средства (страховой премии) в сумме <данные изъяты>., взыскать в пользу Пластининой Г.И. с ООО ИКБ «Совкомбанк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда <данные изъяты> за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, сумму убытков в связи с оплатой юридических услуг в размере <данные изъяты>., сумму убытков в связи с оплатой доверенности представителю в размере <данные изъяты>
 
    В судебном заседании истица Пластинина Г.И. не присутствовала, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, письменным заявлением просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в присутствии представителя.
 
    В судебном заседании представитель истицы Каруковец В.С., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    В судебном заседании представитель ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, в связи с чем, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные письменные доказательства в соответствии с требованиями ст. 59,60,67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования Пластининой ГИ. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части включения в него условия о страховании жизни и здоровья, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов не обоснованны и не подлежат удовлетворению.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Пластининой Г.И. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> с выплатой 28% годовых (раздел Б договора), с начисленным ежемесячным платежом, согласно графику погашения в сумме <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. При написании заявления-оферты со страхованием истица Пластинина Г.И. указала, что дает банку личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков согласно условиям которой истица будет являться застрахованным лицом, истица предварительно изучила и согласна с условиями страхования. При этом истица понимала и подтвердила, что помимо кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заемщика быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, и соответственно не требующий уплаты банку платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предложен истице банком. При этом истица осознанно выбрала данный кредитный продукт банка для снижения собственных рисков и удобства обслуживания. Истица Пластинина Г.И. при подписании заявления-оферты со страхованием указала, что полностью понимает, что выбор кредитного продукта никак не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении кредита, а является обдуманным и взвешенным решением истицы. Пластинина Г.И. понимает, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность.
 
    Истец по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, на основании личного заявления была подключена к программе страхования, по условиям которого является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события – недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО». Истица дала свое согласие на назначение следующих выгодоприобретателей по договору страхования – по страховым случаям: смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая и первичное диагностирование смертельно опасного заболевания - ООО ИКБ «Совкомбанк» до полного исполнения истицей обязательств по кредитному договору; после полного истицей обязательств по кредитному договору – истица, а в случае ее смерти – ее наследники. При написании указанного заявления истица Пластинина Г.И. понимала и соглашалась с тем, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении истице кредита, о чем Пластинина Г.И. собственноручно расписалась.
 
    Истица кредит получила, что подтверждается доводами искового заявления, информацией о задолженности перед ООО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. Истица кредит погасила досрочно, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о возврате платы за подключение к программе страховой защиты заемщиков, на которое получила ответ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк отклонил требования истицы. Банк указал, что страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, предоставляется лишь при наличии согласия заемщика. Банк предоставляет заемщику выбор кредитования на свое усмотрение. Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и на защиту интересов банка при наступлении несчастного случая с заемщиком. В соответствии с условиями кредитования в банке действует механизм возврата сумм страховой премии при условии обращения в течение 30 дней с даты включения в программу страхования, данный факт отражен в условиях кредитования, которые выданы заемщику. Такого заявления от Пластининой Г.И. в адрес банка не поступало.
 
    Таким образом, судом установлено, что страхование истицы Пластининой Г.И. носило добровольный характер, заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от обязательного заключения договора страхования, при этом сумма <данные изъяты> является платой за услугу банка по присоединению к программе страхования. В данном случае страхование относится к мерам по снижению риска невозврата кредита и не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без условия страхования жизни и здоровья.
 
    Правовая конструкция кредитного договора, как это вытекает из п. 1 ст. 819 ГК РФ, не предполагает обязанности заемщика по страхованию жизни и здоровья заемщика. Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким способом может выступать, в том числе, и страхование жизни и здоровья заемщика.
 
    Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В нарушение указанной нормы, истица, ее представитель не представили доказательств того, что в случае отказа от заключения договора страхования, ответчик отказал бы Пластининой Г.И. в заключении кредитного договора.
 
    Напротив, представленные истицей документы опровергают изложенные доводы и свидетельствуют о том, что истица, заключая договор страхования, действовала по своему усмотрению.
 
    Кроме того, истицей, ее представителем не представлено допустимых доказательств того, что предложенные Банком условия лишают заемщика прав, обычно предоставляемых по кредитным договорам, исключают или ограничивают ответственность кредитора за нарушение обязательства либо содержат другие явно обременительные для заемщика условия.
 
    На основании изложенного, оснований для признания договора № о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части страхования по программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента, применения последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, для взыскания с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Пластининой Г.И. неосновательно удержанных денежных средств (страховой премии) в сумме <данные изъяты>., а также взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки, не имеется.
 
    В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Статьей 15 названного Закона предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
 
    Как следует из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
 
    Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Частями 9, 10, 11, 12 статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
 
    В случае, если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.
 
    В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
    Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
 
    На основании ст.30 Закона «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующим в период заключения кредитного договора между истицей и банком, банк определил полную стоимость процента годовых.
 
    В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
 
    Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
 
    Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
 
    Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
 
    В силу п. 2 ст. 935, ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.
 
    Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.
 
    Судом отклонены доводы истицы, ее представителя о том, что доводы искового заявления подтверждаются правоприменительной практикой с указанием конкретных судебных решений по конкретным гражданским делам.
 
    В соответствии с ч.1 ст.11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции Российской Федерации, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента Российской Федерации, нормативных правовых актов Правительства Российской Федерации, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов Российской Федерации, нормативных правовых актов органов местного самоуправления. Суд разрешает гражданские дела, исходя из обычаев делового оборота в случаях, предусмотренных нормативными правовыми актами.
 
    Судом не установлено оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора ущемляющим права истицы Пластининой Г.И. по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным; несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, она от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила.
 
    Судом не установлено, что ответчиком ООО ИКБ «Совкомбанк» нарушены права истицы Пластининой Г.И., дополнительных доказательств суду не предоставлено. Оснований для удовлетворения заявленных требований истицы не имеется.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 209, 233-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований Пластининой ГИ. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части включения в него условия о страховании жизни и здоровья, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.
 
    С решением в окончательной форме стороны могут ознакомиться в Усть-Кутском городском суде 27 сентября 2014 года.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья М.В. Быкова