Решение от 19 мая 2014 года

Копия
 
№ 2-1558/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    19 мая 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Ненашевой О.С.,
 
    с участием представителя истца Слезкиной А.И., действующей на основании доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    при секретаре Лавреновой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Даниленко Л.Т. о взыскании задолженности по договору о Карте,
 
установил:
 
    ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Даниленко Л.Т. о взыскании задолженности по договору о Карте № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - истец или Банк) с заявлением, в котором содержалась его просьба озаключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о Карте). В заявлении ответчик указал, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы с которыми он ознакомлен.
 
    В рамках Договора о Карте ответчик просил:
 
    - выпустить на его имя карту;
 
    - открыть банковский счет, в том числе и для совершения операций с использованием Карты (далее – Счет);
 
    - для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.
 
    В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указывал, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Клиенту Счета Карты; в случае акцепта Банком его оферты и заключения с ним Договора о Карте, условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью; Банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту.
 
    Банк, рассмотрев заявление ответчика, открыл ДД.ММ.ГГГГ расчетный счет № ... и направил карту с возможным лимитом овердрафта.
 
    Договор о Карте был заключен с ответчиком в порядке, предусмотренном ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ путем акцептирования истцом оферты ответчика о заключении договора.
 
    Согласно тарифам по данной категории карт, процентная ставка по кредиту – 32%, плата за снятие денежных средств – 3,9%, комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов – 0,3% ежемесячно от суммы кредита на дату начала расчетного периода, размер плат за пропуск минимального платежа – впервые не взимается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.
 
    После открытия ответчику Счета на его имя была выпущена карта с лимитом овердрафта в размере ... рублей, которая была получена и активирована ответчиком, о чем свидетельствует расписка в получении карты. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ, по просьбе клиента лимит был увеличен до ... рублей.
 
    Погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем размещения на счете клиента денежных средств в соответствии с разделом 4 Условий по картам в размере не менее минимального платежа (размер минимального платежа также устанавливается Тарифами по картам и увеличивается, если у клиента имеется задолженность за предыдущие платежи) и в срок не позднее даты, указываемых в выписке, ежемесячно направляемой клиенту. Размещаемые клиентом денежные средства списываются банком в безакцептном порядке со счета клиента в погашение его обязательств перед банком.
 
    Условия заключенного с Клиентом Договора о карте предусматривали возможность участия Клиента в Программе по организации страхования Клиентов. Даниленко Л.Т. при заключении Договора о карте изъявила желание стать участником Программы по страхованию, предусматривающей страхование жизни и здоровья Клиента. Комиссия за участие в Программе по страхованию составила 0,3% ежемесячно от суммы кредита на дату начала расчетного периода, с 14.05.2009 данная комиссия стала составлять 0,59% ежемесячно от суммы кредита на дату начала расчетного периода (изменения внесены приказом № 1267 от 09.04.2009). Согласно Условиям по страхованию ответчик вправе отказаться от данной услуги, однако такое волеизъявление истцу не поступало.
 
    Кроме того, в период действия Договора о карте тарифы по картам были изменены, и годовая процентная ставка составила с 14.05.2009 42% (приказ № 1267 от 09.04.2009), о чем был извещен ответчик заранее путем направления уведомления. Ответчик в банк с заявлением о несогласии с изменениями процентной ставки не обращался.
 
    В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался кредитными денежными средствами на сумму ... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору начислены проценты за пользование кредитом в размере ... руб., платы за выдачу наличных денежных средств в размере ... руб., комиссии за участие в программе банка по организации страхования клиентов в размере ... руб., комиссии за услугу SMS-сервис в размере ... руб., платы за пропуск минимального платежа в размере ... руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.
 
    В судебном заседании представитель истца Слезкина А.И. иск поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Ответчик Даниленко Л.Т. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения была извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не известила.
 
    Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного надлежащим образом.
 
    Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    На основании ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
 
    При этом в абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
 
    Истцом в обоснование иска представлены следующие доказательства:
 
    - анкета Даниленко Л.Т. на получение карты;
 
    - заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ;
 
    - выписка из лицевого счета ответчика № ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
 
    - условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»;
 
    - тарифы по картам «Русский Стандарт»;
 
    - расчет задолженности;
 
    - приказы о внесении изменений в тарифы по картам «Русский Стандарт».
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Даниленко Л.Т. обратилась к ЗАО «Банк русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, в том числе и для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. В заявлении указано, что Даниленко Л.Т. обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна в рамках Договора о карте: с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифами по картам «Русский Стандарт». Также в заявлении ответчик просила включить ее в число участников Программы Банка по организации страхования Клиентов, указала, что в отношении ее жизни и здоровья в соответствии с Условиями Программы будут заключаться договоры страхования, и Банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем, за участие в Программе Банк вправе взимать с нее комиссию в соответствии с Тарифами. В заявлении ответчик согласилась с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Даниленко Л.Т. от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Следовательно, Даниленко Л.Т. в адрес истца была направлена оферта (заявление), содержащая все существенные условия, необходимые для заключения договора о карте.
 
    Акцептом явились действия ЗАО «Банк русский Стандарт» по открытию счета карты № ... от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Даниленко Л.Т. был заключен Договор о карте с соблюдением письменной формы. Указанный договор является смешанным и включает в себя условия о банковском счете и кредитного договора.
 
    В соответствии со п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ст. 851 ГК РФклиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента в случае такого условия в договоре, заключенным банком.
 
    В соответствии со ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
 
    Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), действовавшие на момент направления ответчиком оферты и заключения Договора о карте, определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита на условиях и в порядке, установленных договором, что следует из п. 2.1. данных Условий.
 
    Как следует из заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик с данными условиями была ознакомлена.
 
    В соответствии с разделом 2 Условий договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. Номер счета указывается в договоре либо в документах, передаваемых банком клиенту вместе с картой. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН, при этом карта может быть передана клиенту путем направления заказным письмом, содержащим карту, по указанному клиентом адресу, путем выдачи клиенту при его личном обращении в банк. В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, при этом до момента активации карты лимит равен нулю; при активации карты лимит может быть изменен банком. При этом новый размер лимита доводится банком до сведения клиента непосредственно в процессе активации и становится доступен клиенту для совершения расходных операций с использованием карты не позднее следующего рабочего дня с даты активации.
 
    Согласно Условиям все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (если иное не определено дополнительными условиями). За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами. Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, возникновения сверхлимитной задолженности, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий.
 
    Согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций.
 
    Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода. При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счете-выписке, включает: сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом,. начисленных банком по последний день расчетного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день расчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых) (п.п. 3.1, 3.3, 4.1-4.3., 4.8, 4.9 Условий). При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств, на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит.
 
    Пунктом 4.13 Условий предусмотрено, что средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в следующей очередности: в первую очередь - налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ; во вторую очередь - издержки и (или) расходы банка; в третью очередь - суммы начисленной неустойки; в четвертую очередь - платы комиссии и иные платежи, при этом сначала просроченные; в пятую очередь - проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные; в шестую очередь - сумма сверхлимитной задолженности, в седьмую очередь - сумма основного долга, при этом сначала просроченная часть основного долга.
 
    Согласно п. 4.14 Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.
 
    В Тарифах по картам – тарифный План ТП 55 указаны: процентная ставка по кредиту в размере 32% годовых; комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 3,9% от суммы кредита; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов – составляет 0,3% ежемесячно от суммы кредита на дату начала расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа: впервые – не взимается, 2-й раз подряд - 300 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.
 
    В судебном заседании установлено, что после получения карты и её активации ДД.ММ.ГГГГ ответчик использовала карту. Лимит кредита был установлен Банком в размере ... руб.
 
    Представленной истцом выпиской из лицевого счета Даниленко Л.Т. подтверждается совершение операций ответчиком с использованием карты.
 
    В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривала возможность изменения кредитной организацией в одностороннем порядке процентных ставок по кредитам в случаях, когда это предусмотрено условиями договора.
 
    В соответствии с п. 8.11 Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п. 2.14 Условий.
 
    Так, с 14.05.2009 (приказ № 1267 от 09.04.2009) в Тарифы по Картам «Русский Стандарт» были внесены изменения, согласно утвержденным тарифам процентная ставка составила – 42%, комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов – составляет 0,59% ежемесячно от суммы кредита на дату начала расчетного периода.
 
    Об изменении годовой процентной ставки за пользование кредитом до 42 % Банк заранее известил ответчика, направив уведомление об изменении условий Договора о карте, которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.94).
 
    В соответствии с действующей в настоящее время редакцией ч. 4 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк не вправе увеличивать процентную ставку по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, в одностороннем порядке.
 
    Согласно ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ «О внесении изменений в ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» положения частей 2 и 4 статьи 29 указанного выше федерального закона применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ, то есть после 20.03.2010.
 
    В связи с тем, что Договор о карте заключен Банком с ответчиком до указанной даты, оснований для применения данной нормы к правоотношениям сторон не имеется.
 
    Согласно п.п. 4.18, 4.19, 4.20 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указания в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.18 Условий. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем включительно; суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом.
 
    Согласно выписке с лицевого счета ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Даниленко Л.Т. нарушала обязательства по своевременному внесению минимального платежа в счет погашения существующей задолженности.
 
    Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, ответчик не представила.
 
    Последний платеж в счет погашения имеющейся задолженности ответчиком был совершен ДД.ММ.ГГГГ.
 
    ЗАО «Банк Русский Стандарт» в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка, ответчику предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ... руб.
 
    Ответчиком в нарушение ч.1 ст. 56 ГПК РФ не было представлено доказательств, подтверждающих тот факт, что им в срок до ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено наличие на счете указанной суммы задолженности.
 
    Производя расчет, суд руководствуется условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
 
    В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции за счет кредитных денежных средств на общую сумму ... руб., которая увеличилась на сумму предоставленного кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (кредитование произведено в соответствии с п. 4.2. Условий) на сумму ... руб., в счет погашения которой ответчиком внесено ... руб. Задолженность по основному долгу составила ... руб. (...-...).
 
    Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга*32 (процентная ставка 32% - согласно ТП55)/365(366) (количество дней в году) * количество дней просрочки. С 14.05.2009 процентная ставка по кредитному договору 42% согласно приказа № 1267 от 09.04.2009.
 
    Рассчитанные по указанной выше формуле проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили ... руб., в счет погашения которых внесено ... руб., следовательно задолженность по процентам за пользование кредитом составляет ... руб. (... - ...).
 
    В соответствии с п. 4.25 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счет-выписке, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительной счет-выписке, за каждый календарный день просрочки.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    При заключении договора о Карте стороны определили размер и дату ежемесячного минимального платежа, установив последствия в виде штрафных санкций за пропуск минимального платежа, а также срок оплаты суммы, указанной в заключительной Счет-выписке и последствия за нарушения сроков оплаты по Счету-выписке в виде неустойки.
 
    Согласно представленному истцом расчету размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил ... руб., которая рассчитана по формуле: основной долг*0,2%/360(366)*количество дней просрочки.
 
    В силу ст. 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Заявления о снижении размера неустойки от ответчика не поступало, в связи с чем суд взыскивает задолженность по неустойке в размере ... руб.
 
    Суд считает, что условия договора о взыскании штрафных санкций, неустойки не противоречат закону и не ущемляют права ответчика.
 
    Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом произведен расчет взыскиваемой задолженности исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, с учетом внесенных заемщиком Даниленко Л.Т. денежных средств по ДД.ММ.ГГГГ включительно и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составляет ... руб.(...+...+...), которая подлежит взысканию по договору о карте № ... от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в сумме ... руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
 
    Взыскать с Даниленко Л.Т. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о Карте № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, из которых задолженность по основному долгу в размере ... рублей ... копейка, проценты за пользование денежными средствами в размере ... рублей ... копеек, неустойка – ... рублей ... копеек.
 
    Взыскать с Даниленко Л.Т. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья: подпись
 
    Публикацию разрешаю.
 
    Судья: О.С. Ненашева
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...